Антиколлекторы

Долги по наследству

Что делать с банковскими кредитами: забыть про них или оплатить?

Любому заёмщику трудно распланировать жизнь на годы вперёд. Любой человек, беря деньги в банке, надеется вернуть их в срок. Однако этому способны помешать внешние обстоятельства. Несчастный случай, тяжёлое заболевание или нападение преступников могут привести к летальному исходу.

Имущество должника должно быть передано по наследству близким людям в порядке установленной очереди. Нельзя забывать, что наследникам переходят не только права на вещи, но и обязанности по расплате с кредиторами.

Согласно Гражданскому кодексу, сумма долга не может превышать стоимости переданного имущества. Например, человек наследует квартиру, стоимость которой 3 млн руб., а долги наследодателя — 4,5 млн руб. Получается, что приемник оформит на себя собственность и тут же передаст его в счёт долга. В этом случае нет смысла вступать в право наследования.

Что делать с перешедшими банковскими кредитами? Здесь возможно несколько вариантов событий. Если должник не возвращал заем и имеется решение суда о взыскании задолженности, то в этом случае отвечать по обязательствам станут поручители. Другой вариант — должник исправно оплачивал кредит и проценты по нему — тогда остатки долга переходят к наследникам.

Пока идёт процесс оформления наследства, банк регулярно начисляет штрафы и пени по просрочке выплат. В этом случае необходимы переговоры с банком или обращение в суд с целью не увеличивать кредитную массу до возникновения обязательств по выплатам.

Немаловажным является страхование кредитов (особенно ипотечных). При наступлении страхового случая страховщик обязан оплатить банку оставшуюся часть займа — долг по наследству переходить не будет.

Очень часто бывает, что по наследству переходит небольшая сумма задолженности — в пределах нескольких тысяч рублей. Тогда многие банки попросту списывают эту задолженность, поскольку переоформление документов и переговоры с наследниками могут принести большие убытки.

В любом случае, если вы стали наследником, то должны через нотариуса выяснить о задолженности близкого человека. После этого необходимо добросовестно связаться с кредитором и оплатить остаток займа.

Коллекторы.mpg

Санкции за неуплату кредита

Проблема просроченной задолженности является одной из ключевых в банковском бизнесе. Согласно оценке директора по скорингу компании «Fico» Джона Хэдлоу, в России насчитываются 11% недобросовестных заёмщиков. Над сокращения этой цифры трудятся тысячи экспертов финансовой безопасности, коллекторы и суды. Какие же санкции предусматривает законодательство за невыплату долга?

Во-первых, предусмотрена возможность ареста имуществу в счёт погашения долга. Решение об этом принимает суд, а исполнение производит служба судебных приставов. Арест может быть наложен на банковские счета, недвижимость, автомобиль и другие предметы роскоши.

Второй мерой пресечения является запрет должнику покидать пределы Российской Федерации. Этот механизм включается в случае неисполнения решения органа юстиции при уклонении от уплаты задолженности. Инициатором применения этой санкции выступают судебные приставы.

Третья мера подразумевает уголовное преследование. Согласно статье 177 УК РФ, установлено наказание за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. За это предусмотрен штраф в размере до двухсот тысяч рублей, обязательные работы на 180-240 часов, арест на срок 4-6 месяцев, или лишение свободы на срок до 2 лет. Стоит отметить, что крупным размером признаётся невыплата займа, который превышает 250 тыс руб., а «злостным» является систематическое уклонение от исполнения обязанностей по выплатам.

В любом случае, пока суд не начнёт рассмотрение дела о долге — кредит можно оплатить в добровольном порядке, таким образом пропадёт состав преступления. Нельзя забывать и о множестве способов внесудебного урегулирования проблем: от переговоров с кредитором до реструктуризации задолженности.

Русский Стандарт_телефонный терроризм

Стоит ли выступать поручителем?

Как известно, наличие поручителя может значительно облегчить условия получения кредита. Например, вполне возможно, что банк снизит процентную ставку или предоставит более лояльные условия кредитования. Чтобы заручиться необходимым поручительством, обычно заёмщики обращаются к родственникам, знакомым и друзьям, а те в свою очередь, боясь показаться невежливыми, соглашаются. Результатом такой беспечности становится испорченная кредитная история или сам кредит, который перекладывается на плечи поручителя.

А происходит это потому, что многие до сих пор не знают, что должник и поручитель солидарны перед кредитором. Так, если заёмщик не в состоянии платить за кредит, ответственным за него становится поручитель. Последний должен будет погасить долг со всеми накопившимися процентами. В противном случае, банк может занести должников (заёмщика и поручителя) в чёрный список банка, что обязательно отразится на их кредитной истории. При этом платить долг все равно придётся. Другое дело, если поручитель погасил задолженность заёмщика в полном объёме, в таком случае он имеет полное право потребовать компенсации с неплательщика через суд. Поэтому, если вы всё же решились стать чьим-либо поручителем, подойдите к этому с умом.

Памятка поручителя

- Соглашайтесь выступать поручителем только проверенных людей, которым вы можете доверять;

- Узнайте всю информацию о предоставляемом банком кредите;

- Получите копию экземпляра подписанного договора от банка и храните его до погашения ссуды;

- После погашения ссуды возьмите в банке справку о полном погашении ссуды.

Будьте внимательны, не соглашайтесь на сомнительные предложения. Если вы сомневаетесь в платёжеспособности заёмщика, лучше ему отказать, чем потом перенимать груз ответственности на себя.

Как работает долговое агентство Русдолгнадзор

Как правильно брать кредит в банке?

В последние годы Россия испытывает бум потребительского кредитования. Обилие различных предложений повышает спрос на технику, автомобили и недвижимость. Многие люди часто не рассчитывают свои силы, и поэтому попадают в долговые ямы. Как избежать таких проблем?

Сравнивайте предложения. В стране работают около тысячи банков и почти каждый из них готов предложить своему клиенту самые выгодные условия займа. Изучите эти оферты с помощью кредитного брокера или через онлайновые калькуляторы. Выбирайте наиболее низкую стоимость займа и приемлемые условия его возврата.

Рассчитывайте свои силы. Прежде чем переступить порог банка, подсчитайте насколько тяжело вам будет возвращать долг, какие могут возникнуть неприятности и другие форс-мажорные обстоятельства.

Внимательно изучайте договор. Не секрет, что часть банков заманивают клиентов с помощью недобросовестной рекламы, например указывая низкую стоимость кредита. Советуем предварительно внимательно прочитать все пункты договора о займе. Там могут быть припрятаны скрытые комиссии и необоснованные штрафы, которые сделают сотрудничество более затратным.

Не берите очень много. Банкиры советуют занимать такую сумму, чтобы выплата по кредиту не превышала 10% от ежемесячного дохода семьи. Также эксперты не рекомендуют делать сразу несколько займов. Не спешите купить всё и сразу. Сделали один займ — отдали, только после этого думайте о другом.

Страхуйтесь. Это мера просто необходима при автостраховании и ипотеке. Кредит берётся на несколько лет. За это время ваша платёжеспособность может пошатнуться. Чтобы избежать неприятных последствий — застрахуйте себя и предмет покупки.

Имейте стабилизационный фонд. Сколько бы вы не брали в долг, вы должные иметь финансовую «подушку безопасности» – небольшие накопления, которые позволят вести обычный образ жизни в случае потери источника дохода.

Идите на переговоры. Если случилось самое ужасное – вы не можете в полной мере платить за кредит — начните переговоры с банком о реструктуризации займа, снижении процентов по займу или неначислении штрафов о просрочках.

Минэкономразвития на днях обнародовало проект закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности".

Минэкономразвития на днях обнародовало проект закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности". Если документ станет законом, то коллекторской вольнице - мучить должников без правил - придет конец.

Проект закона собрал правила, по которым должен жить, а главное, работать кредитор, коллектор и должник.

Сегодня в сфере взыскания долгов коллекторскими агентствами царит почти полная анархия. Как рассказала корреспонденту "РГ" сотрудница одного из таких агентств, в организацию набирают молодежь, как правило, учащихся, которым объясняют, что их прямая задача - создать должнику невыносимые условия жизни. В арсенале таких "мук" - обязательные ночные звонки через каждые полчаса, встреча детей должников у школы и напоминание, что родители не вернули деньги. Причем это надо сделать обязательно в присутствии других детей. Приветствуются сообщения на работу и соседям о том, что рядом с ними работает и живет злостный неплательщик.

Молоденькая коллекторша очень удивилась, узнав, что большинство таких действий незаконно.

Жалоб на выкручивание рук должникам стало так много, что проект подобного закона должен помочь вернуть ситуацию в правовое русло. По будущему документу коллекторов обяжут вступить в саморегулируемую организацию.

И пропишут жесткие правила общения с должниками. Например, запретят звонить по ночам. Тревожить по телефону можно будет с 6 до 22 часов.

Право приходить к должнику домой, рассылать ему СМС-сообщения и письма выделят отдельной строкой. Здорово, что наносить визиты и писать письма можно будет не чаще трех раз в день и строго в то время, когда тревожить можно. Приятная новость: должник имеет полное право запретить коллектору являться на дом, а позволить общаться с ним только в письменном виде.

Будущий закон, если его примут, свяжет руки коллектору, прямо как врачу, запретив писать на конверте с уведомлением любые слова о долге.

Очень часто простой гражданин узнает и о своем долге, и о том, что им теперь занимается коллекторское агентство, совершенно случайно. По новому проекту закона такой вариант в будущем будет исключен.

О том, что банк решил передать долги гражданина другой организации, теперь кредитор будет обязан сообщать должнику заказным письмом. И никак не иначе.

Новые правила прописывают в этом тонком деле буквально каждый шаг коллектора. Так при встрече с должником ему надо будет представиться и показать человеку все необходимые документы. Кстати, по-новому банкам запретят передавать должников сразу нескольким коллекторам. Надо сказать, что такое сегодня практикуется.

Коллекторам разрешат запрашивать информацию о должнике в государственных и муниципальных органах. Только если это не гостайна. Чиновников обяжут отвечать коллекторам. Но не на все вопросы. Можно спросить про платежеспособность должника и место его нахождения.

Серьезный вопрос: а кто будет иметь право проверять коллекторов? По проекту получается, что их саморегулируемые организации. Они получат доступ к любым документам и материалам коллекторов, включая то, что называют коммерческой тайной.

Правда, при условии предварительного получения согласия от ее обладателя. Кстати, чтобы не было соблазна таким образом выведать чужие секреты, в документе прописано, что за сохранность получаемых сведений и коллекторы, и саморегулирующие организации будут нести ответственность.

В случае утечки секретов, если информация стала известна тому, кому не полагалось, должник вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков или компенсации.

Надо сказать, что будущие суммы такой компенсации в проекте будущего закона приведены совсем не маленькие. Их, как и положено, назовет суд, но рамки возмещения ущерба колеблятся от 1000 до 100 000 рублей.

Точные цифры будут зависеть от нарушения, как написано в документе: "с учетом требований разумности и справедливости".

За какие не совсем праведные дела придется платить коллекторам гражданам?

Компенсация полагается за направление уведомления о долге человеку, который ни в чем не виноват. Сейчас таких ошибок не мало, и такие люди часто просто не знают, у кого искать защиты. Ответят рублем и за настоящего должника, если ему коллекторы отправят не соответствующую действительности информацию о задолженности.

Именно поэтому будущий закон потребует от саморегулирующей организации создание компенсационного фонда.

Таким фондом, сказано в документе, будет имущество, принадлежащее саморегулируемой организации на праве собственности. Формироваться фонд будет из членских взносов этой организации. Порядок цифр такой: не менее ста тысяч рублей на каждого ее члена.

Проблемы с коллекторскими организациями большие. Специального закона о них до сих пор нет. Сами эти организации говорят, что действуют на основании Гражданского кодекса и договора с банком.

Не раз и не два Роспотребнадзор заявлял, что раз нет специального закона о коллекторских агентствах, то они никто и звать их никак. Поэтому граждане должны просто отворачиваться от требований выбивателей долгов.

Роспотребнадзор подчеркивает, что при отсутствии закона, надо жаловаться на надоедливых коллекторов в суд, а лучше всего обращаться к ним самим.

В крайнем случае надо пойти в прокуратуру.

http://www.rg.ru/2011/07/05/kollektori.html

Почему нужно отдавать долг?

Кредитование имеет множество преимуществ. Во-первых, вы сокращаете время, приобретая нужную вещь сейчас, а не тогда, когда накопите достаточную сумму. Во-вторых, вы экономите на возможном повышении цены. А, в-третьих, чувствуете себя заметно увереннее, благодаря тому, что можете приобретать любые товары тогда, когда это необходимо.

За всё это приходится платить. Займы, произведённые в банках, закрепляются кредитным договором, а обязательства по возврату денег, полученных от близких людей — устным соглашением или распиской.

Принимая кредит, вы возлагаете на себя обязанность, которую должны выполнить. Невозврат долга чреват различными неприятностями: от моральных переживаний до тюремного заключения.

Допустим, вы одолжили у знакомого небольшую сумму денег, а возвращать её не намерены. Как минимум, приятель обидится на вас. Если он имеет напористый характер, то публично потребует от вас вернуть деньги и распространит информацию о вашем поступке другим людям. В этом случае ваша репутация будет серьёзно задета. На вас посмотрят как на обманщика.

Теперь другой случай — невозврат кредита в банке. Поверьте, финансовое учреждение сделает всё возможное, чтобы вернули ему причитающееся. Сопротивляться бессмысленно, только хуже себе сделаете. Вас замучают телефонными звонками, подадут в суд, арестуют имущество или посадят в тюрьму за мошенничество. Вы действительно этого хотите?

Это ещё законные случаи возмещения убытков. Могут быть другие, когда сомнительные личности от лица кредитора будут вам угрожать или мстить за просроченный долг. Из-за беспечности вашей жизни может угрожать серьёзная опасность.

Куда выгоднее исполнять взятые на себя обязательства. Возвращая долг — с ваших плеч спадает груз ответственности. От этого вам становится намного комфортнее, и вы беззаботно наслаждаетесь покупкой, на которую брали кредит.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы — это работники коллекторских агентств, которые действуют от имени того или иного банка и занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Надо сказать, что работа у них не самая лёгкая, ведь обычно кредитные организации передают коллекторам лишь наиболее проблемных клиентов.

Коллекторами могут быть профессиональные юристы, экономисты, финансисты, аналитики, психологи и даже охранники. Всё дело в том, что коллекторство появилось в России всего 6 лет назад, поэтому как такового специального коллекторского образования ещё нет. И даже, несмотря на то, что на сегодняшний день насчитывается 970 коллекторских агентств, закон о деятельности коллекторов до сих пор не разработан. В этой сфере действуют лишь правила Гражданского кодекса об исполнении обязательств.

Чем конкретно занимаются коллекторы? На них возложена весьма ответственная миссия. Коллекторы взыскивают долги, проверяют платёжеспособность клиента, своевременность погашения предыдущих займов потенциального заёмщика, а также оценивают кредитные риски.

Схема работы

Коллекторы могут требовать взыскания с должника, если только имеют соответствующие полномочия от банка. Как правило, они оформляются двумя способами:

– договором об оказании услуг, по которому коллекторы действуют от имени и по поручению кредитора;

– кредитор уступает свои права требования коллектору по договору цессии (здесь уже сам коллектор становится полноправным кредитором).

Обычно работа коллектора начинается с того, что он собирает всю доступную информацию о должнике, проверяют личные данные, изучает его имущественное и финансовое положения. Затем в дело включаются бумажные и электронные носители. Коллектор отправляют должнику соответствующие SMS-сообщения, а также письма на e-mail и по обычнной почте с просьбой вернуть задолженность. Одновременно налаживается и контакт с должником. Коллектор звонит ему на телефон, проводит беседы, пытаясь объяснить должнику, что возврат накопившейся суммы долга и в его интересах тоже. Однако если ни одно из вышеописанных действий не возымело результата, коллектор идёт дальше. Он может позвонить родственникам, друзьям или начальникам должника. Порой один такой звонок способен всё решить, и заёмщик превращается в исправного плательщика. Правда, если ничего не происходит: деньги не возвращаются, а звонки просто игнорируются, дело передаётся суд. После этого взыскивать долг с заёмщика принимается уже судебный пристав.

Что такое кредитная история?

Развитие экономических отношений привело к увеличению числа людей, пользующихся услугами кредитования. К сожалению, на этом рынке появилось и множество недобросовестных клиентов, которые берут деньги в долг, а возвращать их не спешат или не имеют возможности. Чтобы защитить банки от излишних рисков, был внедрён институт кредитных историй.

Данный документ включает в себя информацию о заёмщике, его кредитах и добросовестности их выплат. Кредитная история состоит из трёх частей: титульной, основной и дополнительной. Первая часть содержит сведения о лице, которое вступило в кредитные отношения: Ф.И.О., дату рождения, ИНН, паспортные данные и номер свидетельства об обязательном пенсионном страховании.

В основной части содержится информация о месте регистрации заёмщика, сведения о взятых кредитах, сведения о судебных спорах и другие детали кредитных отношений.

В закрытой части кредитной истории описаны данные об источниках информации и о лицах, запрашивающих данный документ.

История заёмных отношений формируется на основе доброй воли заёмщика. При взятии кредита он даёт либо отказывает банку в праве передать информацию о нём в специальное учреждение, которые именуется бюро кредитных историй. Подобных организаций в России достаточно много, но наиболее полные данные аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй.

Различные бюро кредитных историй предоставляют сведения о заёмщиках любым заинтересованным лицам на платной основе. Однако, согласно законодательству, любой гражданин имеет право получить выписку из своей истории на бесплатной основе единожды в году.

Если сведения, содержащиеся в истории, недостоверны, то человек может потребовать у держателя данных внести нужные корректировки. В случае отсутствия намерения добровольно исправить ошибку — гражданин имеет право обращения в суд.

Кредитная история влияет на будущие заёмные отношения. Если прежде клиент банка просрочивал платежи или не отдавал деньги, то будущий кредитор узнает об этом и с высокой долей вероятности откажет в новом займе.

Чтобы ваша кредитная история была безупречной, заранее рассчитывайте свои силы, берите деньги в банке только тогда, когда это действительно необходимо. И главное — всегда и в срок возвращайте долги.

Как правильно взять кредит!