Лекарство от жадности

Участники рынка микрокредитования придумали, как защитить своих клиентов

Источник: Алексей Аронов, Российская Газета, 01.03.2013 г.

В России может появиться Кодекс этики по работе с просроченными займами. В основном это касается микрокредитов. Главное, чтобы государство регулировало максимальную ставку по ним, настаивают эксперты «Российской газеты».

Не секрет, что «быстрые» кредиты, выдаваемые финансовыми организациями без поручителей и залога, нередко загоняют заемщиков в долговую кабалу. Для того чтобы избежать подобных неприятностей президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута и предложил принять Кодекс этики.

Микрокредитование - это, попросту говоря, выдача «быстрых» кредитов без всяких поручителей и залога. Воспользоваться такой услугой может и пенсионер, и безработный. В отличие от банков, микрофинансовые организации (МФО) не слишком требовательны к потенциальным заемщикам. Но учитывая возникающие риски, дают взаймы под большие проценты. Предложение находит спрос. Не отличающиеся финансовой грамотностью россияне берут разорительные кредиты, а потом не знают, как их возвращать. А МФО, недолго думая, продают долги коллекторским агентствам, которые всеми правдами и неправдами вышибают из должников деньги.

Кодекс этики даст заемщикам защиту от коллекторов «с утюгами и паяльниками», а финансистов лишит возможности заманивать доверчивых клиентов фантастическими предложениями. Есть и другие инициативы. Так, МФО должны сотрудничать с финансовым омбудсменом, разработать стандартные договоры по микрокредитованию, где будет содержаться полная информация о стоимости займа. И даже создать рабочую группу при Роспотребнадзоре и ликвидировать упрощенную систему налогообложения в отрасли.

Новации, действительно, назрели. Если в прошлом году финансисты выдали 1,7 миллиона кредитов, то в этом намерены предоставить 2-3 миллиона. Соответственно, вырастет и количество невозвратов. По словам заместителя руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Юлии Бондаревой, в прошлом году к ним поступило 359 обращений, связанных с микрозаймами. Большинство жалуется на кредиторов, сверхвысокие ставки, действия коллекторов и т.п. Люди недовольны санкциями, которые накладывают на них МФО: суммы штрафов несоразмерны с размерами кредитов.

Сами финансисты уверяют: они выполняют важную социальную роль. Некоторые учреждения, к примеру, работают круглосуточно. Дескать, если у вас ночью разболелся зуб, а денег на медицинскую помощь, как назло, нет, то можно позаимствовать у каких-нибудь «быстроденег». Займ, если что, можно реструктуризировать. Главное, чтобы компания входила в реестр микрофинансовых организаций Минфина.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин считает, что представители МФО немного лукавят: «Главное - это не этический кодекс, а принятие нормативов, которые регулировали бы максимальную ставку по таким кредитам. Потом организации должны указывать годовую процентную ставку, а не писать в рекламе «занимаешь пять тысяч, через два дня вернешь шесть». Тогда люди смогут сопоставить предложения МФО со ставками банковских депозитов, уровнем инфляции и т.д.»

В некоторых странах, например, в Германии, существует понятие «справедливости процента». И те организации, которые кредитуют на кабальных условиях, признаются ростовщиками и выпадают из легального поля. В России для микрокредитов подобной планкой может быть 100 процентов годовых, считает защитник потребителей.

С тем, что государство должно установить максимальный уровень кредитной ставки при микрофинансировании, согласен и гендиректор «Финэкспертизы» Агван Микаэлян. Правда, по его мнению, все «быстрокредиты», выдаваемые по ставке свыше 30 процентов - уже ростовщичество. А Янин напоминает, что в этом году мы будем отмечать 900 лет с момента первых «восстаний» против ростовщиков, которые произошли во времена Киевской Руси. Тогда это «почетное» звание присваивали тем, кто дает в долг под 50 процентов и выше.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.rg.ru/2013/02/28/kredit-site.html

Банки запишут россиян в кредитные истории без спроса

Источник: Анастасия Алексеевских, Известия, 25.02.2013 г.

Сведения по всем кредитам до 1 млн рублей, выдаваемым российскими банками и микрофинансовыми организациями, будут направляться в бюро кредитных историй (БКИ) без согласия заемщика. Такие поправки в закон «О кредитных историях» Центробанк, Минфин и Минэкономразвития в ближайшее время внесут в правительство. Об этом «Известиям» рассказал высокопоставленный источник в Банке России. В Минфине официально подтвердили, что заняты поправками в закон «О кредитных историях».

Истории станут безотзывными

По данным Национального бюро кредитных историй, 80% банков при заключении кредитных договоров запрашивают письменное согласие заемщиков на передачу данных в БКИ. При этом у граждан есть право выбора, передавать соответствующие сведения или нет.

— Не все клиенты дают согласие, и в результате в БКИ поступает неполная информация, — отметил источник в ЦБ.

В новом законопроекте от Минфина, Минэкономразвития и Банка России речь идет о том, что банки и микрофинансовые организации в обязательном порядке будут передавать в БКИ соответствующие данные. В ЦБ считают, что это позволит решить многие проблемы — например, выявлять заемщиков, которые по несколько раз перекредитовываются в разных банках.

Идею обязательного направления в БКИ информации по кредитам до 1 млн рублей представил в декабре 2012 года зампред Центробанка Михаил Сухов. По его словам, это позволит иметь более точный и детальный анализ финансового состояния заемщиков. Однако тогда из высказывания зампреда ЦБ не было до конца ясно, должны ли заемщики предоставлять информацию в бюро самостоятельно или это будут делать за них банки. ЦБ, Минфин и МЭР возложили такую обязанность на кредиторов — банки и микрофинансовые организации (об участии последних также не было известно). При этом планка в 1 млн рублей, по мнению разработчиков поправок, является оптимальной: увеличение суммы займа, информация по которому будет направляться в БКИ без согласия клиента, может привести к тому, что окажутся затронуты интересы индивидуальных предпринимателей.

Трансплантация опыта

По словам источника в ЦБ, за рубежом банки предоставляют в БКИ информацию о задолженности граждан по ссудам на систематической основе без согласия заемщиков.

— Например, в США не требуется разрешения клиента на передачу сведений в бюро, — подчеркивает Елена Конева, директор FICO (компания занимается оценкой кредитных рисков). — Именно поэтому заемщики здесь чуть ли не с детства тщательно следят за своей кредитной историей. В России же такая практика только начинает внедряться.

По мнению опрошенных экспертов, обязательное предоставление сведений о должниках в БКИ выгодно прежде всего кредиторам: при принятии решения о выдаче ссуды банки будут иметь реальную информацию о потенциальном заемщике.

В законопроекте не определяется, в какое именно бюро нужно слать истории — российский рынок, по сути, поделен между несколькими игроками. По последним данным, в стране работают 25 БКИ, они занесены в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ, ведется ФСФР). Крупнейшими бюро являются Национальное бюро кредитных историй, Объединенное кредитное бюро, «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Нарушаются ли права заемщиков

— Мы поддерживаем такую инициативу, — говорит гендиректор Национального бюро кредитных историй (один из лидеров рынка КИ) Александр Викулин. — Права добросовестных заемщиков это никак не нарушает: они, наоборот, заинтересованы в том, чтобы хорошая кредитная история была видна всем кредиторам. А тем, кому есть что скрывать, необходимо дать четко понять, что при получении новой ссуды будет учитываться вся информация по обязательствам.

Зампред Ланта-банка Ирина Рысь, напротив, считает, что права заемщиков будут нарушены.

— В настоящее время они имеют право на конфиденциальность, и новелла лишит их такой прерогативы, — говорит она.

Мнения экспертов по поводу планки в 1 млн рублей, установленной новеллой, разделились.

— Вполне корректно установлена «отсечка» по сумме кредита в 1 млн рублей. Именно в пределах этой суммы находится наибольшее количество необеспеченных потребительских кредитов, — говорит ведущий эксперт отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Галина Береговая.

По мнению Викулина, ограничивать сумму нецелесообразно. Он считает, что необходимо отменять получение согласия для любых кредитов.

Смогут ли банки отказаться отправлять истории

Ирина Рысь отмечает, что в ходе реализации инициативы у банков появится масса дополнительных обязанностей, на которые необходимо будет затрачивать в разы больше времени. Также новелла повлечет за собой расходы на персонал и рабочие места. Все эти затраты, безусловно, будут включены в стоимость кредита и небольшие ссуды станут еще более дорогими. По оценкам экспертов, ставка по кредитам может вырасти на 2–3 процентных пункта.

Что касается микрофинансовых организаций, которые в основном выдают кредиты физлицам размером несколько десятков тысяч рублей, то президент отраслевой ассоциации НАУМИР Михаил Мамута отметил, что его коллег не слишком затруднит исполнение нового закона. По его словам, для автоматической отправки кредитных историй в бюро микрофинансистам нужно будет установить специальное ПО, каждая копия которого стоит от 10 тыс. рублей.

В поправках пока не указано, какие санкции будут применяться к банкам, которые откажутся систематически предоставлять в БКИ сведения по кредитам до 1 млн рублей. По мнению Береговой, для таких игроков ЦБ может предусмотреть повышенные нормы резервирования.

В Минфине «Известиям» подтвердили, что ведомство совместно с ЦБ и Минэкономразвития разрабатывает большой пакет поправок в закон «О кредитных историях». От дополнительных комментариев в Минфине воздержались. В Минэкономразвития не ответили на запрос «Известий».

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:  http://izvestia.ru/news/545538#ixzz2MGVvO9Fu

Должник погасил долг в миллион рублей в течение получаса

Источник: www.fssprus.ru, 28.02.2013 г.

Петербургские судебные приставы мобильной группы по розыску транспортных средств должников «Поток-Д» взыскали с автовладельца более 1 миллиона рублей прямо на Исаакиевской площади. Эти деньги мужчина должен был выплатить по решению суда своей бывшей супруге.

Очередной рейд по выявлению должников на дорогах Санкт-Петербурга прошел в центре города. На Исаакиевской площади система «Поток-Д» сработала на иномарку, владелец которой числился в должниках. После раздела имущества мужчина должен был выплатить бывшей жене 1 миллион 155 тысяч рублей, но от исполнения судебного решения он предпочел уклониться.

После того, как должник был поставлен перед выбором – либо он гасит задолженность, либо его автомобиль Land Rover 2011 года будет арестован и изъят, мужчина сделал несколько звонков. Буквально в течение получаса деньги были доставлены на место. Долг погашен в полном объеме, исполнительное производство окончено.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.fssprus.ru/news/document21356471/

Министр юстиции предложил привлекать частные коллекторские компании к исполнению судебных решений

Источник: Деловой Петербург, 22.02.2013 г.

Министр юстиции Александр Коновалов предложил привлекать частные коллекторские компании к процедуре исполнения судебных решений о взыскании штрафов. Эксперты отмечают, что собираемость штрафов вырастет, но есть риск легализовать деятельность организованных преступных групп.

Министр юстиции Александр Коновалов предложил привлекать частные коллекторские компании к процедуре исполнения судебных решений. По его мнению, это можно сделать в порядке эксперимента.

Такой механизм используется во многих странах мира, сказал Коновалов. А в некоторых странах исполнением судебных решений и вовсе занимаются только частные организации.

По словам министра, де-факто некоторые элементы судебных решений и так уже выполняют частные компании. По его мнению, нужно упорядочить эту деятельность: если коллекторы будут таким образом контролироваться, это пойдет всем только на пользу.

Другими словами, речь идет о том, чтобы выдавать коллекторским фирмам официальные государственные лицензии на осуществление подобной деятельности и поручать им исполнение ряда государственных задач.

Коновалов напомнил, что дискуссия на эту тему идет уже довольно долго, но решений пока нет.

Участники коллекторского рынка отнеслись к инициативе министра в целом положительно. «Это может быть отдельной нишей, она вряд ли будет сопоставима с масштабами рынка коллекторских услуг, но некоторым фирмам это будет интересно», - говорит гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

Некоторые участники рынка, по его словам, уже готовятся к внесению таких изменений в закон. Чтобы частные компании эффективно выполняли такие задачи, за ними, разумеется, нужен пристальный контроль, продолжает эксперт.

Вместе с тем Минюсту стоит думать не только о привлечении коллекторов, отмечает Жданухин: «Возможности как государственных, так и частных приставов очень ограничены по сравнению с теми ухищрениями, на которые идут наши должники».

Политологи в свою очередь отмечают, что у такой инициативы есть и плюсы, и минусы. «Главный минус - в том, что есть риск легализовать деятельность организованных преступных групп, работающих на этом рынке», - говорит политолог Алексей Мухин.

Что касается плюсов, то можно отметить, что исполняемость судебных решений о взыскании долгов, несомненно, вырастет в разы, признает эксперт.

В то же время есть сомнения, что эта инициатива будет утверждена, продолжает Алексей Мухин: «Таким компаниям нужно будет выдавать лицензии. Для этого нужно будет готовить программы, набирать штат сотрудников. Это серьезные деньги, Минфин будет против. Настолько против, что может сказать: а что, Минюст и судебные приставы не справляются со своими обязанностями? Давайте-ка мы их тогда реформируем».

Ипотека обрастает оценщиками: оценить залог по кредиту сможет каждый

Источник: Ксения Дементьева, Ольга Шестопал, КоммерсантЪ, 20.02.2013 г.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) потребовала от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) отказаться от работы только с аккредитованными оценщиками. По мнению ведомства, такой подход ограничивает конкуренцию, и в дальнейшем служба намерена добиваться снятия ограничений на работу с оценщиками и от банков. Впрочем, участники рынка считают такие действия преждевременными, указывая на высокий риск недостоверной оценки.

На днях АИЖК на своем сайте сообщило о приостановлении приема заявок от оценщиков. Причина в том, что АИЖК сейчас рассматривает вопрос об отказе от аккредитации оценщиков. Если он будет решен положительно, «агентство будет осуществлять рефинансирование ипотечных закладных, оценка залога по которым проведена любой оценочной компанией, соответствующей законодательству», говорится в сообщении АИЖК. Сейчас агентство выкупает у своих партнеров, в том числе банков, лишь те ипотечные кредиты, оценку залога по которым проводили аккредитованные при агентстве компании.

Изменение подхода АИЖК к работе с оценщиками было спровоцировано претензиями ФАС, пояснили в агентстве. Как сообщил «Ъ» заместитель руководителя ФАС Андрей Кашеваров, работа АИЖК с ограниченным кругом оценщиков ведет к ущемлению конкуренции. «Либо АИЖК должно разработать четкие и понятные публичные критерии для оценочных компаний, согласовав их с нами, либо работать с любыми компаниями, — пояснил господин Кашеваров. — Такого же подхода мы придерживались в отношении взаимодействия финансовых институтов со страховыми компаниями».

Пока вопрос о принципах отбора оценщиков ФАС ставит жестко лишь в отношении АИЖК. Агентство — значимый игрок на ипотечном рынке, который своими действиями определяет подход всех своих партнеров, выдающих ипотеку конечному потребителю (более 200 банков и компаний). По данным самого АИЖК, в 2012 году им было рефинансировано 45,5 тыс. кредитов на сумму 61,4 млрд руб., или 6,5% от всей годовой выдачи. Впрочем, в будущем претензии ФАС по оценщиками возможны и в отношении банков. «Мы реагируем на жалобы, и пока в отношении банков их немного, но с теми, в чей адрес они поступают, мы ведем работу и будем ее продолжать», — сообщил Андрей Кашеваров.

Потенциально риск претензий со стороны ФАС существует у многих игроков: большинство банков оценивает залоги по ипотеке лишь с помощью аккредитованных компаний. «У нас есть список оценщиков (около двадцати в Москве и от пяти по регионам), поскольку риск неквалифицированной оценки весьма велик, — говорит директор департамента по работе с финансовыми институтами банка «Дельтакредит» Вадим Пахаленко. — На ипотечном рынке нередки случаи, когда недобросовестные оценочные компании в сговоре с заемщиками или риэлторами намеренно завышают оценку залога». По этим же причинам аккредитация оценщиков есть и у двух крупнейших игроков — Сбербанка и ВТБ 24. Но оснований для предъявления претензий к ним меньше. По словам директора управления розничного кредитования Сбербанка Натальи Алымовой, хотя у Сбербанка есть список аккредитованных оценщиков, одновременно есть и публичные требования к оценочным компаниям. Более того, если заемщик предоставит оценку неаккредитованной компании, но соответствующей требованиям, Сбербанк готов ее принять, указывает она.

Впрочем, с точки зрения ФАС, такой подход тоже неидеален. По словам господина Кашеварова, вопрос также в том, кто выступает заказчиком и оплачивает услуги аккредитованных оценщиков: «Если сам банк, то навязывания заемщику услуг какой-то определенной компании не возникает». Такого подхода, в частности, придерживаются в ВТБ 24. «Это наши риски, мы хотим их контролировать и уже несколько лет сами оплачиваем услуги оценщиков и можем себе позволить их отбирать», — пояснил «Ъ» директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов. В Сбербанке и в «Дельтакредите» услуги оценщиков оплачивает заемщик. Стоимость оценки залога по ипотеке в Москве составляет около 5 тыс. руб., в регионах — 2-3 тыс. руб.

Если существующая практика работы оценщиков с банками будет изменена, риски последних увеличатся. Рынок оценки недостаточно зрелый, чтобы исключить некачественные услуги, указывают эксперты. «Дело не только в злоупотреблениях, на рынке несколько тысяч компаний, и не все имеют необходимую квалификацию в оценке тех или иных объектов», — говорит гендиректор компании «Финэкспертиза» Агван Микаелян. С этой же проблемой столкнулся и Банк России: из-за недостоверной оценки непрофильных активов и залогов банков он решил создать собственный штат оценщиков (см. «Ъ» от 18 февраля).

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке:  http://www.kommersant.ru/doc/2131328?isSearch=True

Попытка коллекторов получить от гражданина его долг Промсвязьбанку признана незаконной

Источник: shans-online.com, 20.02.2013

Еще одна судебная инстанция (ею стала судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РХ) признала недействительным договор уступки права требования между банком и коллекторским бюро.

Инициатором судебного процесса, который затянулся на целый год, явилась прокуратура города Абакана, действовавшая в интересах гражданина, банковскую задолженность которого пыталось незаконно истребовать ОАО «Первое коллекторское бюро». Доводы апелляционных жалоб ответчиков — как непосредственно абаканских коллекторов, так и местного отделения ОАО «Промсвязьбанка» - признаны судом необоснованными, а решение Абаканского городского суда по данному делу оставлено без изменения.

Суд апелляционной инстанции подтвердил позицию прокуратуры о том, что Промсвязьбанк, заключив договор уступки права требования с Первым коллекторским бюро, нарушил нормы Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Права банка по кредитному договору, могут быть переданы только субъекту банковской деятельности, а ОАО «Первое коллекторское бюро» к таковым не относится.

В России появится новый вид банков

Банки с ограниченными возможностями — нечто среднее между микрофинансовыми организациями и универсальными банками

Источник: Анастасия Алексеевских, Татьяна Ширманова, www.izvestia.ru, 21.02.2013

В Концепции повышения доступности розничных финансовых услуг и развития микрофинансирования на период 2012–2016 годов поднят вопрос о создании нового вида кредитной организации — регионального банка (банка с ограниченной лицензией). По замыслу авторов концепции, такая компания сможет принимать вклады и выдавать кредиты, но будет ограничена в проведении ряда операций. Документ разработан Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР) при участии Ассоциации региональных банков России (АРБР) и НП «Национальный платежный совет». В настоящее время концепцию рассматривают в ЦБ, Минфине, Минэкономразвития и ФСФР. Источник в ЦБ назвал идею «симпатичной».

Легкие банки

В концепции (ее копия есть у «Известий») отмечается, что региональным банкам будет запрещено осуществлять ряд операций. Среди них — трансграничная купля-продажа иностранной валюты, выдача гарантий, работа с драгметаллами, открытие корреспондентских счетов в зарубежных банках. При этом региональные банки смогут принимать вклады (предполагается, что их будут страховать) и выдавать кредиты.

Как пояснил «Известиям» президент НАУМИРа Михаил Мамута, региональными банками в разных странах называются кредитные организации с ограниченной лицензией. По его словам, такие есть в странах БРИК (например, Индии), а также в США (community banks) и ряде других стран.

— Это игроки, освобожденные от сложноконтролируемых финансовых рисков, не системообразующие и не универсальные. Так, например, они не могут работать с производными финансовыми инструментами. Региональные банки несут только кредитные, депозитные и расчетные риски. Сам термин «региональный банк» не означает принадлежности организации к той или иной территории: он определяет характер деятельности игрока с урезанным функционалом и соответственно более мягким надзором. Региональными могут быть как вновь создаваемые банки, так и действующие кредитные организации — в случае если они выберут эту модель развития, — рассуждает собеседник.

В российском банковском регулировании де-факто уже есть модель банков с ограниченной лицензией — это НДКО (небанковские депозитно-кредитные организации) и РНКО (расчетные небанковские кредитные организации), признает Мамута. Однако если РНКО достаточно активно развиваются в последнее время, особенно с принятием закона «О национальной платежной системе», то НДКО не получили серьезного развития, говорит собеседник «Известий». То есть предлагаемая модель предполагает совершенствование функционала существующего вида банков, считает Мамута. При этом здесь нет конфликта с МФО, так как региональные банки будут депозитно-ориентированными.

Банки опасаются роста требований со стороны ЦБ

В концепции подчеркивается, что из-за ограниченного круга рисков, которые будут нести региональные банки, требования к их капиталу могут быть смягчены. К 2015 году минимальный собственный капитал российских банков должен достигнуть 300 млн рублей. Сейчас требование к капиталу на уровне 180 млн рублей.

Вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов отметил, что дискуссия по поводу создания региональных банков, которые бы заняли на рынке определенную нишу, началась с ужесточением требований к минимальному капиталу кредитных организаций (с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 млн рублей, с 1 января 2012 года — не ниже 180 млн и, наконец, с 1 января 2015 года — не менее 300 млн).

— Все опасаются, что в дальнейшем планка повысится до 1 млрд рублей и тогда часть игроков будет вынуждена прекратить деятельность. Поэтому выделение банков с ограниченной лицензией в отдельную категорию и смягчение требований к ним сохранит жизнь многим кредитным организациям, — отметил Иванов.

По данным Центробанка, в настоящее время на рынке работает 314 банков с капиталом менее 300 млн рублей, это около трети всех банков — потенциальные региональные банки. Но не исключено, что эти игроки за два года повысят свой капитал и останутся универсальными, говорит Иванов.

Источник в Центробанке назвал инициативу по созданию региональных банков «симпатичной». Ее стоит проработать, сказал собеседник «Известий».

— Если ряд игроков из-за жестких требований к капиталу уйдет с рынка, то пострадают конечные банковские клиенты, — отметил он.

В Минфине, Минэкономразвития и ФСФР на запрос «Известий» оперативно ответить не смогли.

Смогут ли новые банки устоять

Исполнительный директор банка «Петрокоммерц» Павел Неумывакин указал, что идея создания банков с ограниченной лицензией — продолжение старой дискуссии о том, сколько банков нужно российской экономике. Давно бытует точка зрения, что для России достаточно 200–300 коммерческих банков, а остальные мелкие игроки должны рано или поздно исчезнуть. Реализация данного предложения даст шанс мелким и средним банкам в регионах удержаться на плаву, отметил Неумывакин.

Юрист департамента юридического и налогового консультирования Консалтинговой группы «НЭО «Центр» Юлия Широкова добавляет, что небольшой банк, не являющийся системообразующим, не создает таких рисков для банковской системы, как крупный универсальный банк, однако снижение требований к ним и предоставление преференций по надзору и контролю за их деятельностью увеличат риски непосредственно для клиентов этих банков.

Не все эксперты, опрошенные «Известиями», поддержали создание региональных банков.

— Банк — это не кубик Рубика, который можно крутить как угодно, — говорит директор департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Лариса Баландина. —
Создание «банков с ограниченным функционалом» потребует огромной работы, в том числе по внесению изменений в законодательство, разработке новых нормативных документов. На это уйдут годы, только вопрос — зачем всё это нужно при наличии уже действующих кредитных и микрофинансовых организаций?

Необходимость в создании специального института региональных банков отсутствует, считает член совета директоров банка «Стратегия» Станислав Берлизов. По его словам, опыт мирового системного кризиса показал, что источником неожиданных проблем явились те места, где был мягкий надзор со стороны регуляторов, так как возникли неконтролируемые и недооцененные риски, связанные с качеством активов и ликвидностью.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://izvestia.ru/news/545365

Законодательство быстрого приготовления

Источник: Национальный Банковский Журнал, 15.02.2013

Довольно распространенное явление нашей современной жизни - законопроекты, «лежащие под спудом» в течение нескольких лет, а то и десятилетий, и появляющиеся на свет в виде «сырых» законов. В банковской сфере возникновение таких не до конца проработанных норм особенно заметно. Между тем в условиях глобализации экономики отсталое или недостаточно эффективное законодательство - прямой путь к превращению российского банковского сектора из подающего надежды вундеркинда в аутсайдера. Существует ли такая опасность, и, если да, то насколько она велика?

ИЗДЕРЖКИ МОЛОДОСТИ

Опрошенные НБЖ эксперты довольно позитивно оценивают качество банковского законодательства в России. «Его можно считать достаточно прогрессивным и развивающимся из-за применения опыта мировых практик, - считает начальник управления кредитным портфелем Банка Москвы Станислав Боженко. - В качестве примера можно привести развитие деятельности Агентства по страхованию вкладов и непосредственно законодательства в области страхования вкладов физических лиц. Такое законодательство имеет продолжительную историю применения в западных странах, но для российской банковской системы данная законодательная мера является относительно молодой, во многом именно она позволила избежать резкого оттока средств вкладчиков в период острой фазы экономического кризиса 2008-2009 годов».

«Как говорится, все познается в сравнении, - рассуждает исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев. - Я думаю, российское банковское законодательство - наиболее продвинутое относительно других секторов нашей экономики, и это вполне естественно, если учесть, что оно возникло не на голом месте. Главные законы, регулирующие деятельность финансово-кредитных организаций - «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке» - писались исходя из международной практики в 90-е годы прошлого столетия. Таким образом, в основу российской законодательной базы были заложены опыт и практика функционирования банковских систем европейских стран и американской банковской системы».

Достаточно высоко оценивает качество российского банковского законодательства и директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. «Безусловно, есть еще множество проблем, которые можно решать быстрее и эффективнее, но в целом наше законодательство соответствует имеющимся целям и задачам», - полагает эксперт.

Вице-президент Московского Индустриального банка Юрий Птицын менее оптимистичен в своих оценках. «В связи с тем, что между современными технологиями банковского дела и нормами банковского права имеется значительный разрыв, банки и банковское право в нашей стране отстают и от технологий, и от потребностей практической банковской деятельности в целом. Поэтому в самом законодательстве и в подзаконных актах образовались пробелы и возникли противоречия, которые затрудняют развитие банковской системы». Причины этого, по мнению эксперта, очевидны: наше законодательство является, с одной стороны, «тяжеловесным», а с другой - гораздо быстрее меняющимся, чем аналогичные законодательства в странах с развитой экономикой. «Тяжеловесным», потому что оно содержит большое количество нормативных актов, подавляющее большинство которых - документы Банка России, Минфина, налоговых органов, - поясняет Юрий Птицын. - Это многообразие порождает в определенных случаях существенные противоречия». А непродолжительный период функционирования рыночной экономики в нашей стране сказывается на том, что процесс принятия принципиальных для банковской деятельности законов и внесения в них изменений идет достаточно интенсивно. Зарубежное законодательство гораздо стабильнее. «При этом процесс принятия принципиально важных правовых документов и введения их в жизнь в условиях российских реалии зачастую сопровождается серьезными конфликтами интересов», - констатирует вице-президент Московского Индустриального банка.

ЧТО В ПРОБЕЛАХ?

Коль скоро законодательная база банковской деятельности формировалась в нашей стране быстрыми темпами, почти в соответствии с лозунгом «Пятилетку за три года!», то вполне естественно, что многие вопросы остались не до конца урегулированными. Правда, эксперты далеко не всегда приходят к единому мнению, что является пробелом в законодательстве, а что - нет. Александр Мурычев (РСПП) приводит следующий пример: многие банкиры считают безусловным пробелом в законодательстве излишнюю зарегулированность национального банковского рынка. «Наверное, в этом есть правда, и мы должны снимать ограничения, стоящие на пути развития банковского дела, препятствующие активизации кредитной деятельности банков, - рассуждает эксперт. - Но при этом нельзя отрицать, что основные положения, связанные с надзором и нормативным обеспечением функционирования системы, соответствуют тому состоянию, в котором сейчас находится банковский сектор». К тому же крайне сложно плыть против течения: во всем мире сейчас ужесточаются принципы и практики регулирования банковской деятельности, и Россия не может оставаться в стороне от этого процесса.

Конечно, наряду со спорными вопросами есть законодательные пробелы, которые очевидны всем участникам рынка. Вопрос о необходимости их устранения не дискутируется в силу полной очевидности ответа, куда больше споров и обсуждений вызывает тема, с помощью каких мер и в какой последовательности эти пробелы необходимо устранять.

«К числу пробелов я отнес бы отсутствие достаточного регулирования сферы электронных денег, - говорит партнер «ФБК Право» Александр Ермоленко. - В последние годы с развитием технологий сформировалась целая отрасль электронных платежей в различных форматах: электронные кошельки, электронные переводы, программы лояльности потребителей. На сегодняшний день все это огромный комплекс достаточно однородных вопросов, требующий регулирования. Законодатель и Центробанк, по сути, до сих пор не могут определиться с концепцией регулирования этой отрасли». «Законы о платежных агентах и национальной платежной системе создают в этой сфере некоторую упорядоченность, но не решают всего комплекса проблем системно, поскольку на данный момент нет единой концепции регулирования и даже единого понимания, что в этой сфере должно относиться к банкам, а что - нет», - резюмирует специалист.

Еще одним больным вопросом является, по мнению экспертов, отсутствие у российских банков ресурсной базы, долгосрочной и, что немаловажно, стабильной. «Инструментов для формирования этой базы у нас, по сути дела, нет, кроме депозитов, которые являются счетами до востребования, - указывает Василий Солодков (Банковский институт НИУ ВШЭ). - Эту проблему следует урегулировать путем введения такого понятия, как депозитные сертификаты, и с помощью законодательного разделения банковского счета на сберегательный и расчетный счета».

По мнению Юрия Птицына (Московский Индустриальный банк), одним из шагов в сторону укрепления ресурсной базы российских финансово-кредитных организаций могло бы стать принятие закона о безотзывных вкладах. «Сейчас наблюдается некоторое неравенство между тем, какими правами обладает вкладчик и какими - банк. Банк не имеет права одностороннего изменения условий договора о вкладе. Вкладчик же может истребовать сумму вклада досрочно. Для банков это существенные риски: как уже неоднократно свидетельствовал опыт, в кризисных ситуациях это ведет к резкому падению ликвидности, что может привести к банкротству финансово-кредитных организаций», - напоминает Юрий Птицын. «Идея принятия закона о безотзывных вкладах неоднократно обсуждалась экономическим сообществом вплоть до подготовки соответствующих законопроектов, однако без каких-либо законодательных изменений. Существование безотзывных вкладов могло бы решить проблему дефицита «длинных» денег, укрепить стабильность пассивной базы банков. Для вкладчиков компенсацией права досрочного истребования вклада могли бы быть более высокие ставки, дополнительные банковские услуги на льготных условиях и т.п.», - уверен эксперт.

АХИЛЛЕСОВА ПЯТА ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

Одним из моментов, вызывающих наибольшие нарекания участников банковского рынка, является недостаточное законодательное урегулирование проблем, возникающих в результате кредитования. А между тем, как показывает практика, именно в сфере кредитования чаще всего возникают споры и конфликты между заемщиком с одной стороны, и банком-кредитором с другой. «В этом контексте возрастает потребность совершенствования законодательства в области банковских залогов и банкротства банков, а также необходимость принятия закона о потребительском кредитовании», - считает Станислав Боженко (Банк Москвы).

Однако общее правило таково: чем более насущным является закон, тем сложнее процесс его появления на свет. Наглядное тому подтверждение - законопроекты «О банкротстве физических лиц», «О потребительском кредитовании» и «О коллекторской деятельности в Российской Федерации».

Каждый из них переписывается уже не один год. Впервые о необходимости принятия закона «О банкротстве физических лиц» заговорили, как вспоминает старший вице-президент долгового агентства «Национальная служба взыскания» Сергей Шпетер, в 2002 году, однако тогда данная инициатива так и не получила развития. Вторая волна интереса к соответствующему законопроекту возникла во время кредитного бума: в 2006 году Минэкономразвития разработало соответствующий документ, который был внесен в Госдуму. Однако, по мнению депутатов, законопроект в предложенном МЭР варианте чрезмерно защищал интересы заемщиков в ущерб интересам банков. По прошествии пяти лет о необходимости введения института банкротства физических лиц снова заговорили, принятия закона ожидали уже в 2011 году, однако он до сих пор «в пути».

Не менее показательна и судьба второго очень важного для банковской системы законопроекта - «О потребительском кредитовании». Впервые соответствующий законопроект был отклонен еще в 2005 году, затем он был доработан и успешно «провален» на заседании Госдумы осенью 2008 года. В начале 2012 года высокопоставленные руководители Банка России и Совета Федерации заявили о том, что закон «О потребительском кредитовании» может быть принят до конца 2012 года. Первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Дмитрий Ананьев оценивал вероятность такого развития событий как 90-процентную. Однако закон так и не принят, и по самым оптимистичным прогнозам, может появиться к середине 2013 года.

«Законодательное урегулирование проблем, возникающих при кредитовании, способствовало бы нормальному функционированию не только банковской системы, но и экономики в целом, так как влияние на деятельность банков несовершенства законодательства, недостаточная защита банка как кредитора порождают ограничения на пути расширения банковской деятельности», - констатирует Юрий Птицын (Московский Индустриальный банк). - Сейчас складывается ситуация, когда банки вынуждены включать в стоимость своих кредитов риски возможных потерь, связанные с несовершенством действующего законодательства». Это, по мнению эксперта, ведет к удорожанию стоимости кредитов для всех заемщиков, в том числе и для клиентов, обладающих положительной кредитной историей. «Не могут считаться приемлемыми ситуации, когда «хороший» заемщик вынужден платить за «плохого», в том числе и за мошенника», - резюмирует вице-президент Московского Индустриального банка.

«Последние годы мы много дискутируем и вроде бы доказали сами себе, обществу и законодателям, что необходимо принять закон о банкротстве физических лиц, решить вопросы, связанные с потребительским кредитованием и с развитием коллекторского бизнеса как такового. В России пока нет никаких норм и требований для функционирования этого рынка, так что надо его цивилизовать и принять соответствующие законы. Но, конечно, больше пользы было бы, если мы принимали бы эти решения (о потребительском кредитовании, о несостоятельности физических лиц и о коллекторской деятельности) «в пакете», но вряд ли это удастся. Тем не менее эти законы необходимо принять в ближайшее время, имея ввиду, что они должны быть взаимосвязаны, у них должна быть общая логика», - считает Александр Мурычев (РСПП).

Впрочем, не факт, что принятие этих законов - порознь или «оптом» -будет позитивно воспринято участниками банковского рынка. Многое зависит от содержания данных нормативных актов и от того, удастся ли в них соблюсти баланс между интересами заемщика и интересами кредитора. Пока банкиры в этом не уверены.

О внесении изменений в Указ Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов»

Источник: www.fssprus.ru, 15.02.2013

11.02.2013 Президентом Российской Федерации подписан Указ «О внесении изменений в Положение о Федеральной службе судебных приставов, утвержденное Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316 «Вопросы Федеральной службы судебных приставов» (далее – Указ), направленный на совершенствование деятельности Федеральной службы судебных приставов.

Законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве предусмотрено создание и ведение банка данных, содержащего сведения, необходимые для осуществления задач по принудительному исполнению судебных актов в порядке, определенном главным судебным приставом Российской Федерации. Вместе с тем в целях выполнения задач, возложенных на судебных приставов, возникает необходимость в создании иных банков данных. В этой связи Указом уточнены полномочия ФССП России по установлению порядка формирования и ведения банка данных, необходимого для выполнения задач, возложенных на судебных приставов. Формирование банка данных будет способствовать оперативному получению должниками информации о возбужденных исполнительных производствах, что, в свою очередь, позволит добросовестным должникам своевременно исполнить требования исполнительного документа.

В соответствии с Указом Службе судебных приставов предоставлены полномочия по психологическому обеспечению работников ФССП России.

Необходимость введения в ФССП России психологического обеспечения работников обусловлена психоэмоциональным напряжением и сложностью решаемых ими задач, высоким уровнем ответственности за принимаемые решения, их официальным статусом, а также психологическим и моральным давлением, оказываемым должниками-гражданами вследствие их негативного отношения к применяемым мерам принудительного исполнения.

Также Указом закреплены полномочия ФССП России в сфере противодействии коррупции и реализации мер по профилактике коррупции среди работников ФССП России, а также дополнены полномочия Службы судебных приставов по формированию, управлению и распоряжению жилищным фондом, закрепленным на праве оперативного управления за Службой, что позволит принимать меры по формированию специализированного жилищного фонда за счет средств федерального бюджета и других источников, а также эффективно использовать жилые помещения этого жилищного фонда.

Кроме того, Указом внесены изменения в части наделения главного судебного пристава Российской Федерации полномочиями по утверждению порядка выдачи, ношения и хранения огнестрельного оружия и специальных средств, ношения форменной одежды и специальных знаков, а также порядка служебных взаимоотношений работников ФССП России.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.fssprus.ru/news/document21339680/

Пластик оброс просрочкой. По кредитным картам не платит каждый восьмой должник

Источник: Коммерсантъ, 11.02.2013

Увлечение банков кредитными картами привело к закономерному результату: просрочка по этому продукту продемонстрировала взрывной рост. Как констатируют крупнейшие бюро кредитных историй, в прошлом году каждый восьмой заемщик, оформивший кредитку, перестал обслуживать свой кредит.

Рынок кредитных карт по итогам прошлого года рос в два с половиной раза быстрее, чем розничное кредитование вообще, которое и само по себе продемонстрировало темпы роста, даже насторожившие регуляторов. По данным Frank Research Group, количество займов, выданных в 2012 году по кредитным картам, выросло по сравнению с 2011 годом на 92% до 781,2 млрд. руб. Общий портфель розничных кредитов российских банков увеличился на 39,5% до 7,7 трлн. руб. И наиболее серьезный рост просрочки в прошлом году показали именно кредитные карты, как свидетельствуют данные ежеквартального аналитического справочника, подготовленного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). По общему кредитному портфелю, как показывают данные НБКИ, доля просрочки по кредитным картам снижается. Если в 2011 году этот показатель составил 2,8%, то в 2012 году — 2,2%. Однако при быстром росте общего портфеля большой объем вновь выданных кредитов размывает долю просрочки, мешая оценить, как обслуживаются старые займы. Винтажный анализ (исследование динамики качества определенного портфеля кредитов без учета новых выдач) показывает, что ситуация вовсе не такая безоблачная. Так, например, в портфеле всех займов, выданных в январе 2012 года, доля плохих кредитов (просрочка от 30 дней) достигла 13,4%, тогда как в аналогичном портфеле за январь 2011 года доля просрочки составляла всего лишь 6,7%. «Быстрый рост кредитного портфеля несколько маскирует его качество,— объясняет аналитик Moody's Евгений Тарзиманов. — Винтажный анализ — это единственное, что показывает реальную картину качества кредитного портфеля розничных банков».

Аналогичные данные «Ъ» предоставили и в других крупных бюро кредитных историй — Объединенном кредитом бюро (ОКБ) и «Эквифакс кредит сервисиз». По их данным, просрочка по кредиткам за прошлый год выросла в 2-2,5 раза. Эти два бюро вместе с НБКИ аккумулируют порядка 90% информации на рынке кредитных историй.

По другим банковским продуктам просрочка росла менее активно. Так, по данным НБКИ, просрочка (согласно винтажному анализу) по потребительским кредитам, выданным в 2011 году, составляла 7,9%, в 2012 году — 9,6%. Для автокредитования показатель составил 3,8% и 4,2% соответственно. Ипотечные заемщики вообще продемонстрировали рост сознательности: доля просроченной задолженности в этом сегменте снизилась с 0,54% до 0,15%.

Участники рынка считают, что причина ухудшения качества кредитного портфеля в том, что банки значительно смягчили условия кредитования. «Банки стали выдавать кредитные карты бонусом к прочим кредитным продуктам, и отношение должников к «бонусным» кредитам было несерьезное», — считает гендиректор «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин. «Рост просрочки по кредитным картам мы связываем в первую очередь с бурным развитием экспресс-кредитования, — говорит заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников. — В этот высокорисковый сегмент вышло много банков, они практикуют выдачу экспресс-кредитов через банковские карты, обладатели которых плохо обслуживают свои займы». «Тенденция к повышению просрочки по кредитным картам связана с тем, что в пошлом году многие банки активно продвигали это продукт в новых для себя сегментах, например в интернете», — говорит зампред правления КБ «Ренессанс Капитал» Татьяна Хондру. По ее словам, для того чтобы отладить скоринговые модели и механизмы принятия решений, необходимо от 6 до 12 месяцев.

Банкиры намечают пути решения обозначившейся проблемы. «Мы заметили рост рисков в 2012 году, — говорит вице-президент ТКС-банка Олег Анисимов. — Поэтому стараемся выдавать кредит клиентам, у которых наш кредит будет первым, а излишне закредитованным в других банках клиентам отказываем в кредитной карте».

Времени на улучшение ситуации у банкиров мало. «Из-за новых требований ЦБ, ужесточающих подходы к оценке рисков в сегменте потребительского кредитования, рост кредитных портфелей замедлится, а значит, доля просрочки вырастет», — прогнозирует господин Тарзиманов. Согласно инструкции ЦБ N139-И, с 1 июля вводятся повышенные коэффициенты риска по потребительским кредитам в зависимости от размера их полной стоимости для заемщиков. Так, при эффективных ставках по рублевым ссудам 25-35% годовых коэффициент риска будет равен 1,1; 35-45% — 1,4; 45-60% — 1,7; более 60% годовых — 2. Кредитные карты — самый высокодоходный для банков продукт, и рост просрочки по таким кредитам грозит повышенными отчислениями в резервы. «Согласно базовому сценарию Moody's, который в том числе включает новые регулятивные требования, снижение кредитной активности может достигнуть 30%, а просрочка по потребительским кредитам к концу может достигнуть 20%, — говорит господин Тарзиманов. — Лидеры смогут покрыть убытки за счет высокой доходности этого сегмента, но некоторым игрокам придется уйти с рынка».

Коллекторы ответили ФССП взаимностью

Источник: www.collectori.ru, 13.02.2013 г.

Портал Коллекторы.ру собрал мнения представителей коллекторского сообщества относительно предложений, высказанных руководителем Федеральной службы судебных приставов, предложив ответить на два вопроса: насколько правильно, на Ваш взгляд, выделены господином Парфенчиковым два «важнейших направления деятельности коллекторских агентств» - скупка долгов и представительство интересов взыскателя - и как сейчас складываются взаимоотношения Вашей компании с представителями ФССП на местах?

Для директора Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) Романа Красноруженко очень важно, что слова поддержки в адрес коллекторов прозвучали от руководства ФССП. «Это подтверждает факт того, что мы выбрали правильный вектор развития отрасли, - сказал Роман Красноруженко. – НАПКА также выступает за принятие закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств и за создание отраслевой СРО. Относительно возможного наделения коллекторских агентств функцией представительства интересов взыскателей, упомянутого г-ном Парфенчиковым, могу сказать, что Ассоциация также поддерживает данную инициативу. Это позволило бы, например, снять часть нагрузки с ФНС по аналогии с развитыми странами», - считает Роман Красноруженко.

Президент Ассоциации корпоративного коллекторства, генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин настроен более критично. «Мне кажется, что руководитель ФССП РФ, как и многие наблюдающие за рынком коллекторства со стороны, недооценивает возможности внесудебного взыскания долгов, прежде всего, корпоративных, которое не совсем вписывается в предложенные направления, т.к. это не скупка, а взыскатель появляется как фигура после решения суда. Что характерно, насколько я помню, не совсем верное указание на то, что коллекторы в основном выкупают долги, также встречалось в оценке законопроекта экспертами-цивилистами из Комиссии по кодификации и т.д.», - сообщил порталу Коллекторы.ру Дмитрий Жданухин.

По словам господина Жданухина, у Центра развития коллекторства достаточно мало контактов с ФССП РФ. «К сожалению, стало меньше бесплатных семинаров по ст. 177 и 315 УК РФ для региональных управлений ФССП. В практической же области мы были вынуждены запустить и развивать проект «Рейтинг приставов», который помогает в том числе мотивировать некоторых судебных приставов к более тщательному выполнению своих обязанностей. Развитие этого проекта поможет организации качественной и конструктивной обратной связи от потребителей такой госуслуги, как исполнительное производство. Мы надеемся, что нам удастся помочь выделению и распространению лучших практик среди отделов службы судебных приставов», - заключил Дмитрий Жданухин.

Заместитель генерального директора компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Терехова так прокомментировала порталу Коллекторы.ру мнение руководителя ФССП: «Да, верно, директор ФССП обозначает две основные схемы работы, используемые игроками рынка коллекторских услуг, - агентское взыскание (аутсорсинг), которое в настоящее время оценивается на 155-160 млрд. рублей, и переуступка прав требования задолженностей (цессия), оцениваемая в 120-140 млрд. рублей. Глава ФССП Артур Парфенчиков, судя по его словам, поддерживает развитие отрасли досудебного взыскания, поскольку очевидно, что коллекторская деятельность могла бы обеспечить существенную долю возврата задолженности и тем самым способствовать уменьшению огромной нагрузки на судебных приставов-исполнителей, повышая эффективность системы взыскания в целом».

«У нас нормальное рабочее взаимодействие с ФССП, - отмечает Елена Терехова, - сотрудники компании достаточно тесно сотрудничают с представителями ФССП в регионах, и мы получаем от судебных приставов-исполнителей обратную связь. Нас объединяет общая цель - защита прав и интересов взыскателя».

В Балтийском Коллекторском Агентстве считают, что к двум, безусловно, важным и основополагающим направлениям деятельности коллекторских агентств необходимо добавить услугу PR-сопровождения взыскания. «Формирование благоприятного мнения общественности относительно взыскания крупной задолженности, например, у известной компании или у популярной персоны, может направлять репутацию банка в дальнейшем, а иногда даже повышать лояльность клиентов, - считает директор БКА Федор Казаков. – Тенденции таковы, что клиентам теперь недостаточно предлагать качественное взыскание, надо давать возможность почувствовать сохранность от возможных негативных последствий общественного резонанса».

Взаимоотношения Балтийского Коллекторского Агентства и ФССП складываются крайне положительно, в организационном плане в службе судебных приставов происходит много положительных тенденций, что позволяет взыскателям и должникам существенно упростить коммуникацию. «Хотелось бы видеть еще больше квалифицированных кадров, особенно в отделах, работающих в черте города» - отмечают в БКА.

Исполнительный директор Столичного коллекторского агентства (СКА) Артем Плохов полностью согласен с формулировкой руководителя ФССП: «По сути, эти два направления описывают основные формы ведения коллекторского бизнеса: цессию и агентскую схему. В России коллекторский бизнес выстроен и работает именно так. Мы либо представляем интересы взыскателя, либо приобретаем проблемную задолженность и работаем с ней от своего имени», - сообщил Артем Плохов.

«Использование судебных процедур профессиональными участниками коллекторского рынка соответствует международной практике и является действенным способом воздействия на заемщика в рамках цивилизованного рынка коллекторских услуг. В своей практике СКА активно использует судебные процедуры, поэтому мы достаточно плотно взаимодействуем с судебными приставами на местах. Это нормальные рабочие отношения, в рамках тех полномочий, которые есть у взыскателя или его представителя в рамках ФЗ «Об исполнительном производстве». Со своей стороны мы поддерживаем инициативы ФССП, направленные на получение дополнительных полномочий и инструментов воздействия на неплательщиков. В частности, такая мера, как ограничение выезда за рубеж, доказала свою эффективность. Хотелось бы, чтобы государство предоставило ФССП еще больше возможностей для исполнения своих обязанностей», - отметил исполнительный директор Столичного коллекторского агентства Артем Плохов.

С полной версией новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.collectori.ru/main/806-kollektory-otvetili-fssp-vzaimnostju.html

ФССП РФ активно поддерживает идею рынка коллекторских агентств

Источник: РИА Новости, 12.02.2013 г.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) России активно выступает за развитие рынка коллекторских услуг, считая, что коллекторские агентства смогут снять множество проблем с приставов и судов.

«Мы являемся сторонниками развития рынка коллекторских услуг. Мы разработали свой законопроект, который передали в министерство юстиции. Это очень важное направление. Нужен закон, который бы четко определил те вопросы, которые исключаются в правоприменительной практике коллекторских агентств», - сказал журналистам во вторник директор ФССП РФ Артур Парфенчиков.

Он выделил два важнейших направления деятельности коллекторских агентств. Это, в первую очередь, скупка долгов. В данном случае коллекторы могли бы уводить вопрос взыскания долга из судопроизводства. «Коллектор полностью оплачивает долг и идет на реструктуризацию долга с должником. Это могло бы снять много проблем и с судопроизводства, и с нас», - пояснил Парфенчиков.

Вторым важным аспектом деятельности является представительство коллекторами интересов взыскателя. Здесь он выступает в какой-то мере аналогом частного пристава, отметил Парфенчиков.

«Мы ни в коей мере не являемся противниками такой деятельности. Мы считаем, что коллекторская деятельность должна быть абсолютно саморегулируемой, ее не надо лицензировать», - подчеркнул главный судебный пристав России.

Парфенчиков напомнил, что год назад ФССП привлекла в сферу взыскания долгов частных детективов, «сделав шаг навстречу оптимизации и коллекторской деятельности».

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.riadagestan.ru/news/2013/2/12/150841/

Правительство не пускает коллекторов к банковской тайне

Источник: www.collectori.ru, 11.02.2013 г.

6 февраля 2013 года в Государственную Думу России поступил официальный отзыв Правительства России за подписью заместителя Председателя Правительства Российской Федерации Владислава Суркова на проект федерального закона № 108693-6 «О внесении изменений в статью 857 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «О персональных данных», внесенный депутатом Государственной Думы А.Г. Аксаковым». Правительство скептически отнеслось к предложению депутата о предоставлении информации, оставляющей банковскую тайну, представителям клиентов, третьим лицам по их поручению, указанному в договоре, заключенном между банком и клиентом.

«В соответствии с законопроектом сведения, составляющие банковскую тайну, могут предоставляться по поручению клиента абсолютно всем третьим лицам, поскольку индивидуализация данных лиц ни в договоре, ни в законодательстве Российской Федерации законопроектом не предусмотрена. Таким образом, предлагаемая законопроектом правовая конструкция, расширяя круг субъектов, имеющих доступ к соответствующей информации, не позволит банкам обеспечить полную конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну, а также нивелирует значение института банковской тайны, предусмотренного пунктом 1 статьи 857 Кодекса и частью первой статьи 26 Закона о банках», - отмечается в заключении Правительства.

Между тем, сам инициатор проекта закона, депутат Анатолий Аксаков не скрывает, что законопроект направлен, прежде всего, на легализацию отношений банков и коллекторских агентств при передаче последним сведений о должниках. Однако сейчас депутат готов отозвать свой законопроект, так как в настоящее время идет работа по принятию новой редакции Гражданского кодекса. Именно поэтому правительство не поддержало его предложения. «Сначала нужно принять ГК, а уже потом решать другие вопросы», - сообщил Анатолий Аксаков «Российской газете».

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.collectori.ru/main/800-pravitelstvo-ne-puskaet-kollektorov-k-bankovskojj.html

В США регуляторы хотят запретить коллекторам контактировать с должниками в Facebook

Источник: Consumerist, 24.01.2013

Хотя в Штатах есть большой список того, что коллекторам делать запрещено, в нем никаких упоминаний о том, что касается соцсетей. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) планирует уточнить этот момент. Некоторые коллекторы уже давно используют Facebook, чтобы выйти на контакт с должниками, в том числе и через их френдов, пользуясь пробелом в регулировании.

Однако Bloomberg передает, что CFPB, который сейчас осуществляет регулирование коллекторов, и Federal Trade Commission, которая вносит изменения в Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), собираются ввести новые правила, которые коснутся контактов в соцсетях, для индустрии объемом $17 трлн. Еще раньше глава Federal Financial Institutions Examination Council (FIEC), органа, который объединяет банковских регуляторов, создать единые правила и стандарты, в которых будет прописано следующее.

Использование соцсетей с целью выйти на связь с потребителями или их семьями или друзьями будет запрещено. Попытки раскрыть на "стене" потребителя информацию о наличии у него долга или привести должника в замешательства, запугать его, будут признаваться нарушением FDCPA.

FIEC попросил дать комментарии к этому предложению, в частности, написать, какие другие соцсети или типы соцмедиа или то, как финансовые институты используют соцмедиа, должно быть учтены в регулировании.

Представитель ассоциации коллекторов ACA International сказали Bloomberg, что объединение советует своим не использовать соцсети, потому что "правила не ясны". Юрист из индустрии коллекторов не соглашается: "Закон не должен исходить из желания потребителя общаться или не общаться с коллекторами в соцмедиа". Коллекторы обещают бороться за свои интересы и не хотят, чтобы государство регулировало каналы их общения с должниками.

Bloomberg также сообщает, что CFPB планирует плотнее отслеживать деятельность коллекторов в связи с ростом жалоб в Сети.

Что банкиры думают об ипотеке в 2013 году

Источник: bankir.ru, 07.02.2013

В прошлом году рынок ипотечных кредитов в России вырос на 30% и составил 2,3 трлн руб., подсчитали в компании Frank Research Group. Почти половина ипотечных кредитов приходится на Сбербанк. На начало текущего года объем его портфеля превысил 1 трлн руб., за год он вырос всего на 30%, что не так много по сравнению с другими игроками.

Лидерами по приросту ипотечных портфелей стал Газпромбанк, ипотечные ссуды которого увеличились на 48%, до 151,4 млрд руб., ВТБ24 — рост на 34%, до 330 млрд руб., и Росбанк — рост на 36%, до 60,2 млрд руб. Прошлый год был одним из удачных для розничного бизнеса, говорят банкиры. На 2013 год их прогнозы не столь оптимистичны.

«В целом розничное кредитование будет расти, но более медленными темпами, чем в прошлом году. Прогноз Сбербанка по динамике развития этого сегмента колеблется в районе 20—25% за год. Нельзя исключать, что ипотечное кредитование этот прогноз тоже затронет», — заявила РБК daily директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова.

«В прошлом году наш портфель вырос за счет активных выдач ипотечных кредитов новым клиентам. Плюс мы расширили взаимодействие с партнерскими строительными компаниями. В 2013 году спрос на ипотечные кредиты несколько снизится по сравнению с 2012 годом, но рынок ипотеки будет расти довольно высокими темпами, на уровне 21% в год. Портфель ипотечных кредитов ВТБ24 будет расти быстрее рынка, темп роста превысит 30%», — говорит директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.

«В части ипотеки мы ожидаем более скромные показатели по системе в 2013 году — рост будет не более 20%. Росбанк планирует расти вместе с рынком. Каких-либо резких изменений на ипотечном рынке мы не предвидим в этом году. Продолжится его поступательное развитие. Банки будут совершенствовать продукты и сервисы в условиях высококонкурентного рынка, при этом, конечно, уделяя серьезное внимание рискам», — рассуждает первый заместитель председателя правления Росбанка Игорь Антонов.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://bankir.ru/novosti/s/chto-bankiry-dumayut-ob-ipoteke-v-2013-godu-10036303/#ixzz2KHTbafAg

Закон «О банкротстве физических лиц» может привести к росту издержек коллекторских агентств

Источник: www.collectori.ru, 07.02.2013

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) приняла участие во II Всероссийской конференции «Судебная реструктуризация задолженности. Институт банкротства физических лиц в России», которая прошла 6 февраля 2013 года в Москве.

На мероприятии выступил директор НАПКА Роман Красноруженко. В своей речи он подчеркнул, что Ассоциация поддерживает разработчиков закона «О банкротстве физлиц», так как он позволяет находить цивилизованный выход из тупиковых ситуаций для многих заемщиков финансовых организаций. Он также отметил, что НАПКА полностью разделяет мнение тех, кто считает, что закон «О банкротстве физлиц» целесообразно принимать параллельно с законами «О потребительском кредитовании» и «О взыскании просроченной задолженности». Данный шаг позволил бы эффективнее решать и предотвращать возможные конфликтные ситуации в отношениях с неплательщиками по кредитам.

Докладчик уделил особое внимание изменениям, которые могут произойти в работе коллекторских агентств с клиентами и должниками в связи с принятием закона «О банкротстве физлиц». В частности, речь шла о возможном изменении тарифной ставки и росте размера комиссий агентств.

По мнению представителей НАПКА, ожидается, что подавляющее число банкротов будет находиться в цессионных портфелях. А значит, их стоимость может снизиться.

По словам Красноруженко, не исключен рост числа мошенничеств, а также намеренное затягивание процесса взыскания с помощью инициирования процедуры банкротства со стороны должников. Все это не сможет не сказаться на самом процессе взыскания. Предположительно увеличится время переговоров с должниками, а следовательно, и затраты на консультантов, что приведет к росту издержек коллекторских компаний.

Эксперт НАПКА отметил, что среди вопросов, требующих урегулирования, необходимо обратить внимание на возможную ситуацию, когда должника признают банкротом в тот временной период, когда с ним будет работать взыскатель.

«Поскольку коллекторы - это те люди, которые работают с должником с момента передачи его дела в работу и до момента начала процедуры банкротства, никто лучше коллектора не знает реальной ситуации с должником: его степень готовности к диалогу и погашению долга, - сказал Красноруженко. - Поэтому целесообразно рассмотреть вопрос о предоставлении коллекторам полномочий арбитражных управляющих в отдельных случаях».

В рамках конференции также состоялась панельная дискуссия «Система взыскания проблемных долгов в новых условиях», где особое внимание было уделено деятельности коллекторских агентств в свете принятия закона «О банкротстве физических лиц».

Напомним, Госдума приняла законопроект о банкротстве физических лиц в первом чтении 14 ноября 2012 года. Законопроект, регламентирующий работу института банкротства физических лиц в Российской Федерации, разрабатывался на протяжении нескольких лет профильными министерствами и ведомствами при участии профессиональных ассоциаций и союзов.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.collectori.ru/main/798-zakon-o-bankrotstve-fizicheskikh-lic-mozhet.html

К закону «О защите персональных данных» будут подготовлены поправки

Источник: www.napka.ru, 01.02.2013

НАПКА поддержала инициативу НАДТ о подготовке поправок к Федеральному закону №152-ФЗ

Представители НАПКА приняли участие в прошедшей 31 января 2013 года в Москве 5-ой всероссийской Конференции «Персональные данные», которую организовала Национальная Ассоциация Дистанционной Торговли (НАДТ). В ходе мероприятия представители НАДТ, НАПКА, ФСТЭК, ФСБ и других организаций-участников конференции обсудили вопросы правоприменительной практики Федерального закона №152-ФЗ «О защите персональных данных».

По итогам обсуждения было решено создать совместную рабочую группу, в состав которой войдут представители НАДТ, НАПКА, профильных государственных органов и других заинтересованных сторон. Основной акцент в деятельности рабочей группы планируется сделать на подготовке трех инициатив.

Первое предложение: ввод в действие принципа «opt-in - opt-out», дающего право операторам персональных данных на обработку персональных данных граждан при условии, что последние не заявили о своем несогласии. Второе: разработка концепции общегосударственного стоп-листа (так называемый «Список Робинсона»), в который включаются граждане Российской Федерации, заявившие в установленном порядке о несогласии на обработку их персональных данных и на получение информационных и рекламных сообщений. И третье: ввод в действие правила, обязывающего компании, осуществляющие рекламные рассылки в сети Интернет, а также с помощью смс-информирования, предоставлять конечным адресатам возможность отказа от данной подписки.

С оригиналом новости можно ознакомиться, пройдя по ссылке: http://www.napka.ru/press_centre/bulletin/?id=311&PHPSESSID=65f39b25084424c4027cf556b70a7637