Могут ли из-за долгов не выпустить за границу?

Итак, вы уже приехали в аэропорт, чтобы отправиться на неделю заслуженного отдыха в другую страну мира, зарегистрировались на рейс, сдали багаж и тут неожиданно пограничник вам заявляет: «Вы не можете покинуть территорию России из-за наличия задолженности». Вы пытаетесь скандалить, но это ни к чему хорошему не приводит. Такая история типична для сотен тысяч должников. В 2010 году, по данным Федеральной службы судебных приставов, границы страны оказались на замке для 291 тыс россиян.

Чаще всего границы страны закрываются для должников по алиментам, индивидуальными предпринимателями и заёмщиками, которые затянули с возвратом кредита. Основанием для данной процедуры является вступившее в законную силу решение суда.

Судебный пристав-исполнитель направляет должнику требование о добровольной уплате долга в срок до пяти дней. Если в этот срок нужная сумма не будет уплачена, то пристав имеет право отправить в Управление пограничного контроля ФСБ постановление о временном ограничении права гражданина на выезд за пределы Российской Федерации. Копия этого документа высылается должнику.

Стоит учитывать, что по причине бюрократических формальностей включение и исключение из списка «невыездных» может занимать длительный отрезок времени: от недели до одного-двух месяцев.

Если должник планирует совершить зарубежную поездку, то ему необходимо преждевременно заплатить по счетам. После этого нужно связаться с судебным приставом, у которого уточнить снята ли задолженность и направлено ли пограничникам постановление об исключении из «чёрных списков». Если процедура затянется или возникнут дополнительные сложности, то решение о запрете на выезд можно обжаловать в суде.

В любом случае оплата долгов в установленные сроки – избавит вас от неприятных сюрпризов на границе страны.

Как коллекторы собирают долги?

Первые коллекторы появились в России в начале 90-х годов прошлого века. Тогда они работали далеко не по цивилизованным правилам: часто применяли силу, использовали угрозы и давление. Спустя два десятилетия коллекторские услуги стали принимать черты цивилизованной деятельности. Тем не менее люди не стали меньше опасаться представителей этой профессии, которые и сегодня изводят их настойчивыми звонками и угрозами судов.

Как правило, должники попадают в руки коллекторов при длительном неисполнении своих обязательств. Обычно в первые месяцы просрочки по кредитам банк предпринимает множество попыток мирно урегулировать долговой спор со своим клиентом. Если не удаётся достигнуть компромисса, то учреждение признаёт задолженность «плохой» и продаёт её на особых условиях коллекторскому агентству. «Разброс стоимости значителен. Если речь идёт о необеспеченных кредитах, то это может быть 0,3%, а может быть и 5-6% от размера долга. На цену влияют такие факторы, как доля основного долга в общем объёме задолженности, срок просрочки, тип кредита, предшествующая продаже проработка портфеля, наличие и качество предоставляемой для оценки информации по портфелю, условия договора и многое другое», – говорит руководитель одного из крупнейших коллекторских агентств России Елена Докучаева.

По оценкам эксперта, портрет среднего «клиента» коллектора выглядит следующим образом: это мужчина в возрасте от 30 до 40 лет, имеющий среднее специальное образование и рабочую профессию.

Изначально коллекторы выходят на связь с должником при помощи рассылки писем с требованием уплатить положенную сумму. При отсутствии положительной реакции в ход идёт телефонный обзвон или личные встречи. Этот этап не нравится многим должникам, поскольку представители кредитора поступают иногда чрезмерно навязчиво.

Затем применяется крайняя мера — обращение в суд. Пока решение органа юстиции не вступило в законную силу должник сохраняет возможность добровольной выплаты займа, после — на его имущество накладывается арест.

Если у правоохранительных органов будут основания полагать, что кредит был получен без намерения возврата, то в отношении заёмщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ (мошенничество) или 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере).

Сами коллекторы советуют не избегать с ними встреч, а честно пойти на переговоры с целью определения графика погашения кредита: «Лучше это сделать на берегу, в досудебном порядке, чем доводить до принудительного взыскания долга», – подытожила Докучаева.

Что не могут конфисковать у должника?

Конфискация имущества — одна из финальных стадий возвращения долга кредитору. Данный процесс осуществляются специалистами службы судебных приставов, которые исполняют вступившее в законную силу решение суда.

Аресту подлежат ценные вещи и предметы роскоши, рыночная стоимость которых покрывает долговые обязательства заёмщика: ювелирные изделия, бытовая техника, оборудование, транспорт и т.д. В ряде регионов России судебные приставы начали сотрудничать с госавтоинспекцией. Представители правопорядка останавливают должников на дорогах и прямо на обочине арестовывают их автомобили.

После того как имущество оказалось под арестом должник всё ещё имеет возможность уплатить долг. Если это произойдёт в течение пяти суток, то арест будет снят. Если нет, то вещь будет отправлена на продажу через государственный фонд федерального имущества.

Законодательство определяет следующий перечень вещей, которые не могут быть арестованы в следствие долговых обязательств:

1. Жильё (дом или квартира), если это единственное место, где проживает должник и его семья.

2. Земельные участки, на которых стоит единственное жилое помещение или они предназначены для сельского хозяйства.

3. Племенной скот, необходимый для удовлетворения минимальных потребностей семьи.

4. Семена растений для предстоящего посева.

5. Энергоресурсы, которые нужны для отопления жилого помещения и приготовления пищи.

6. Предметы для занятия профессиональной деятельностью (книги, музыкальные инструменты, приборы, рабочий компьютер и т.д.).

7. Транспортное средство должников, которые имеют инвалидность.

8. Призы и награды, полученные за заслуги и участие в различных конкурсах.

9. Предметы домашней обстановки и личные вещи (обувь, одежда, средства гигиены, кровать, стол и т.д.).

Если количество вышеуказанных вещей будет превышать минимальную необходимость должника, то и они могут быть изъяты.

Среда обитания.Ловушка в кредит.

Причины не платить по кредиту

Как избежать начисления процентов по просроченному займу?

Заёмщики по своей натуре обязаны быть оптимистами. Они берут деньги на удовлетворение потребностей и обещают их вернуть своим кредиторам в срок. Суммы, как и сроки могут быть разные. В России часто тяжело предсказать каким будет следующий день, что уж говорить про ипотечные выплаты длиной в 20-30 лет.

Негативные факторы могут поставить под угрозу честное исполнение кредитных обязательств. Согласно данным НАФИ, 46% россиян отказываются от уплаты долгов из-за внезапных обстоятельств, 35% становятся обманутыми в результате сокрытия банком реальных процентов и 19% не могут платить, поскольку не рассчитали свои финансовые возможности.

Заключаемый между человеком и банком договор не предусматривает законных прав отказаться от уплаты долга, а лишь возлагает на заёмщика обязанность по его выплате.

Существует всего несколько справедливых оправданий временно приостановить платежи.

При наличии возможности постарайтесь всегда платить по кредиту хотя бы минимальную сумму — так вы избежите статуса «неплательщика». На этапе подготовке к займу средств не будет лишним застраховать кредитные риски. Так, при наступлении неприятных последствий, займ за вас выплатит страховщик.

Если вы лишись работы, то сразу должны встать на учёт в местное отделение службы занятости населения — возьмите там справку о вашем статусе. Вы серьёзно заболели или лишились трудоспособности? – попросите близких людей помочь собрать документы, подтверждающие этот факт.

Портал Credit.ru рекомендует незамедлительно информировать банк о своих причинах не платить долг. Проведите переговоры и попросите кредитное учреждение не налагать на вас штрафы и пени по уважительной причине. Только открытость и усилия по решению проблем помогут выплатить кредит без серьёзных последствий.

Случай в банке

Без квартиры и с долгами на всю жизнь

Как грамотно защититься от проблем ипотеки

Как не стать должником?

Человек склонен преувеличивать свои возможности. Получить кредит в банке не так сложно, поэтому люди охотно используют эту возможность для удовлетворения своих интересов. Трудности возникают, когда наступает время отдать взятое, а на это может не хватить средств.

Главным правилом, позволяющим не попасть в долговую яму, является расчёт. Делите свои оптимистичные возможности пополам. Не берите в долг столько, чтобы выплата была для вас обузой. Если у вас пропадёт постоянный источник дохода, всегда должны оставаться свободные деньги на оплату кредита ещё в течение нескольких месяцев, пока вы будете решать данную проблему.

Здоровой альтернативой кредиту является накопительство. Проявите терпение и сделайте покупку за счёт собственных средств. Да, можете потратить много времени, зато гарантированно избежите звания должника.

Старайтесь отдавать свои долги немного раньше положенного срока. Случается так, что перечисления средств в банках часто задерживаются по техническим причинам. Двух-трёхдневная просрочка может обернуться значительным штрафом или начислением пени. Платите заранее и будете выглядеть добросовестным заёмщиком с безупречной кредитной историей.

Часто долги возникают из-за того, что заёмщик не изучает кредитный договор. При нарушении ряда условий это приводит к увеличению стоимости кредита, что негативно отражается на финансовом состоянии человека. Внимательно изучите предлагаемый банком документ — если он не устраивает, то ваше право отказаться от заключения сделки и обратиться в другое учреждение.

Если у вас есть кредитная карта, постарайтесь заменить её на дебетовую, которая не позволит уходить в минус. Таким образом, вы сможете перейти от займов к жизни по средствам. Кроме этого, ряд карт позволяют ещё и заработать на остатке средств по счёту.

Занимайтесь планированием расходов. Постарайтесь расписать свой бюджет хотя бы на несколько месяцев вперёд. Ничего страшного, если не получится его чётко соблюдать, но вы будете отчётливее представлять свои потребности и возможности для их достижения. Избегайте импульсивных трат, деньги не любят спешки.