Как получить отсрочку платежа?

Проблемы с долгами, всегда, как "ком на голову" - неожиданно и очень больно. Своей "трагедией" придется поделиться с банком, чтобы он пошел вам на финансовые уступки. И делайте это, как можно скорее.

Почти каждый четвёртый заёмщик России имеет проблемы с выплатой кредита. Главные "виновники" этих проблем - трудности со здоровьем и потеря работы. Личная драма быстро начинает сказываться на платежах. Банкиры отвечают штрафами и пени. 

Главное не тянутьСами банковские работники советуют своим заёмщикам ещё до наступления просрочек сообщать о финансовых затруднениях. В таких случаях удаётся найти компромисс и добиться перерыва в платежах или сокращения суммы выплат за счёт увеличения срока кредита. В жизни стоимость кредита для вас немного повысится, но зато вам дадут возможность поправить свое финансовое положение.

Иногда спасением может стать рефинансирование кредита. То есть находите банк, в котором можно занять деньги под меньший процент. Берете в долг и сразу гасите весь старый кредит. Теперь у вас только новый, но с меньшей ставкой.

Свои услуги и помощь предлагают совсем посторонние лица. Они за определенный процент обещают уладить все проблемы. Не связывайтесь с этими мошенниками, иначе попадете в нашу статью о жертвах кредитной аферы. А в будущем, если не хотите лишних проблем, сначала подумайте, а стоит ли брать кредит или все-таки можно обойтись своими силами.

Советы заёмщику: как сделать “жизнь в долг” необременительной?

Какие только кредиты не предлагают отечественные и зарубежные банки – с подобными возможностями можно делать всё, что угодно! Однако всегда настаёт час расплаты – ежемесячно необходимо возвращать долг и оплачивать проценты за его использование. К счастью, кредитные учреждения установили лимиты – они просто не даю займ, если регулярный платёж по нему превышает 50% от заработной платы. Но и это означает, что до половины дохода придётся постоянно относить кредитору. Как же прожить на оставшуюся часть?

Придётся экономить. Даже небольшая конкуренция на рынке товаров и услуг позволяет россиянам не тратить большие деньги на повседневные расходы. Значительную часть средств (10-20%) семьи тратят на оплату коммунальных платежей и транспорт. Домашние расходы легко сократить, если установить счётчики газо- и водоконтроля. Это позволит экономить до 30% стоимости услуг. Вероятно, что лучше всего отказаться от расходов на такси и передвигаться по местности более экономичным способом – на метро, автобусе, маршрутке или даже на велосипеде. Проездные абонементы на общественный транспорт удержат в вашем кошельке ещё до 30% расходов. Если у вас есть личный автомобиль, то выгоднее добираться на работу захватывая по пути своих коллег – так вы разделите расходы на постоянно дорожающий бензин.

Развлечения украшают нашу жизнь, поэтому полностью вычеркивать участие в увеселительных мероприятиях на период уплаты кредита явно не стоит. В интернете предлагается масса скидочных купонов, предлагающих посетить то или иное место в 2-3 раза дешевле прежнего. Если вам нравится ходить в кино, то выбирайте утренние и дневные сеансы – сэкономите до 50% от стоимости билета. Посмотрите сетевые афиши – ежедневно там приглашают посетить десятки бесплатных мастер-классов и выставок.

Также стоит обратить внимание на покупку продуктов. Выбирайте крупные магазины. Зачастую они работают напрямую с производителями, поэтому многие товары здесь продаются дешевле, чем в маленьких лавках или на рынках. Следите за постоянными скидками. Иногда выгоду можно получить, если купить сразу несколько единиц продукта – например, несколько десятков яиц, упаковку газировки или большой мешок с крупами.

Устали от работы и очень хочется отдохнуть? Самостоятельно покупайте авиабилеты и бронируйте гостиницы за два-три месяца до выезда – сэкономите значительную сумму. Если собираетесь в отпуск завтра, то посетите офис турагентства, где по горячей путёвке улетите далеко и очень дёшево.

Как видите, жить и с кредитом можно экономно и интересно, главное не лениться, а использовать все многочисленные возможности для жизни и отдыха.

Стоит ли брать кредит в супермаркете?

Покупка техники в кредит стало почти обычным делом для семей небольшого и среднего достатка. Как правило, люди взаймы покупают телевизоры, холодильники, стиральные машинки и компьютеры, стоимость которых колеблется в пределах 10-50 тыс. руб. Действительно, это удобно: платишь небольшой первоначальный взнос и забираешь вещь домой. Потом 1-2 года возвращаешь кредит.

Мнительный покупатель может не разглядеть высокой стоимости столь выгодного предложения. Ему реклама обещает 10%-ый первоначальный взнос, 10-месячный срок погашения и 0% переплаты. И как от такого отказаться?

Дело в том, что существует специальная наука, называемая экономическим правом, в которой понятия «переплата» и «стоимость кредита» являются разными. Потребитель понимает, что ему предлагают беспроцентный кредит, но на самом деле ему указывают на то, что за товар не нужно переплачивать, то есть он продаётся без дополнительных наценок.

Рассмотрим кредиты в двух известных магазинах электроники «Э» и «М». Стоит учитывать, что сами супермаркеты не занимаются кредитованием своих покупателей, а всего лишь предоставляют свою торговую площадку для представителей официальных банков.

В магазине «Э» работают два крупных кредитных учреждения. Первое предлагает кредит «10-10-10», где при первоначальном взносе 10% и сроке займа на 10 месяцев его стоимость составляет 23,48% годовых. За «Универсальный кредит» при нулевом первоначальном взносе нужно отдать 29% годовых, по кредиту «Лояльный без комиссии-3» – 42%, по программе «Лояльный без комиссии-13» – 35% годовых.

Другой банк «Х» градирует стоимость займа в зависимости от первого взноса и количества предоставляемых документов – чем меньше взнос и меньше документов, тем дороже кредит. Например, по займу «Стандартный+», если предоставить два удостоверения личности и не платить за товар, то стоимость кредита будет установлена на уровне 75%. А при наличии одного документа, но 20%-го первоначального взноса, цена кредита будет снижена до 72%. Данный банк имеет множество вариантов займов, где их стоимость составляет 41%, 48%, 56% и даже 79% годовых.

Другой магазин «М» сотрудничает сразу с четырьмя банками, имеющими кредит с одинаковым названием «10-10-10». Здесь можно приобрести любой товар в кредит на сумму от 3 до 450 тыс. руб. За это придётся заплатить 26-28% годовых, что дешевле, чем в большинстве предложений магазина «Э».

Портал Credit.ru советует покупателям подобных супермаркетов детально изучать кредитный договор, предлагаемый банковским представителям. Наибольшее внимание обратите на полную стоимость кредита, реальную процентную ставку, срок и размер ежемесячных взносов. Подсчитайте, выгодно ли брать займ и готовы ли вы его оплачивать.

Зачастую существенной альтернативой кредиту в магазинах является оформление обычного потребительского займа в банке. Согласно последним данным, средняя стоимость этого кредита составляет 21,45% годовых.

Как не попасть в долговую кабалу?

Увлекаться кредитами не стоит. Уж больно дорогое это удовольствие. Да и к тому же опасное, ведь можно всю жизнь потратить на выплату банковских долгов.

Хотя смутное время «долгового рабства» осталось в далеком прошлом, тем не менее в косвенном смысле оно актуально и сейчас. В яму вас, конечно, никто не посадит, но постараются загнать в безвыходное пложение, это точно.

Долговая осторожностьМногие заемщики грешат тем, что набирают много кредитов. Это очень плохая практика и часто ведет к плачевной развязке. Наша экономика не стабильна, проценты по займам высокие, поэтому сразу несколько кредитов могут разорить плательщика. Банки за малейшую оплошность начисляют штрафы и пени по кредиту. Заемщик пугается, берет новый кредит на покрытие расходов, закладывает все свое имущество, и все больше запутывается.

Срок «помилования»Чтобы окончательно не пасть под «кредитными ударами», в первую очередь просите отсрочку платежа.  Банки, если вы докажете, что ваше положение оставляет желать лучшего, должны пойти вам навстречу. Есть еще по закону срок, после которого вам могут простить долг. Но предупреждаем сразу, лучше все-таки платить по кредиту или совсем не брать.