Реализация залогового имущества

Предметом залога может быть ценное движимое или недвижимое имущество. Если речь идёт об автокредите, то им выступает покупаемый автомобиль, в ипотеке – квартира, дом или земля, в бизнес-кредитовании – акции, имущество предприятия, товары и т.д. В редких случаях банки могут принять необычные вещи. Например, одна из рижских компаний принимала в качестве залога по кредиту душу заёмщика – невозвратов не наблюдалось.

Зачастую банки умышленно занижают стоимость залогового имущества, чтобы сократить свои издержки при возможной его продаже. Случается так, что машина или квартира может быть оценена в 50% от её рыночной стоимости (если речь идёт о потребительском кредитовании).

Имущество изымается у должника в случае злостного неисполнения им своих кредитных обязательств. Заёмщик может не платить банку в течение нескольких месяцев, скрываться от переговоров или предпринимать мошеннические действия с целью избежать выплат. В таких случаях банк выходит в суд с заявлением об изъятии предмета залога. Суд, как правило, не отказывает. Его решение исполняет служба судебных приставов. При сопротивлении собственника данный процесс может растянуться на месяцы.

Как только залог оказывается у банка, он самостоятельно или через агента устраивает публичную продажу имущества. Оно попадает в специальный каталог, с которым может ознакомиться любой желающий – данные сведения часто размещены на официальных банковских сайтах. Выбрать можно из сотен, а то и тысяч предложений. Часто вещи предлагаются по выгодной цене или со значительной скидкой. Если речь идёт о дорогих предметах (оборудовании, квартирах, автомобилях), то их также можно приобрести в кредит под выгодный процент. При этом, никто не мешает прежнему владельцу выкупить свою вещь из собственности банка.

Как правильно отдавать кредит?

Вопрос о сроке займа, размере процентной ставки, суммах платежей, их периодичности, комиссиях, штрафах и иных сборах заёмщик и кредитор обсуждают на стадии переговоров, перед подписанием договора. Исходя из условий документа, клиент банка обязуется ежемесячно уплачивать часть кредита и процент за его предоставление.

Как правило, платёж нужно осуществлять к определённому числу. Если оплата будет задержана, учреждение может применить к должнику финансовые санкции. Чтобы этого не допустить, желательно за несколько дней до крайней даты отправить деньги в банк.

Кредит можно оплатить несколькими способами:

- В банке, где вы делали займ (плюсом является быстрое зачисление средств и отсутствие комиссии).
- В любом другом банке (платёж будет идти 2-3 дня).
- Через терминал или банкомат (удобство заключается в том, что данные устройства расположены повсеместно).
- В почтовом отделении (некоторые клиенты банков используют эти точки по традиции, однако главный минус в том, что платёж может доставляться банку в течение недели).
- В салонах связи (многие используют этот метод из-за быстрого обслуживания – если не считать небольшой очереди, то процесс отправки денег занимает меньше минуты).
- Через бухгалтерию на работе (для этого достаточно сделать письменное заявление с просьбой ежемесячного перечисления средств в нужный банк).
- С помощью электронных денег и интернет-банкинга (удобные сервис позволяет оперативно переводить деньги и в режиме реального времени отслеживать кредитный баланс).

Стоит учитывать, что если вы располагаете излишними средствами, то может быть выгодно преждевременное погашение кредита. Чем меньше срок платежа – тем дешевле займ. Ряд банков имеют комиссию за изменение периода выплат, поэтому целесообразность этой меры желательно просчитать заранее.

Когда вы полностью рассчитаетесь с банком – попросите справку о том, что ваши договорные отношения с кредитным учреждением закончились и вы ничего ему не должны. Этот документ избавит вас от банковской ошибки в будущем и станет отличным доказательством вашей положительной кредитной истории.

За что начисляют штрафы и пени по кредиту?

Многие люди искренне верят в свои силы, и считают, что всегда могут вернуть долг. Но на деле "блеснуть финансовым благополучием" получается далеко не у всех. А банки на любую просрочку немедленно реагируют "санкциями".

Наказание может быть двух видов: штрафы и пени. Штраф - это разовая мера за нарушение какого-либо пункта договора. Пени "капают" чаще, ведь это неустойка, которую платят должники за каждый день просрочки.

Медленный переводЧасто заемщики сами опаздывают с платежами из-за своих проблем. Хотя банкиры советуют заранее предупреждать о них и просить отсрочки платежа. Но бывает просрочка и по вине посредников, принимающих деньги. Например, деньги через «Почту России» могут идти до банка около семи дней. И эта цифра приблизительная. А как рассчитать так, чтобы деньги пришли вовремя и банк не начал считать штрафы и пени?

Нет моей виныПоэтому есть ряд уважительных причин, которые помогут вам обратиться в банк с просьбой снять санкции:
• Если вы произвели платёж в срок, но он был задержан посредником банка
• Если штраф несоразмерен сумме платежа. Например, ваш платёж составляет 5000 руб., а штраф за просрочку – 15000 руб.
• Если у вас имеется уважительная причина – командировка в другую страну, заболевание, кража денег и т.д.

Штрафы штрафами, но вы главное с горя не махните рукой на весь кредит. А то вас еще начнут мучить коллекторы. Правда мы знаем, как избавиться от их назойливого внимания. Но доводить ситуацию до этого не стоит. Пожалейте, свою кредитную историю.

Как не стать жертвой кредитной аферы?

Мошенники оккупировали все сферы нашей жизни, но вольготнее всего им живется в кредитном секторе. Понять их можно: собирать "денежный урожай" лучше там, где растут "сочные капиталы".

Сегодня мошенники часто получают доступ к банковским базам заемщиков. Затем выбирают "жертву", приходят к ней домой, и требуют немедленно заплатить долг или его часть. Действуют очень нагло и напористо. Тут главное сохранять спокойствие, и сразу закрывать дверь перед носом у "проходимцев". Настоящие коллекторы и приставы никогда не просят наличных денег.

Кредит по паспортуНекоторые мошенники предлагают услуги по оформлению займов, фактически прикидываются кредитными брокерами. Настоящий брокер поджидает вас здесь. А фальшивые, получив аванс тут же "испаряются". Одно время в России наблюдалась целая волна кредитов, оформленных по потерянным паспортам. Поэтому, если вы утратили свой документ, немедленно обратитесь в местное отделение полиции – известите сотрудников правопорядка о хищении. Так, вам не придется платить по кредиту, который, возможно, оформят на вас мошенники.

Должок по почтеРяд банков с помощью почтовой рассылки доставляют своим потенциальным клиентам кредитные карты с лимитом в несколько десятков тысяч рублей. Некоторые адресаты забывают регулярно заглядывать в свой почтовый ящик, поэтому карты оттуда легко воруются. Новый хозяин снимает максимально возможную сумму, на неё начисляется процент. Вы уже будет отвечать за сам долг, а также за штрафы и пени. Банк будет начислять вам их за просрочку платежа. Чтобы этого не случилось, не заказывайте кредитки с доставкой на дом. Самый надёжный способ получения карт – в отделении банка.