Коллектор новы

С 1 января начнут применяться новые правила работы коллекторов

С 2017 года вступают в силу важные положения Закона о защите прав физлиц
при взыскании долгов. Их несоблюдение может повлечь крупный штраф.
Однако, пока не сформирован госреестр коллекторов, выполнить некоторые
требования нового Закона фактически невозможно.

С января юрлицу нельзя будет полноценно вести коллекторскую
деятельность, если в специальном госреестре коллекторов нет сведений о
нем. В этот реестр включаются те, чья основная деятельность - возврат
долгов. Если сведений о коллекторе нет в реестре, ему запрещено будет
лично встречаться с должником и даже общаться с ним по телефону. Также
нельзя будет направлять должнику текстовые, голосовые и иные сообщения.

С 2017 года, если компания, не включенная в госреестр коллекторов,
нарушит такие запреты, ей будет грозить штраф от 200 тыс. до 2 млн руб.

Как только реестр появится, коллекторам понадобится заявить о включении
в него. Пока сделать это невозможно: до сих пор не определен орган
власти, который будет вести реестр. Правительство предлагало сделать
таким органом ФССП, летом 2016 года проект об этом прошел общественное
обсуждение. Порядок ведения реестра тоже пока не принят.

Получается, что, если к январю реестр не появится, все юрлица,
занимающиеся сбором долгов в качестве основной деятельности, рискуют
стать нарушителями. Поэтому можно ожидать формирования реестра до нового
года либо отсрочки начала действия новых правил.

Документы: Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (рассмотренные
положения вступают в силу 1 января 2017 года); Федеральный закон от
03.07.2016 N 231-ФЗ (вступает в силу 1 января 2017 года)

Ставка кредиту

Пленум ВС РФ: суд поддержит заемщика, которому банк необоснованно поднял
ставку по кредиту

Если увеличение процентной ставки по кредиту ничем не обусловлено и
непропорционально, суд откажет банку во взыскании части процентов. Такую
ситуацию Верховный суд привел как пример более общего подхода.

По ГК РФ суд может полностью или частично отказать в защите тому, кто не
соблюдает принципы добросовестности и разумности, не учитывает права и
законные интересы контрагента.

ВС РФ указал, что это правило применимо при одностороннем изменении
условий договора или отказе от исполнения обязательств.

Одностороннее изменение процентной ставки давно вызывает споры.
Президиум ВАС РФ еще в 2011 году отмечал: изменяя условия кредитования,
банк должен действовать добросовестно и разумно. Когда процентная ставка
увеличивается сразу вдвое, эти принципы нарушаются. В 2012 году
Президиум ВАС РФ указал, что крупный банк, выдавший кредит
предпринимателю, не вправе совершать действия, которые:

- влекут неразумные ограничения для заемщика;

- устанавливают необоснованные условия для реализации прав заемщика.

Сейчас Пленум ВС РФ сформулировал общий подход: нужно учитывать и
пропорциональность, и обоснованность изменения процентной ставки по кредиту.

Оценивать эти критерии в каждом случае будет суд. Заемщику следует
обратить на них внимание, если он хочет доказать, что процентная ставка
увеличена незаконно.

ВС РФ не пояснил, как определять пропорциональность повышения ставки.
Полагаем, этот показатель может зависеть в том числе от динамики
изменения ключевой ставки ЦБ РФ и инфляционных процессов. Например,
такие показатели учитывал Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд.

Документ: Постановление Пленума ВС РФ от 22.11.2016 N 54 (размещен на
сайте ВС РФ 23 ноября 2016 года)