Прогноз: Рынок ипотеки по итогам 2013 года вырастит не менее 10%

Источник: www.rusipoteka.ru ,29.01.2013 г.

Рынок ипотеки становится все более конкурентным, и чтобы оставаться на плаву, банкам приходится расширять продуктовую линейку и улучшать сервис. Участники рынка настроены оптимистично и ждут по итогам 2013 года роста на уровне не менее 10%.

«Основное конкурентное преимущество банков по ипотеке – это, конечно, процентная ставка. Кроме того, на востребованность ипотечной программы у клиентов влияют и другие параметры: наличие или отсутствие комиссий банков, минимальная величина первого взноса, возможность подтверждения дохода по форме банка и т. п. Впрочем, они влияют значительно меньше, чем размер процентной ставки», – полагает Наталья Зуева, начальник отдела ипотечных продаж компании «ЮИТ Санкт-Петербург».

Илья Злуницын, региональный директор Северо-Западного филиала Росбанка, считает, что конкурентными преимуществами в 2013 году останутся взвешенная политика, гибкая продуктовая линейка, высокий уровень сервиса и совместные программы с застройщиками.

Перспективы рынка ипотеки эксперты связывают со стабильностью экономики, и как следствие, возможностью предложить заемщикам выгодные условия.

«Многое будет зависеть от экономической ситуации в стране и мире. Эксперты сходятся во мнении, что темпы кредитования в 2013 году уже не будут столь высокими. Ситуация с фондированием для многих банков остается достаточно сложной, при этом нарастает конкуренция. Чтобы привлекать заемщиков, банки должны будут предлагать действительно выгодные условия и качественный сервис», – прогнозирует Александр Дорогов, директор управления по работе с партнерами Северо-Западного банка Сбербанка России.

Участники рынка ждут от наступившего года увеличения показателей 2012 года. Марина Гориловская, директор дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург», заявила, что в 2013 году банк планирует удвоить показатели по выдачам по сравнению с предыдущим годом. В рамках диверсификации портфеля одной из задач банка является увеличение доли кредитов, выдаваемых на «вторичке», потенциал для развития данного сегмента вполне ощутим, поделилась планами госпожа Гориловская.

«По итогам 2013 года мы ожидаем рост объемов ипотечного кредитования в пределах 10?15%. В 2013 году спрос останется стабильным, ажиотажа на рынке мы не ожидаем», – говорит Илья Злуницын.

«В нынешнем году мы рассчитываем расти темпами, опережающими рост рынка в целом, и по итогам 2013 года выдадим ипотечных кредитов как минимум на 15 млрд рублей», – уверен Михаил Иоффе, вице-президент, управляющий филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге.

Людмила Артеева, заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка БФА, считает, что спрос на ипотеку сохранится, но темп прироста снизится, если рост ставок в 2013 году будет в пределах 1%. Если же ставки вырастут существеннее, то развитие рынка замедлится, так как ставка на уровне 14% уже не является привлекательной для потребителя, полагает госпожа Артеева.

В отсутствие макроэкономических потрясений, думаю, стоит ожидать стабильного роста в пределах роста инфляции, резюмирует Андрей Рублев, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/prognoz-rynok-ipoteki/

Коллекторы раскрыли стоимость услуг по взысканию ипотечной задолженности после реализации залога

Источник: www.banki.ru, 14.12.2012

Коллекторы впервые раскрыли стоимость своих услуг по взысканию остатков ипотечной задолженности после реализации залога, сообщает «Коммерсант». На тендере Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) они оценили работу с такими долгами в 25-29% от взысканной суммы. Это приемлемая цена, считают банкиры, вопрос в том, смогут ли коллекторы взыскать более 3% долга по необеспеченным кредитам.

Вчера АИЖК опубликовало протокол вскрытия конвертов с заявками на участие в конкурсе по выбору коллекторского агентства на взыскание «хвостов» по ипотеке (необеспеченной задолженности, которая осталась после взыскания залога) на 1,3 млрд рублей. На работу АИЖК отводит коллекторам шесть месяцев, после чего портфель будет отозван. Всего на конкурс подали заявки шесть коллекторских агентств: ЭОС, «Центр ЮСБ», «Секвойя кредит консолидейшн», Столичное коллекторское агентство (СКА), «Центр-Профи» и «ЭсАрДжи-Коллекшен». Окончательные итоги тендера будут подведены 21 декабря.

Большинство участников тендера оценили свои услуги примерно на одном уровне. Разброс цен составил 25-28,6% от объема взысканной задолженности. Исключением стало лишь агентство «Секвойя кредит консолидейшн», запросившее за свои услуги 47%. «Мы заявили такую стоимость, поскольку долги по необеспеченной ипотеке наиболее сложно взыскать, так как предмет залога уже реализован, — говорит гендиректор агентства Елена Докучаева. — Думаю, что компании, заявляющие более низкую цену, просто не имеют опыта работы с такими долгами».

Другие участники тендера сочли оценку «Секвойи» завышенной. «Мы определили уровень вознаграждения при подаче заявки в АИЖК исходя из того, что 25-процентная комиссия позволит нам показать эффективность и получить прибыль, — сообщил «Коммерсанту» гендиректор «Центра ЮСБ» Александр Федоров. — Комиссия в 47% говорит о том, что у «Секвойи кредит консолидейшн» нет опыта самостоятельного сопровождения исполнительного производства на местах». Впрочем, по словам исполнительного директора СКА Артема Плохова, в России вообще пока нет коллекторов, специализирующихся на работе с ипотекой. «Принимая участие в тендере, мы хотели не столько заработать, сколько получить возможность отточить свою стратегию работы с ипотечными портфелями», — поясняет он.

Объем ипотечной задолженности в работе у коллекторов невелик. По оценкам участников рынка, всего в работе по агентской схеме у коллекторов находится около 150 млрд рублей просроченных кредитов, из которых 9 млрд — ипотека (именно остатки долгов после реализации залога). При этом, по данным ЦБ на 1 ноября, совокупный объем просрочки по ипотечным кредитам составлял около 100 млрд рублей.

До сих пор до сих пор участники рынка не раскрывали уровень цен при взыскании таких долгов по агентской схеме. «Рынок передачи остатков ипотечных долгов не слишком развит, поэтому говорить о каком-то стандартном уровне цен на такие услуги сложно, — говорит зампред правления ВТБ 24 Анатолий Печатников. — Это необеспеченные долги с большой просрочкой, которые передаются в работу на этапе исполнительного производства». Если говорить о рыночных расценках на услуги по взысканию необеспеченных долгов, то при просрочке свыше 180 дней комиссия составляет в среднем 15—20%, по кредитам на этапе исполнительного производства цены традиционно выше (19—23%), так как собирать такие долги сложнее, продолжает он. В целом диапазон цен, предложенных участниками тендера АИЖК — 25-28,6%, — выглядит вполне приемлемым, заключают банкиры. «Вопрос в том, какую эффективность за эту цену сможет показать коллектор, — продолжает Печатников. — Наша практика показывает, что на этапе исполнительного производства эффективность взыскания не превышает 3-4% за полгода».

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4360653

Рынок агентского взыскания проблемных долгов россиян вырос до 160 млрд рублей

Источник: www.infodolgi.ru, 14.12.2012 г.

Российский рынок аутсорсинга в сфере взыскания проблемной задолженности физических лиц устойчиво набирает обороты. На сегодняшний день он оценивается на уровне 155-160 млрд рублей, превышая объем 2011 г. почти на 10% (143-146 млрд рублей).

Напомним, объем кредитования физических лиц по данным ЦБ РФ на 01.11.2012 составляет почти 7,39 трлн рублей, просроченная задолженность - 325,7 млрд рублей. Долги россиян выросли с начала года уже на 11,9% (на 01.01.2012 было 291,1 млрд руб.), в то время как в 2011 гг. годовой прирост просроченной задолженности по банковским кредитам граждан составлял всего 3,1% (на 01.01.2011 было 282,3 млрд руб.). Доля просрочки в общем объеме кредитования пока держится на уровне 4,4% (на 01.01.2012 было 5,2%), однако реальные доходы граждан явно не поспевают за стремительным ростом кредитования: с начала 2012 года рост кредитования физлиц составил 33%, а рост реальных располагаемых доходов граждан – 3,8% (по данным Росстата). Просрочка имеет серьезный потенциал к увеличению в 2013 году, что скажется и на дальнейшем расширении рынка аутсорсинга по возврату проблемных кредитов.

На сегодняшний день в агентской схеме работы с коллекторскими агентствами преобладающим остается банковский сегмент (более 70% рынка аутсорсинга). Здесь основной объем задолженности клиенты размещают, как правило, у двух-трех крупных игроков отрасли, показывающих наибольшую эффективность взыскания. В структуре переданных в работу долгов банковского сектора больше всего просрочек по кредитам на потребительские товары (более 75%), в т.ч. по кредитным картам и кредитам наличными, менее всего – по автокредитам (8-10%) и ипотеке (3-5%). Большая доля потребительских кредитов объясняется тем, что данные банковские продукты традиционно являются наиболее доступными и пользуются массовым спросом, что сопровождается накоплением задолженности.

Кредитно-банковскому сектору на рынке collection-аутсорсинга заметно уступают по объему передаваемой на взыскание задолженности сегменты «Телеком» (10-12%, в 2011 г. доля на рынке была 9-10%), «МФО» (5-7%, в 2011 г. доля на рынке была 5%), «ЖКХ» (5-7%, в 2011 г. доля на рынке была 3-4%). Первый - в связи со значительно меньшей, чем в банковском средней сумме долга, МФО и ЖКХ в связи с относительной молодостью данных рынков. Тем не менее, в связи с активизацией сотрудничества компаний данных сегментов с игроками профессионального коллекторского бизнеса, присутствие их проблемных задолженностей на поле агентского взыскания с каждым годом будет возрастать.

С полной версией новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.infodolgi.ru/joomla/index.php/6/880-880

Ставка на рост

Источник: Светлана Калинская, КомменсантЪ-Приложение, 12.12.2012 г.

Рынок ипотеки в этом году, казалось бы, вспоминал лучшие докризисные времена. Однако начавшийся со второй половины года устойчивый рост ставок по кредитам перечеркнул эти достижения. Эксперты считают, что в ближайшей перспективе рост продолжится, рынок снова замрет и надеяться на доступную ипотеку, пока банки не получат альтернативных источников фондирования, нам не стоит.

Все-таки они сокращаются

Участники рынка констатируют значительный рост рынка ипотеки относительно уровня 2011 года. Действительно, по данным ЦБ, российские банки за девять месяцев 2012 года выдали ипотечных кредитов на сумму 698,6 млрд руб., что в полтора раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако если посмотреть динамику с начала года, окажется, что рынок сокращается. По данным Банка России, за девять месяцев 2012 года количество предоставленных банками ипотечных жилищных кредитов сократилось на 8,8%, а их общий объем — на 1,2%. Дело в том, что в начале года банки еще держали ставки на уровне 2011 года или даже снижали их, но к третьему кварталу нестабильность на зарубежных финансовых рынках и удорожание фондирования вынудило банки все же начать повышать ставки. Если в январе средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 11,8% годовых, то к октябрю она выросла до 12,3% годовых.

"В первой половине 2012 года ценовая политика банков в ипотечном кредитовании была разнонаправленной: часть игроков рынка повышала ставки, некоторые, напротив, понижали их, — вспоминает руководитель аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Анна Любимцева.— Форма повышения ставок была различной — прямое повышение, отмена специальных и акционных программ либо ужесточение условий андеррайтинга, что сдвигало среднюю ставку выдачи к верхней границе действующего коридора ставок".

К концу лета участники рынка стали повышать ставки в массовом порядке — сигнал рынку подал Сбербанк, повысив с 1 августа ставки по всем программам на 0,50-1,25 п. п. для обычной категории клиентов и на 0,85-1,50 п. п. для зарплатных клиентов. С этого момента ставки повысили более 15 активных игроков рынка (в среднем на 0,25-0,75 п. п.), включая ВТБ 24, "Дельтакредит" и "Уралсиб". С 1 октября 2012 года Сбербанк провел еще одно повышение ставок по всей линейке ипотечных кредитов, за исключением "Ипотеки с господдержкой" на 0,5 п. п. Не смог удержать ставки на низком уровне и другой ключевой игрок рынка: в ноябре Агентство по ипотечному жилищному кредитованию объявило о повышении с 14 января ставок по большинству кредитных программам в среднем на 1 процентный пункт.

В ближайшей перспективе рост ставок по ипотеке продолжится, уверены опрошенные "Домом" эксперты, однако их увеличение не будет очень значительным.

"Банки, рассматривающие ипотеку в качестве одного из своих ключевых продуктов, будут очень осторожно изменять ценовое предложение в дальнейшем, опасаясь потерять долю рынка", — говорит начальник управления ипотечного кредитования Юникредит-банка Алексей Мусатов. "Тенденция к повышению ставок сохранится,— уверена руководитель аналитического центра Delta Credit Марина Полякова.— Средняя ставка по ипотечным кредитам к концу первого полугодия 2013 года вырастет до 12,6-12,7%". "Ожидается, что средняя ставка по ипотеке приблизится к 13%",— предполагает директор департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Арзянцев.

"До конца года ставки могут вырасти до 12,5%, а к концу первого полугодия 2013 года — до 13-13,5%,— прогнозирует Анна Любимцева.— Это, безусловно, отразится на темпах роста ипотечного рынка: мы прогнозируем, что в 2013 году его максимальный рост не превысит 20% по сравнению с результатами текущего года". "Если не появится иных рыночных инструментов фондирования ипотеки помимо депозитов (где мы наблюдаем тенденцию к росту ставок) и если ликвидность для банков будет по-прежнему дорогой, то это найдет отражение в повышении ставок по ипотечному кредитованию на рынке",— опасается начальник управления развития ипотечного кредитования Райффайзенбанка Анастасия Перегримова.

И все-таки даже в условиях роста ставок ипотека была привлекательной для заемщиков, отмечают участники рынка, — доля ипотечных сделок в общем объеме операций с недвижимостью увеличилась. "По данным Росреестра, каждый пятый объект (20,5%), зарегистрированный в сделках с жильем за девять месяцев 2012 года, приобретался с использованием ипотечного кредитования, — приводит данные Анна Любимцева. — Более того, доля ипотечных сделок в первом квартале была меньше, чем во втором и третьем: по итогам первого квартала она составляла 18,8%, а во втором квартале увеличилась до 21,4% и 21% — в третьем".

Причем значительная часть этих сделок носила инвестиционный характер, поскольку на фоне нестабильности на финансовых рынках жилье воспринимается как один из немногих надежных долгосрочных инструментов инвестирования.

Покупай новое

Одной из ключевых тенденций рынка ипотеки в 2012 году стало возвращение активного кредитования на приобретение строящегося жилья. "С учетом разницы цен на первичном и вторичном рынках жилья приобретение новостроек становится все более выгодным мероприятием даже с учетом выплаченных за несколько лет процентов по ипотечному кредиту", — говорит начальник отдела развития клиентских программ и ипотеки группы компаний ПИК Елена Кураткина. "В этом году доля ипотечных сделок на первичном рынке выросла на 10-15%, — отмечает генеральный директор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая. — В экономклассе доля кредитов самая большая — порядка 40-50%, в бизнес- и элитном классах незначительная — до 10%".

С мнением застройщиков согласны и банкиры. "Рынок перемещается в сторону новостроек, — констатирует Алексей Мусатов. — Об этом в том числе свидетельствует информация от девелоперов, которые обращают внимание на возрастающую долю в продажах квартир в строящихся домах с использованием ипотеки. Примерно с 25-30% в 2011 году до 50% в текущем году. Если на начало 2011 года доля новостроек в выданных ипотечных кредитах составляла 10%, то на начало 2012 года — 20% с тенденцией к росту. Это объясняется, с одной стороны, возрастающим интересом населения к более качественному современному жилью и общей стабилизацией на рынке строительства жилья (большинство застройщиков осуществляет строительство в соответствии с заявленными сроками), с другой — все больше банков готово предоставлять кредиты на покупку квартир в новостройках".

Интерес к кредитованию на покупку жилья в новостройках сохранится и в ближайшее время, считают эксперты. "Объем выдачи кредитов на приобретение строящегося жилья увеличился по сравнению с прошлым годом в полтора раза, — согласна с коллегой Марина Полякова. — Мы прогнозируем аналогичный рост в 2013 году и увеличение доли кредитов на покупку жилья в новостройках в общем объеме ипотечного рынка до 35%". "Увеличение спроса на приобретение недвижимости на первичном рынке связано как с меньшей стоимостью квадратного метра, так и со значительным увеличением предложения строящихся объектов, а следовательно, более широким выбором для клиентов", — считает Анастасия Перегримова. По мнению Марины Поляковой, важную роль в этом процессе играет и активизация крупнейших игроков именно в сегменте новостроек. "Осенне-зимние акции в этом году именно у банков с государственным участием заключались преимущественно в активном продвижении первичного сегмента рынка", — указывает эксперт.

"Рынок строящегося жилья продолжает развиваться, дополнительное стимулирование оказывает поддержка государства, — подтверждает старший вице-президент, заместитель директора департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Елена Тарасова. — Спрос на кредиты на строящееся жилье растет вместе с рынком — наш банк очень активно выдает кредиты на строящееся жилье. Сейчас доля таких кредитов в общей выдаче банка превышает 30%, а, например, в 2010 году была чуть больше 10%. Мы думаем, что при сохранении стабильной ситуации в стране в 2013 году строительный сектор, а следовательно, и спрос на строящееся жилье будет расти — потенциал его очень большой. Текущего объема строительства недостаточно для улучшения ситуации с обеспечением населения жильем".

Конкуренция за счет допусловий

В то же время на фоне роста ставок по ипотечным кредитам банки, не имея достаточно возможности ценовой конкуренции на рынке, были вынуждены привлекать заемщиков смягчением требований, например к размеру первоначального взноса, подтверждения дохода, требованиям к объекту залога. Так, в июне 2012 года снизился размер первоначального взноса при подтверждении клиентом дохода по форме банка с 50% до 0-20% от стоимости недвижимости в зависимости от выбранной программы.

В результате этих послаблений "незначительно выросла средняя сумма кредита, вплотную приблизившись к докризисным отметкам", считает председатель совета директоров компании "ВСК-Ипотека" Владимир Лопатин. Причем произошло это не только из-за восстановительного роста стоимости жилья в регионах, но и из-за плавного, но неуклонного снижения требований по первоначальному взносу заемщиков.

Тем не менее для Москвы средняя сумма ипотечного кредита, наоборот, снизилась, что говорит скорее об ужесточении требований по первоначальному взносу. "Если в прошлом году речь шла о сумме около 3,7 млн руб. для Москвы, то сегодня эта цифра составляет порядка 3,4 млн руб., — приводит данные генеральный директор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая. — Возможно, люди находили средства на больший первоначальный взнос, чтобы воспользоваться льготными условиями. По данным ЦБ, средневзвешенная сумма кредита по Московской области — 2,5 млн руб., что всего на 0,1 млн больше, чем в прошлом году".

Зачастую послабления банки вводят в рамках ограниченных по времени акций. Например, в ВТБ 24 до конца года действует специальная программа кредитования на покупку однокомнатных квартир с первоначальным взносом 10%, причем без дополнительного страхования ответственности. Юникредит-банк летом 2012 года стал кредитовать заемщиков на 100% от рыночной стоимости квартиры, принимая в качестве первоначального взноса средства материнского (семейного) капитала (383 тыс. руб.). Также с осени банк стал принимать в залог квартиры с любыми незарегистрированными перепланировками, кроме несущих повышенные риски физической утраты или потери титула собственности. 

Состоялось заседание подкомиссии РСПП по коллекторской деятельности

Источник: www.napka.ru, 06.12.2012 г.

6 декабря 2012 года в Российском союзе промышленников и предпринимателей состоялось заседание Подкомиссии по коллекторской деятельности Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности.

Задачей заседания было обсуждение проекта Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника», принятого Государственной думой РФ в первом чтении.

В заседании приняли участие представители НАПКА, банковского сообщества, арбитражных управляющих, Центрального Банка, АСВ.

Участниками был предложен ряд существенных поправок в законопроект, которые будут направлены Российским союзом промышленников и предпринимателей в Государственную Думу.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.napka.ru/press_centre/bulletin/?id=302&PHPSESSID=6439619019a8954ab93a71a801c42c04

Простота получения кредита провоцирует россиян на ненужные траты. Быстрее всего растет просрочка по самым маленьким кредитам

Источник: www.bankir.ru, 06.12.2012 г.

Исследование, которое провело Объединенное кредитное бюро (ОКР), показывает, что количество просроченных потребкредитов за девять месяцев текущего года в абсолютном выражении увеличилось на 47%

При этом, по данным Центробанка, на 1 октября 2012 года объем просрочки по потребкредитам, выданным россиянам (без учета автоссуд, ипотеки и жилищных займов), достиг 139,8 млрд рублей. Это на 28% больше аналогичного показателя прошлого года (109,2 млрд). Таким образом, хотя общий прирост просрочки пока отстает от темпов роста рынка потребкредитования в целом (который увеличился на 40%), стремительно — с темпами выше роста рынка — растут просрочки по сегменту самых маленьких по размерам кредитов.

В коллекторском агентстве «Секвойя кредит консолидейшн» подтвердили, что прежде всего растет просрочка по небольшим ссудам. По приведенной агентством статистике более половины займов (53%), выданных населению, приходится на категорию менее 30 тыс. рублей. На сумму до 100 тыс. рублей выдано 25% кредитов, на сумму 100–500 тыс. — 17%, на сумму свыше 500 тыс. рублей — около 5%.

Простота получения кредита провоцирует россиян на ненужные траты. Ссуды выдаются «за пять минут в зале продаж», когда кредитору достаточно только паспорта и не проводится комплексная оценка кредитоспособности потенциального заемщика. Также легко выдаются и кредитные карты. Еще в прошлом году на каждого человека приходилась одна кредитка, то сейчас, по данным ЦБ, уже 1,4. Кредиты и заемный «пластик» берутся буквально на всё, начиная от бытовой техники (телевизоры, мобильные телефоны, стиральные машины), заканчивая шубами и оплатой коммунальных услуг.

— Зачастую при принятии кредитных решений игнорируется информация о долговой нагрузке или плохой кредитной истории клиента, — говорит начальник управления по работе с проблемными активами банка «Стройкредит» Марат Иксанов. — Всё это нередко приводит к тому, что заемщики, не рассчитав собственных сил, оказываются просто неспособны своевременно и в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства.

Бурный рост кредитования не поддерживается ростом доходов сейчас и вряд ли будет поддержан в ближайшем будущем. Реальные доходы граждан за январь–сентябрь 2012 года, согласно данным Росстата, увеличились всего на 3,6%.

Центробанк обеспокоен темпами роста рынка, однако душить его не собирается. Как сообщил «Известиям» источник в Банке России, регулятор предпримет ряд мер «для мягкого торможения рынка».

— Темпы роста потребительского кредитования сейчас превышают 40%. Это, как правило, ведет к тому, что оценка рисков в банках отстает от реального роста этих рисков, — поясняет источник.

Тем не менее в ЦБ считают, что «перегрев еще не наступил, хотя процесс, связанный с накоплением рисков, идет». Представитель регулятора отметил, что ЦБ не намерен закручивать гайки и пережимать рынок потребкредитования.

Тем не менее требования к игрокам будут ужесточаться. Например, с 1 марта 2013 года года ЦБ планирует вдвое повысить ставку резервирования по необеспеченным потребительским кредитам. Сейчас по непросроченным потребительским кредитам финансовые институты обязаны резервировать 1% их объема. Если же просрочка не превышает 30 дней, то в резерв идет 3%. Еще одним нововведением для банков станет введение с 1 июля повышенных коэффициентов риска по потребкредитам при расчете достаточности капитала финансового института. Так, при эффективных ставках по рублевым ссудам в диапазоне 25–35% годовых коэффициент риска будет равен 1,1, при 35–45% — 1,4, при 45–60% — 1,7, более 60% годовых — 2.

ЦБ избрал разумную тактику, которая заключается в том, чтобы не ограничивать прямо уровень ставок или объем розничных кредитных портфелей, но при этом ввести нормы повышенного резервирования и создания дополнительной нагрузки на капитал, что должно косвенно принудить банки умерить аппетиты к выдаче мелких потребительских кредитов по высоким ставкам, говорит первый зампред СМП-банка Александр Левковский.

Марат Иксанов считает, что ЦБ не нужно ограничивать рост потребкредитования.

— Не уверен, что Банк России должен регулировать данный вопрос. В интересах самих банков качественно взвешивать кредитные риски и выстраивать процесс одобрения и оценки заемщиков таким образом, чтобы эти риски минимизировать.

Замруководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая придерживается иной точки зрения. По ее словам, рынок потребкредитов напоминает снежный ком, который растет значительно быстрее доходов населения, и если ЦБ не будет его сдерживать, «ситуация будет развиваться в негативном ключе».

По мнению начальника аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максима Осадчего, регулятору стоит начать охлаждать кредитный рынок уже сейчас, иначе в России возможно повторение «корейского кризиса» 2003 года. Тогда корейские потребители не смогли вернуть банкам свыше $10 млрд. Раздуванию кредитного пузыря способствовали сами власти: при оплате товаров и услуг по кредитным картам предоставлялись налоговые льготы. Дошло до того, что летом 2003 года сотрудники банка LG, выдавшего на тот момент более трети всех кредитов в Корее, раздавали «пластик» прямо на улицах, даже не вникая в степень платежеспособности будущих клиентов.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:

http://bankir.ru/novosti/s/prostota-polucheniya-kredita-provotsiruet-rossiyan-na-nenuzhnye-traty-10032941/#ixzz2EFv5GKYy

Россияне все чаще берут кредиты, чтобы расплатиться по старым долгам

Источник: www.bankir.ru, 04.12.2012 г.

Российская экономическая модель сломалась: мощный рост кредитования уже не приводит к столь же сильному росту потребления. Вероятно, граждане берут у банков деньги не на текущее потребление, а на "перекредитование". Если ставки начнут расти, они не смогут делать этого уже в следующем году, и будут вынуждены платить по долгам из своего кармана. Впрочем, возможно, достаточно снизить инфляцию, и потребление вновь начнет быстро увеличиваться.

Население в ноябре вновь больше заняло у банковской системы, чем отдало ей в виде депозитов. Рост розничного кредитования вновь ускорился после некоторого замедления. Но вся посткризисная экономическая модель, основанная на росте спроса "банки берут деньги в ЦБ - выдают кредиты населению - то тратит деньги на потребление - экономика растет" - больше не работает. Кредитование не думает замедляться, граждане исправно получают в банках деньги, но потребление уже почти стагнирует. В октябре его рост снова замедлился.

Уже сейчас люди берут кредиты в основном для того, чтобы рефинансировать свои предыдущие долги, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

В 2013 году эта тенденция лишь усилится, ведь вырастут и ставки. Россияне окажутся в долговой ловушке.

Впрочем, другие экономисты полагают, что часть выданных населению кредитов просто съела инфляция.

В октябре темпы роста розничной торговли замедлились до 3,8% в годовом выражение против 4,4% в сентябре.

Существенно сокращаются и темпы роста зарплат - намного сильнее, чем считалось раньше, судя по пересчету, который Росстат провел задним числом. Пик роста реальных зарплат пришелся на май 2012 года: тогда они увеличились на 12,4% год к году. В последние месяцы темпы роста снизились до 4-5%. Отчасти это связано с ускорением инфляции с середины лета и до конца октября.

Если инфляция стабилизируются на уровне 6-7%, то рост зарплат составит 4-5%, прогнозирует Орлова. В этом случае объемы розничной торговли вырастут примерно на 4% в год против роста в 7,3% в первом полугодии.

Розничное кредитование при этом в октябре выросло на 43% год к году - это максимальные темпы роста за последние несколько лет.

Портфель розничных кредитов в октябре вырос примерно на 200 млрд руб - это среднемесячные темпы прироста с начала года.

Россияне перекредитовываются

То, что бурный рост розничного кредитования больше не приводит к росту потребления, экономисты "Альфа-банка" Наталия Орлова и Дмитрий Долгин связывают это с тем, что россиянам приходится брать кредиты не на новые покупки, а на погашение предыдущей задолженности.

Примерно 60% от прироста розничного кредитования и 80% от прироста задолженности населения по неипотечным кредитам уйдет как раз на выплату процентов.

В 2013 году ставки по кредитам вырастут еще на 100 б.п. Тогда прирост розничного кредитования в 30% в годовом выражении практически полностью пойдет на выплату процентов по уже имеющимся долгам.

Причем, если кредитование замедлится, а ставки будут расти еще быстрее, то платить по кредитам населению придется из своего кармана.

Банки скоро будут беспокоиться о качестве своего розничного портфеля и повышать премию за риск. Кредитный рост в результате замедлится, а долги останутся.

ЦБ и правительству в этих условиях необходимо не только бороться с перегревом на кредитном рынке, но и сдерживать рост процентных ставок. Именно поэтому ЦБ и Минфин уже увеличили поддержку банков на 300 млрд руб в октябре, хотя корпоративное кредитование растет слабо (1,7% в октябре к ноябрю). Сейчас на ЦБ и Минфин приходится 3,7 трлн руб, или 8% пассивов банков.

Однако денежное финансирование властей не помогло: денег у банков все больше, но ставки на межбанковском рынке вновь начали расти. Однодневные ставки к середине ноября выросли до 6,5%, хотя в сентябре не превышали 6%.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://bankir.ru/novosti/s/rossiyane-vse-chashche-berut-kredity-chtoby-rasplatitsya-po-starym-dolgam-10032846/#ixzz2EFx4Qmgj

ПЕТЕРБУРГСКИЕ ПРИСТАВЫ РАССЫЛАЮТ СМС ДОЛЖНИКАМ

Источник: www.fssprus.ru, 04.12.2012 г.

В целях повышения эффективности принудительного исполнения судебных решений работники УФССП России по Санкт-Петербургу решили организовать массовую рассылку смс-сообщений должникам с информацией о задолженности.

Федеральная служба судебных приставов и раньше использовала подобную форму оповещения, но в ноябре 2012 года рассылка стала массовой, по всей территории России.

За текущую неделю подобные сообщения получили 200 тыс. человек. Каждое сообщение содержит номер конкретного исполнительного производства. В сообщении также содержится ссылка на сайт Федеральной службы судебных приставов, где есть специальный раздел "Банк данных исполнительных производств". Зайдя на сайт, гражданин может получить подробную информацию. Он может узнать, когда производство было возбуждено, какова сумма долга, а также фамилию судебного пристава и все контактные телефоны. Кроме того, должник может оплатить задолженность непосредственно через сайт, что позволяет экономить время и силы граждан, избавляя от необходимости лично посещать судебного пристава-исполнителя.

Недавно у жителей появилась возможность оплачивать задолженность не только с помощью банковской карты, но и с помощью мобильного телефона.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.fssprus.ru/news/document21291569/

Эксперты: прогноз АИЖК на 2013-й по повышению средневзвешенной ипотечной ставки может оправдаться

Источник: www.banki.ru, 29.11.2012 г.

АИЖК прогнозирует в 2013 году увеличение средней ипотечной ставки по кредитам до 13—13,5% с сохранением объемов выдачи кредитов на том же уровне этого года — около 1 трлн рублей. Между тем, по данным ЦБ РФ, на 1 сентября средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях составляла 12,1% годовых с начала года. Сбудется ли прогноз АИЖК, разбиралась корреспондент Банки.ру.

Как пояснила эксперт Банки.ру по кредитным продуктам Марина Чернышева, следует различать средневзвешенную ставку по выданным кредитам (то есть ту ставку, под которую заемщики реально получали кредиты под залог недвижимости) и среднерыночную ставку предложения, которая, как правило, существенно выше. «Если брать ставки предложения, то, например, по кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом 20% ставки банков — крупнейших участников рынка уже сегодня находятся в среднем на уровне 13—14,5% годовых, несколько ниже — по программам АИЖК», — говорит она.

По мнению эксперта Банки.ру, с учетом существующей тенденции к удорожанию ипотеки прогноз на 2013 год относительно повышения средневзвешенной ставки до 13—13,5% годовых вполне может оправдаться. Но эти ставки будут соответствовать предложениям, при которых кредит выдается на относительно небольшой срок, а существенная часть стоимости приобретаемой недвижимости уплачивается заемщиком за счет собственных средств. «Соответственно, удержание средневзвешенной ставки по ипотеке в пределах 13—13,5% в 2013 году еще не будет свидетельствовать о доступности жилищного кредитования для широких масс населения», — подчеркнула Марина Чернышева.

Если посмотреть на темпы роста, то каждый месяц ставка увеличивалась примерно на 0,07—0,08%.

«Именно эти расчеты легли в основу предположений АИЖК об увеличении ставок, исходя из которых в середине 2013 года нас ждет 13,1%, а к концу года — 13,5%. Если темп роста ставок 2012 года сохранится, то данный прогноз вполне вероятен», — пояснила заместитель начальника управления ипотечного кредитования Альфа-Банка Влада Невская.

Эксперты ожидают в 2013 году довольно высокий спрос на ипотеку на фоне стабилизации экономической ситуации в России и улучшения финансового положения. «Как и ранее, будут равно популярны квартиры на вторичном и первичном рынках жилья. Однако в связи со стабилизацией ситуации на строительном рынке недвижимости, увеличением объемов строительства спрос на квартиры первичного рынка будет расти, и, соответственно, доля первичного рынка в портфеле банков будет увеличиваться», — отмечает директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

«Снижение ставки станет возможным только в том случае, если коммерческим банкам станут доступны инструменты долгосрочного фондирования по низким ставкам, более активно начнет развиваться рынок секьюритизации, появятся дополнительные инструменты государственной поддержки», — говорит он.

Процентная ставка по ипотеке не единственный критерий доступности или недоступности жилья, отмечает руководитель аналитического центра «Дельта-Кредит» Марина Полякова. «Важна также цена на квадратный метр и уровень доходов населения. Для решения этой проблемы необходимо существенное увеличение темпов строительства в стране», — утверждает она.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4309904

В УК РФ появились шесть новых видов мошенничества

Источник: www.banki.ru,03.12.2012 г.

Закон впервые разобьет мошенничество на несколько отдельных видов обмана. Специальные поправки, внесенные в Уголовный кодекс, позволят следователям различать мошенников по специализации. А бизнесменов закон должен защитить от заказных уголовных дел.

Всего в УК вносится шесть новых статей, детализирующих мошенничество. Общая статья «Мошенничество» также остается. Ее будут вменять аферисту, чьи похождения не укладываются в указанный ныне в УК список. Еще недавно мошенники и подозреваемые в корыстном обмане граждане проходили по одной статье Уголовного кодекса.

В УК вводятся статьи «Мошенничество в сфере кредитования», «Мошенничество при получении выплат», «Мошенничество с использованием платежных карт», «Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности», «Мошенничество в сфере страхования», «Мошенничество в сфере компьютерной информации».

Расширена также статья 303 УК: теперь она называется «Фальсификация доказательств и результатов оперативно-разыскной деятельности». Оперативнику, подделавшему, например, результаты прослушки или донесения секретных агентов, чтобы подвести под статью невиновного, грозит до четырех лет.

С инициативой детально прописать виды обмана выступил Верховный суд России. «Наиболее значимым представляется разграничение «классического» бытового мошенничества от мошенничества, которое возможно в сфере предпринимательской деятельности, — сказал глава комитета Госдумы по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Павел Крашенинников. — Зачастую правоохранители пытаются выдать за мошенничество простое неисполнение договорных обязательств. В этой связи мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, выделено в отдельный состав».

Также, по его словам, теперь возбуждать дела по мошенничеству можно будет только по заявлениям потерпевших, а не по усмотрению правоохранительных органов, как это было до сих пор. Закон ужесточает ответственность за мошенничество в крупном размере и особо выделяет мошенничество, повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение. Крупным признается мошенничество с имуществом дороже 1,5 млн рублей, особо крупным — более 6 млн.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4316390

Долги наши тяжкие: объём просроченной задолженности физлиц перед банками оценивается в 1 трлн. рублей

Источник: finmarket.ru, 20.11.2012 г.

По данным Банка России, на 1 сентября 2012 года объём задолженности физических лиц перед банками составил 7 трлн 160,9 млрд рублей. Из них 317,3 млрд рублей – просроченная задолженность. Однако профессионалы рынка оценивают просрочку гораздо выше официальной. «Профессионалы рынка оценивают объём просроченной задолженности физлиц в 1 трлн рублей, хотя официальная статистика говорит лишь о 317 млрд рублей просрочки по розничным кредитам», - заявил директор по развитию бизнеса Агентства взысканий «Filbert» Максим Богомолов, выступая на закрытом круглом столе «Отраслевого объединения коллекторских агентств».

Во-первых, по его словам, в официальной статистике не учтены суммы проданных коллекторам и фондам долговых портфелей, а также иным образом списанных с баланса долгов. «Во-вторых, в российской практике при подсчете просроченной задолженности учитываются только конкретные платежи, выплата которых задержана, в мировой практике, которую поддерживают и коллекторы, - все задержанные платежи плюс остаток по сумме основного долга. Так что реальная оценка значительно превышает официальную статистику», - подчеркнул Максим Богомолов.

Коллекторы и взыскатели обсудили намерение Сбербанка провести тендер на продажу своего крупного пакета просроченных розничных долгов (на 5,6 млрд рублей) организациям, имеющим банковскую лицензию. По мнению Максим Богомолова, требование наличия лицензии и ожидание Сбербанка продать старый долговой портфель не меньше чем 4,7% от общей суммы долга выглядит несколько завышенными по сравнению с тем, что реально смогут предложить участники рынка, работающие с проблемной задолженностью. Скорее всего, сделка не состоится. Если же найдутся игроки, поддерживающие условия Сбербанка, - это создаст «неприятный» прецедент для рынка. В результате на такую форму продажи долгов могут перейти и другие банки. Однако, как отметил директор по развитию бизнеса Агентства взысканий «Filbert», коллекторский рынок сам может найти выход из положения, например, создав фонд проблемных активов с банковской лицензией.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:

http://www.finmarket.ru/z/nws/news.asp?id=3135050

Комитет ГД рассмотрел поправки об обязательном страховании ипотечных кредитов

Источник: www.rbc.ru, 22.11.2012

Комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел ряд поправок, предлагающих сделать обязательным страхование ипотечных кредитов в случае, если сумма займа превышает 70% от приобретаемого жилья.

Изменения предлагается внести в законопроект, уточняющий условия выпуска ипотечных ценных бумаг. С момента принятия документа в первом чтении год назад к нему поступил ряд поправок, касающихся, в частности, ипотечного страхования, а также налогообложения страховых выплат.

Комментируя предлагаемые поправками изменения, глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка пояснил, что в действующем законе об ипотеке предусмотрено страхование жизни, имущества и ответственности заемщика. Поправками же предлагается добавить ипотечное страхование от имени кредитора.

Еще одной поправкой предлагается законодательно ограничить предельный размер ипотечного кредита - не более 90% от суммы приобретаемого жилья. "Зарубежный опыт свидетельствует о том, что многие страны устанавливают более низкое ограничение - 60-70%. Но мы считаем, что возможно установить 90%, учитывая, что это определяет доступность кредита для людей со средними доходами. Но устанавливая такой высокий потолок, мы сталкиваемся с проблемой, что в системе возникает дополнительный убыток по кредитам от 70%", - рассказал А.Семеняка.

Еще одна причина введения обязательного страхования заемщика заключается в стремительном росте ипотечного кредитования в РФ. Так, сегодня 600 тыс. человек ежегодно берут ипотечные кредиты, объем которых составляет около 1 трлн руб. По словам руководителя АИЖК, к 2018г. объем выданных ипотечных кредитов может составить уже около 5 трлн руб. Дальнейшее развитие ипотеки такими же темпами означает, что ипотека будет смещаться в сегмент людей с более низкими доходами. А.Семеняка обратил внимание и на то, что в случае потери работы заемщиком он теряет не только первоначальный взнос и квартиру, но и остается должным банку.

Кроме того, в сфере ипотечного страхования предлагается принять ряд поправок, которые запрещают банкам использовать скрытые комиссии через тариф. Это также соответствует международному опыту.

В последнем блоке поправок, связанном с налогами, предлагается полученную страховую выплату не облагать подоходным налогом.

На заседании комитета было отмечено, что Министерство экономического развития РФ поддерживает данные новеллы, однако комитет принял решение еще вернуться к рассмотрению данного законопроекта после согласования со всеми заинтересованными ведомствами.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:

http://www.rbc.ru/rbcfreenews/20121122180047.shtml

Признание физического лица банкротом может лишить его возможности в дальнейшем получить ипотечный кредит

Источник: http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/, 27.11.2012

Признание физического лица банкротом может лишить его возможности в дальнейшем получить ипотечный кредит. Такое мнение высказал генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

«Факт признания гражданина банкротом вносится в кредитную историю, - напоминает специалист. - Такая запись практически делает шансы на получение кредита, тем более ипотечного, в будущем очень незначительными».

Также, по его мнению, в проекте закона о банкротстве необходимо повысить размер долга, при котором физическое лицо может инициировать эту процедуру. Напомним, после первого чтения законопроекта эта сумма составляет 50 тыс. рублей.

В то же время по статистике Национального бюро кредитных историй, в категорию кредитов на сумму свыше 50 тыс. рублей попадают 37% кредитов, а свыше 100 тыс. рублей - 23%.

«При этом займы от 30 тыс. до 100 тыс. рублей демонстрируют наиболее высокий уровень просрочки в банковском секторе - 5,95%, - констатирует Александр Викулин. - Учитывая эти факторы, мы полагаем, что повышение планки необходимо, иначе опасения банковского сообщества будут оправданы».

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/priznanie-fizicheskogo-lica-bankrotom/

Альфа-Банк готов переводить деньги по СМС на карты других банков

Источник: www.banki.ru, 26.11.2012

Альфа-Банк предложил своим клиентам услугу по переводу денег с карты на карту Visa или MasterCard сторонних банков с помощью СМС-сообщения.

Для осуществления перевода нужно отправить СМС, указав в нем слово «перевод», номер карты получателя и сумму перевода в рублях. Банк в ответ отправляет СМС с параметрами перевода, суммой комиссии за операцию, а также одноразовый парольдля перевода.

Услуга доступна всем клиентам банка, подключившимся к программе «Альфа-Чек».

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4288703

ЦБ: ужесточение регулирования снизит темп роста беззалогового кредитования до 30%

Источник: www.banki.ru, 26.11.2012

Банк России надеется, что темп роста потребительского кредитования составит 30% против нынешних 43% благодаря мерам, которые регулятор примет в будущем году. Об этом сообщил агентству «Прайм» зампред Центробанка Михаил Сухов в кулуарах Российского экономического и финансового форума в Монако.

Как известно, с 1 марта Центробанк планирует вдвое повысить ставку резервирования по необеспеченным потребительским кредитам, а с 1 июля — поднять коэффициент риска по беззалоговым кредитам при расчете достаточности капитала банков.

«Было бы желательно, если бы темпы роста потребительского кредитования были равны примерно двум номинальным приростам ВВП. Это порядка 30%. У нас нет желания резко ломать темп роста потребительского кредитования. Мы будем его охлаждать с 1 марта и с 1 июля», — сказал Сухов.

Выступая в Госдуме на прошлой неделе, глава Центробанка Сергей Игнатьев сообщил, что объем потребкредитования поднялся за 12 месяцев на 60%. ЦБ считает, что бурный рост розничного кредитования не совсем коррелируется с ростом экономики, а значит возникает риск формирования «пузырей».

Между тем в октябре на инвестфоруме «ВТБ Капитала» «Россия зовет» глава ВТБ 24 Михаил Задорнов заявил, что рынок потребкредитования будет расти еще минимум два года. По его мнению, Россия по проникновению банковских продуктов не достигает уровня развитых стран.

Количество закредитованных граждан в стране Задорнов оценил в 4,5 млн человек — «это заемщики, которые изначально не рассчитали свою долговую нагрузку и вынуждены постоянно перекредитовываться, бегая из банка в банк». По данным Росстата, экономически активного населения в стране 76,4 млн человек. У банковского сообщества и российского правительства, считает Задорнов, есть еще около полутора лет, чтобы оценить риски в сегменте потребкредитования и предотвратить возможную угрозу перекредитования граждан страны.

Впрочем, по данным ноябрьского исследования НАФИ, которое есть в распоряжении Банки.ру, более половины наших сограждан никогда не пользовались кредитными средствами. Так, лишь 42% из числа опрошенных оформляли и выплачивали кредит, в то время как 51% не заинтересованы в оформлении займа.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4293015

ФОТОГРАФИИ ДОЛЖНИКОВ В СОЦСЕТЯХ УСКОРЯЮТ ОПЛАТУ ДОЛГА

Источник: www.fssprus.ru, 27.11.2012 г.

В отделе судебных приставов г. Ефремова и Ефремовского района УФССП России по Тульской области в целях розыска злостных неплательщиков по алиментным обязательствам и иным категориям исполнительных производств были созданы группы в социальных сетях, где еженедельно размещаются фотографии злостных неплательщиков по исполнительным документам.

Группы были созданы 19 сентября 2012 года. С начала заведения групп и по сегодняшний день их посетило 517 человек. Как оказалось, около 100 из них имели задолженности по исполнительным документам. Большинство посетителей из других областей и городов. В группе размещаются и фотографии лиц, находящихся в розыске. Должники, узнавшие себя на фото, как правило самостоятельно идут на контакт с судебными приставами с целью незамедлительного погашения образовавшейся задолженности.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.fssprus.ru/news/document21286973/

Юрий Исаев: «Конечной целью является защита граждан»

Госдума приняла в I чтении законопроект о банкротстве физлиц.

Источник: banker.ru, 16 ноября

Многострадальный законопроект о личном банкротстве граждан, работа над которым идет уже девятый год, наконец-то прошел в первом чтении. Законопроект "О внесении изменений в федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника", совершенствует законодательство, регулирующее правовое положение граждан-должников.

После вступления закона в силу гражданин сможет сам обратиться в суд с заявлением о банкротстве и решением суда получить рассрочку по уплате долга на срок до пяти лет при наличии регулярного источника доходов. Банкротом может быть объявлен гражданин, задолженность которого превысила сумму 50 тысяч рублей, а просрочка выплаты составляет три месяца. Гражданин не вправе в течение пяти лет с даты признания его банкротом обращаться за получением кредита без указания на свое банкротство. Законопроект также предусматривает запрет на объявление себя банкротом чаще, чем раз в пять лет. В ходе конкурсного производства банкрот теряет регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя и до его окончания не имеет права регистрироваться в качестве ИП. В случае привлечения гражданина к уголовной или административной ответственности, выявления мошенничества или предварительного банкротства решение суда о признании банкротства аннулируется.

Конечной целью принятия законопроекта является защита граждан, заявил член комитета Госдумы по финансовому рынку Юрий Исаев. «В погоне за прибылью многие банки уходят от реальной оценки, насколько можно и в каких пределах кредитовать физлиц. Закон с одной стороны защищает заемщиков, потому что есть жесткие нормы, что нельзя у гражданина отнять квартиру или дачный участок, если он у него один. С другой стороны — это сигнал, в том числе и для банкиров, что не надо вводить людей в искушение, говоря, что кредиты легкие, и не будет проблем», - отметил депутат.

Институт личного банкротства – обязательный элемент цивилизованной финансовой системы, на Западе он давно и успешно функционирует. Возможно, принятие закона поможет многим россиянам, которые охотно брали кредиты в период кредитного бума и не рассчитали свои возможности. Признание себя банкротом освободит их из замкнутого круга бесконечно растущих процентов по просроченным кредитам.

С полной версией новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:  http://bankir.ru/novosti/s/yurii-isaev-konechnoi-tselyu-yavlyaetsya-zashchita-grazhdan-10031646/#ixzz2CrsKqBn4

Судный день: исчезнет ли цессия на рынке взыскания?

Источник: ИНТЕРФАКС-АФИ, 16 ноября

Принятое в июне этого года постановление пленума Верховного суда (ВС) РФ, касающееся законности передачи банками долговых портфелей коллекторам, поначалу вызвало существенное недовольство со стороны участников финансового рынка. В том числе существовало мнение, что за массовым обжалованием переуступки прав требования по кредитным договорам в судах последует и значительное сокращение объема цессии на коллекторском рынке. Несмотря на эти опасения, постановление особого влияния на объемы сотрудничества между кредитными организациями и профессиональными взыскателями до сих пор не оказало, сообщили банки и коллекторы, опрошенные агентством "Интерфакс-АФИ". А общий объем цессии в долговых портфелях взыскателей по итогам года, напротив, покажет существенный прирост, прогнозируют представители коллекторского бизнеса.

У СТРАХА ГЛАЗА ВЕЛИКИ

В июне 2012 года на рассмотрение пленума ВС был представлен проект постановления "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", из которого, в частности, следовало, что продажа коллекторам просроченных долгов является незаконной. "Банк, иная кредитная организация не вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности", если иное не установлено законом, говорилось в проекте постановления. Однако 28 июня постановление было принято в компромиссной редакции - в нем появилась оговорка "если иное не предусмотрено законом или договором". Таким образом, банкам представилась возможность продавать долги коллекторам, если в кредитном договоре будет содержаться условие о возможности уступки прав требования. Однако после принятия этого постановления на финансовом рынке все же появились опасения, что оно может значительно ограничить объемы сотрудничества между кредитными организациями и коллекторами в рамках цессии.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов в июле сообщил агентству "Интерфакс-АФИ", что это постановление привело к приостановке ряда сделок по продаже долгов. "Неопределенность и позиция ожидания остановили много сделок, в том числе у некоторых партнеров наших членов НАПКА - агентств по взысканию. Где-то 30% сделок, запланированных агентствами НАПКА, были приостановлены", - сказал он. Все банки, опрошенные агентством "Интерфакс-АФИ", заявили, что в настоящее время продолжают сотрудничать с коллекторами без существенных изменений. Об этом, в частности, сообщил директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка (РТС: ALFB) Олег Коган. В банке ВТБ 24 (РТС: GUTB) отметили, что сделки по продаже проблемных активов не приостанавливались, и "в ближайшем будущем банк также не намерен отказываться от продажи кредитов с длинными сроками просрочки". Продолжают продажи долговых портфелей и в "Хоум кредит энд финанс банке" (РТС: HCFB) (ХКФ банке), сказал директор департамента управления процессами взыскания банка Святослав Емельянов.

По словам заместителя председателя правления банка "Ренессанс Капитал" (работает под брендом "Ренессанс Кредит") Сергея Королева, последний раз банк продавал "плохие" кредиты в 2010 году. С тех пор кредитная организация работает с коллекторами только по агентской схеме, поэтому постановление пленума ВС на взаимоотношения с профессиональными взыскателями не повлияло, отметил С.Королев.

По информации генерального директора бюро кредитной безопасности "Руссколлектор" Дмитрия Захарова, сначала (после выхода соответствующего постановления) некоторые банки отказались от продажи своих долговых портфелей, но спустя некоторое время они вновь вышли на рынок со своими предложениями. "Причем некоторые выставленные на продажу портфели включали долги, где по договорам отсутствует пункт о соглашении заемщика на уступку прав требования его долга третьим лицам", - добавил он. В ВТБ 24, Альфа-банке, ХКФ банке и "Ренессанс Капитале" отметили, что их кредитные договоры уже давно, еще до принятия постановления пленума ВС, содержали пункт о согласии клиента на передачу его долга третьим лицам. "На самом деле никаких глобальных потрясений данное постановление на рынке не произвело. Так, у крупных игроков, занимающих более 90% рынка, и раньше были соответствующие пункты в договорах, и для них ничего не изменилось.

Старший вице-президент Национальной службы взыскания (НСВ) Сергей Шпетер также отметил положительную динамику по объему цессии - с приростом на 15-20% по итогам 2012 года по сравнению с 2011 годом. "В абсолютном значении, полагаю, объем предлагаемых на продажу банковских кредитов достигнет $3,7-3,8 млрд. 70-80% сделок закрывается успешно", - добавил он. Что касается доли, которую занимают "цессионные" долги в общем портфеле обрабатываемой коллекторами кредиторской задолженности, то у НСВ, по словам С.Шпетера, она составляла до 15% и не имела тенденции к сокращению. "Не думаю, что доля снизится. Скорее наоборот", - отметил он. Как сообщили агентству "Интерфакс-АФИ" в "Первом коллекторском бюро" (ПКБ), более 95% их общего портфеля составляют собственные активы, выкупленные у банков. "Появление постановления не сказалось на процентном соотношении агентского и собственного портфеля в управлении", - отметили в организации. В то же время есть банки, которые все же изменили свою позицию относительно продажи просроченных долгов в связи с выходом июньского постановления.

Так, Сбербанк РФ (РТС: SBER) 29 октября объявил конкурс по реализации долгов физлиц - на продажу выставлено 21,4 тыс. кредитных договоров на общую сумму 5,6 млрд рублей, сообщила газете "Коммерсантъ" вице-президент Сбербанка Светлана Сагайдак. По ее словам, обязательным условием участия в конкурсе на приобретение этих долгов является наличие у потенциального покупателя банковской лицензии. Это требование обусловлено выходом в конце июня постановления пленума Верховного суда, согласно которому банк имеет право продавать долги физлиц только организациям, имеющим банковскую лицензию, если иное не оговорено в договоре с заемщиком, пояснила она изданию. Сбербанк изучил юридические аспекты постановления и пришел к выводу, что продажа долгов небанку возможна лишь при наличии отдельного соглашения с заемщиком о переуступке его долга третьему лицу, отметила С.Сагайдак.

ПО ЧЬЕМУ КОШЕЛЬКУ УДАРЯТ СУДЫ?

Вместе с тем, на сколько бы ни рос цессионный портфель коллекторских агентств, их бизнес напрямую связан с успешностью по взысканию соответствующей задолженности, в том числе и через судебные инстанции.

"Учитывая масштабы, в которых ведется судебно-претензионная деятельность ПКБ во всех регионах РФ, говорить о вынесении массовых решений не в пользу коллекторских агентств не приходится. Хотя в нескольких регионах случаи вынесения решений не в пользу компании есть", - отметили в ПКБ. Кроме того, представитель агентства добавил, что большая часть задолженности возвращается в досудебном порядке. В ПКБ потери от принятия постановления пленума ВС N17 оцениваются примерно на уровне 5% выручки, которую планируется получить от приобретенных портфелей.

"Потери отрасли, по нашим прогнозам, могут составить не более 5-10% выручки от приобретенных портфелей", - считают в агентстве. Показатели собираемости могут снизиться ввиду негативной судебной практики, полагает С. Шпетер из НСВ. Хотя, по его мнению, бизнес коллекторов не пострадает. "Произойдет коррекция цены покупки портфелей в сторону понижения", - предположил он.

По данным С. Шпетера, стоимость приобретаемых долговых портфелей уже снижается и составляет в настоящее время в зависимости от качества портфеля от 0,5% до 5% от реальной суммы долга. "Это обусловлено несколькими факторами: инвесторы стали более образованными в смысле понимания качества переуступаемых портфелей, как правило, высоким качеством проработки портфелей до момента переуступки прав на них, а также негативной судебной практикой в отношении прав требований вторичных кредиторов", - отметил он.

В то же время в ПКБ сообщили, что говорить об однозначном снижении стоимости портфелей после принятия постановления пленума ВС не приходится.

Не заметили снижения цен на продаваемые портфели и в Альфа-банке. "За покупку портфелей идет жесткая конкуренция, и на рынке достаточное количество желающих приобрести портфели проблемной задолженности", - сказал О.Коган. В ХКФ банке тоже не ожидают, что постановление пленума ВС скажется на стоимости портфеля просроченных кредитов. "Банк традиционно проводит продажу портфеля просроченных кредитов два раза в год - весной и осенью. При этом средняя цена портфеля (3,8 млрд рублей), проданного в октябре, была даже выше, чем в начале года", - отметил С.Емельянов их ХКФ банка. Между тем, один из участников рынка коллекторов, который предпочел остаться неназванным, полагает, что рост рынка цессии и цен на долговые портфели может быть связан с тем, что некоторые игроки значительно увеличили операционную мощность и, чтобы оправдать операционные расходы, активно скупают долговые портфели, в том числе по завышенным ценам. Но даже если цена банковских долговых портфелей на рынке коллекторов снизится, кредитные организации не видят в этом существенной проблемы. Они найдут альтернативные варианты. "В настоящее время какого-либо кардинального сокращения объемов цессий на рынке не предвидится, но в случае, если будет сформирована негативная для банков судебная практика, вполне возможно, что через некоторое время банки будут вынуждены держать портфели на агентской схеме в большем объеме, чем это делается сейчас", - считает О.Коган из Альфа-банка. С.Емельянов из ХКФ банка альтернативу продаже кредитных портфелей со значительной просрочкой видит в развитии собственной службы взыскания. По его словам, это поможет сократить потери от обесценения портфеля просроченных кредитов.

Коллекторы саморегулировались

Источник: www.collectori.ru, 16 ноября

Создание первой саморегулируемой организации коллекторских агентств подходит к завершающей стадии. Устав будущей СРО уже утвержден Министерством юстиции РФ. Об этом сообщил вице-президент НАПКА Артур Александрович, принявший участие в работе круглого стола "Кредитное коллекторство - 2013", организованном 15 ноября 2012 г. отраслевым объединением коллекторских агентств ФМоС "Деловая Россия" и журналом PROДОЛГИ.

"5 декабря состоится общее собрание членов НАПКА, на котором будут избраны руководящие органы СРО", - сообщил господин Александрович. Из 7 человек, составляющих Совет СРО, трое будут независимыми участниками, не являющимися ни владельцами, ни руководителями коллекторских агентств. 4 места в Совете СРО будут заняты действующими участниками коллекторского рынка - членами НАПКА. "Поиск кандидатур на руководящие должности в СРО ведется. НАПКА открыта к сотрудничеству относительно кандидатов", - пояснил Артур Александрович.

С полной версией новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.collectori.ru/main/767-kollektory-samoregulirovalis.html

СБЕРБАНК БУДЕТ ПРОДАВАТЬ СВОИ КРЕДИТЫ ТОЛЬКО ОБЛАДАТЕЛЯМ БАНКОВСКОЙ ЛИЦЕНЗИИ

Источник: www.banki.ru, 14.11.2012 г.

Сбербанк, начавший массовую продажу розничных долгов, установил в качестве обязательного условия участия в конкурсе наличие у потенциального покупателя банковской лицензии. Это решение уникально для российского рынка, отмечает «Коммерсант».

О начале продажи крупнейшим банком проблемных розничных долгов в штатном режиме (до сих пор Сбербанк ограничивался «пилотами») изданию рассказала вице-президент Сбербанка Светлана Сагайдак. По ее словам, конкурс по реализации долгов физлиц (за исключением автокредитов и ипотеки) был объявлен 29 октября, на продажу выставлено 21,4 тыс. кредитных договоров на общую сумму 5,6 млрд рублей. Итоги будут подведены 30 ноября. «Обязательным условием участия в конкурсе на приобретение этих долгов является наличие у потенциального покупателя банковской лицензии», — указывает Сагайдак. Это требование обусловлено выходом в конце июня постановления пленума Верховного суда, согласно которому банк имеет право продавать долги физлиц только организациям, имеющим банковскую лицензию, если иное не оговорено в договоре с заемщиком, пояснила она. Действия Сбербанка — первый прецедент столь жесткого исполнения постановления пленума. До сих пор банки либо откладывали продажу долгов, занимая выжидательную позицию (ЮниКредит Банк), либо предпочитали попросту списывать долги с баланса (Райффайзенбанк).

Сбербанк перестраховался вдвойне. Он ввел условие об обязательном наличии у покупателя банковской лицензии, по сути отказавшись от прямой продажи долгов коллекторам несмотря на то, что во всех выставленных на продажу кредитах есть согласие заемщиков на переуступку долга третьим лицам.

«Мы изучили юридические аспекты постановления и пришли к выводу, что продажа долгов небанку возможна лишь при наличии отдельного соглашения с заемщиком о переуступке его долга третьему лицу», — пояснила Сагайдак. Столь жесткие ограничения при продаже «плохих» долгов Сбербанк использует лишь в отношении розничного портфеля. По еще 1,9 млрд рублей микрокредитов для предпринимателей (всего 1,63 тыс. договоров), также выставленным на продажу, проводится отдельный конкурс, в котором нет ограничений в виде обязательного наличия банковской лицензии, указывает Сагайдак.

Хотя решение о продаже долгов только банкам значительно сужает круг возможных покупателей, исключая основных игроков — коллекторов, снижать цену реализуемого портфеля Сбербанк не намерен. «Мы определили для себя минимальную цену продажи исходя из условий рентабельности и экономической целесообразности, ниже этого уровня мы продавать долги не будем, поскольку больше соберем сами», — говорит Сагайдак. По ее словам, у Сбербанка уже есть заявки от двух банков на участие в конкурсе, ожидаются заявки еще от двух-трех претендентов. Цену продажи в Сбербанке не раскрывают, но, по информации «Коммерсанта», минимум, за который Сбербанк готов продать розничный проблемный портфель, — 4,71% от его объема, или 263,7 млн рублей.

По мнению участников коллекторского рынка, это выше среднерыночных расценок, которые сейчас составляют 1,5-3,5% от объема портфеля, но в случае с мало проработанными долгами Сбербанка и предложенным объемом, скорее всего, банк сможет реализовать портфель за указанную цену.

Как отмечает газета, среди крупных банков как минимум у трех есть аффилированные коллекторские агентства — у Альфа-Банка, Восточного Экспресс Банка и у группы «Лайф», головным банком которой является Пробизнесбанк; дочернее коллекторское агентство есть также у Росбанка, однако сейчас оно находится в процессе продажи. Представители банков и соответствующих агентств не стали комментировать свое участие в тендере Сбербанка.

С полной версией новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4259670