Тем, кто не смог пройти конкурс на бесплатное обучение в вузе, вскоре представится возможность поучаствовать в другом конкурсе – на предоставление льготного кредита, за счет которого можно будет получить высшее образование. Концепцию кредитования абитуриентов сегодня будет рассматривать правительство России.
Министр образования и науки Алексей Фурсенко говорит о том, что действующая до настоящего времени система коммерческого кредитования образования не получила широкого распространения из-за неприемлемо высокой процентной ставки. "Необходимо также поручительство, как правило, не менее двух физических лиц с достаточно высоким уровнем дохода или залог, а размер кредита значительно меньше, чем стоимость обучения", – уверен министр.
Коммерческие кредиты на получение высшего образования в Петербурге сейчас выдают всего четыре банка – "Балтийский", Сбербанк, "Societe Generale Vostok" и филиал банка "Союз". Хотя перспективы у этого вида размещения денежных средств весьма большие. По словам Алексея Фурсенко, исследования социологов показали, что не менее 60 процентов семей готовы платить за обучение детей, но в настоящее время лишь 25-30 процентов имеют потенциальную возможность финансировать получение образования из своих накоплений и текущих доходов.
Что же предлагают коммерческие банки? В "Союзе" обещают выдать кредит абитуриенту (точнее первокурснику – договор оформляется после поступления) аж на 10 лет. Срок возврата, по условиям банка, равен сроку обучения: пять лет сидишь за партой – пять лет отрабатываешь потраченные средства. То, что молодой специалист не может рассчитывать на сверхдоходы, банк не волнует. Кредит выдается траншами в размере платы за обучение за очередной семестр и только при условии успешной сдачи сессии. Однако желающих получить кредит на получение, допустим, специальности актера (самый большой конкурс) могут забыть о "Союзе" – единственным вузом Северной столицы, со студентами которого работает банк, является Санкт-Петербургский государственный университет. Зато он дает кредит всего под 10 процентов годовых. Кроме того, банк готов продлить договор в случае получения студентов академического отпуска, отпуска по уходу за ребенком, а также если его "забреют в солдаты".
Крупнейший банк России – Сбербанк, предлагает образовательные кредиты под 19 процентов годовых в рублях на 11 лет. Кроме того, заемщик должен сам оплатить не менее 10 процентов стоимости обучения (а также питаться и жить где-то все пять лет). Но в кредит от Сбербанка можно учиться по любой форме (дневной, вечерней или заочной) в любом образовательном учреждении (высшем или среднем профессиональном), имеющем лицензию.
"Балтийский банк" выдает кредит на полную стоимость обучения и также под 19 процентов годовых, но на 7 лет. "Сосьете Женераль Восток" готов дать до 25 тысяч долларов на срок до 6 лет. Процентная ставка не разглашается – подавайте заявку, договоримся. В качестве обеспечения практически все банки принимают поручительство граждан России, имеющих постоянный источник дохода (например, работающих родителей).
Федеральная программа сможет конкурировать с коммерческими кредитными продуктами, но особых преимуществ у нее пока не видно. Размер государственных образовательных кредитов составит примерно 670 тысяч рублей (25 тысяч долларов в рублевом эквиваленте). Начать возвращать его надо будет уже через три месяца после получения диплома, а кредитная ставка составит 10 процентов годовых в валюте (как у банка "Союз"). В отличие от коммерческих продуктов, система государственной поддержки образовательного кредитования предусматривает предоставление кредитов как непосредственно на оплату обучения (по договору основного или дополнительного образовательного кредита), так и для оплаты сопутствующих расходов (например, общежития и стипендии, в пределах прожиточного минимума).
Государство, по словам Алексея Фурсенко, будет обеспечивать до десяти процентов от суммы кредита. Это означает, что в случае личного дефолта студента (а его вероятность в силу возрастного фактора высока), бюджет погасит десятину от долгов. Правда, только по решению судебного пристава-исполнителя, который заберет у учащегося все ликвидное имущество, а потом сообщит, что больше забирать нечего, а доходов от продажи конфискованного с молотка не хватило. Такая справка не избавит несостоятельного специалиста от долгов, но оградит как от малоприятного общения с коллекторскими агентствами (службами по "цивилизованному" сбору задолженности), так и от финансовых санкций со стороны банков (например, за несвоевременный возврат основного долга "Балтийский банк" берет 30 процентов годовых, за невыплату процентов – еще 5 рублей в день).
Выдавать кредиты по государственной программе будут коммерческие банки, признанные агентами. На первом этапе в рамках эксперимента планируется выдать не более 2500 основных кредитов (есть еще дополнительные и сопутствующие – на продолжение обучения и на оплату необходимых расходов). Но получить его смогут только заемщики, прошедшие конкурсный отбор, при котором преимущественным правом будут пользоваться студенты государственных и муниципальных вузов из малообеспеченных семей и иногородние студенты.
Введением государственной программы планируется стимулировать студентов обучаться востребованным специальностям. Министерство образования и науки будет определять список вузов и специальностей, участвующих в программе, учитывая, сведения о запросах работодателей и оценку перспектив спроса на рынке трудовой силы. Нет спроса на актеров – забудьте об обучении в театральном вузе в кредит.
Однако о бесплатном высшем образовании, к примеру, американцы могут только мечтать. Полный курс обучения в университете обойдется примерно в 70-100 тысяч долларов. Корреспонденту "Фонтанки" предложили поучиться в юридической школе Гарвардского университета – второе высшее – за 50 тысяч долларов. Плюс два года надо оплачивать проживание (снять квартирку в Бостоне за тысячу в месяц, кампус (общежитие) – дешевле) и питаться. Правда, сразу же успокоили: часть обучения иностранца можно возместить за счет различных грантов и фондов.
Поэтому большинство американцев, не имеющих возможность оплатить обучение наличными, получают высшее образование в кредит. Ставки невысоки – несколько процентов годовых. Обеспечения не требуется. Еще один вариант – пойти служить в армию: Пентагон оплачивает получение профильного образования (например, технического, медицинского, юридического), а молодой специалист, будучи резервистом, должен быть готов к мобилизации на действительную службу в любое время.
Напомним, что в этом году в вузы Петербурга на бюджетные места поступили почти 29 тысяч абитуриентов.
Правительство России на заседании 10 августа одобрило представленную министром образования и науки Андреем Фурсенко концепцию эксперимента о выдаче образовательных кредитов, сообщает ИТАР-ТАСС. "Планируется потратить с 2007 по 2009 год на эти цели 650 млн рублей", – заявил глава Минобрнауки.
По словам Фурсенко, предполагается предоставлять три вида кредитов. Основной будет выдаваться для получения высшего образования, дополнительный – на дополнительное образование, а также сопутствующий – на удовлетворение жизненных потребностей. Основной вид кредита будет составлять до 140 тыс. рублей в год, дополнительный – около 70 тыс. рублей.
вторник, 16 октября 2012 г.
вторник, 9 октября 2012 г.
Отпуск в кредит
Отпуск – это пора не только приятных впечатлений, но и впечатляющих расходов. Для большинства населения нашей страны поездка за границу – увы пока дорогое удовольствие. Сейчас появилась возможность отдохнуть в кредит, однако эта услуга, по словам туроператоров, опрошенных еТатар.ру, не пользуется должной популярностью. По словам представителей туристической компании Companion SP, процесс оформления кредита достаточно сложный. Кроме того, процентная ставка по таким кредитам достаточно высока, и как только потенциальный путешественник начинает подсчитывать итоговую сумму с процентами, то желание отдыхать в кредит зачастую пропадает.
По словам начальника отдела международного туризма "Магари-тур" Оксаны Безденежных, лишь около 2 % клиентов обращаются к услугам кредитования поездок. "Раньше эта услуга была более популярна, сейчас - менее. Причина этого в высоких процентах кредитования", - пояснила г-жа Безденежных.
Впрочем, как сообщили еТатар.ру в туристическом агентстве "Спутник", компания предоставляет отдых в кредит уже на протяжении года, и популярность ее практически неизменна. "Примерно каждый четвертый клиент оформляет у нас путевку в кредит. Причем больше всего желающих отдохнуть в кредит среди семейных пар, - сообщили еТатар.ру в "Спутнике". – Мы взимаем обязательную предоплату в размере 30% от стоимости поездки, на оставшуюся сумму начисляются проценты – 20% годовых. Срок кредитования – от шести месяцев до года".
Генеральный директор компании "Интурцентр" Марсель Мусин рассказал, что пока услугой кредитования туристических путевок пользуются менее 5 % клиентов компании. "Это относительно новая услуга. До этого все, кто хотел воспользоваться кредитованием услуг, обращались непосредственно в банки, - пояснил он. - Ведь наш продукт специфичен: это не машина и не телевизор, который можно рассматривать как своеобразный залог, это услуга".
Тем не менее, г-н Мусин считает, что это перспективное направление, которое должно привлечь в туристическую компанию дополнительных клиентов.
Кредитование туристов "Интурцентр" осуществляет через "Импексбанк". Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в Татарстане. На момент предоставления кредита он должен быть не младше 21 года и не старше 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). "Импэксбанк" предоставляет три программы кредитования – "Стандартную" с процентной ставкой 11% и сроком кредитования от 3-12 месяцев, программу "10-10-10" с первоначальным взносом от 10 % стоимости услуги с процентной ставкой 23% годовых сроком на 10 месяцев. Общая переплата по кредиту составляет 10% от стоимости тура и акцию "003" без первоначального взноса сроком на 3 месяца и процентной ставкой в размере 10% годовых.
Получить кредит можно и непосредственно в банке. По словам начальника управления розничного бизнеса банка "Спурт" Михаила Романова, специальной программы кредитования туристических поездок в банке нет, но универсальный кредит "Без залога и поручителей" вполне решает данную задачу.
"Мы провели обучение менеджеров нескольких турагентств с целью предлагать клиенту-путешественнику решение всех вопросов связанных с отдыхом в комплексе. Естественно, если за клиента делают визу, паспорта, покупают билеты, бронируют гостиницы, организуют трансфер, то совершенно логично, что должны и проработать и предложить вариант финансирования недостающей части оплаты, - рассказал еТатар.ру г-н Романов. - В тех случаях, когда клиент занимается рассмотрением вариантов своего отдыха заблаговременно вполне целесообразно не брать "дорогие" экспресс кредиты (с переплатой в 30-50% в год от суммы кредита), а получить наш универсальный потребительский кредит "Без залога и поручителей" (срок рассмотрения 4-7 дней, переплата в год от суммы кредита не более 10%)".
Однако как отдельное направление кредитования, кредиты "на отдых" банк "Спурт" пока не рассматривает. "Пока средние суммы кредитов малы (не соизмеримы ни с автокредитованием, ни с потребкредитованием), - пояснил Михаил Романов. - Кредит по своей тактической логике похож на кредит "на образование". Реальный период кредитования – до 1 года, средняя сумма кредита до 50000 рублей, возможность ждать решения о выдаче 4-7 дней. Данное направление перспективно как любое другое направление кредитования физического лица, так как человек одновременно имеет желание хорошо питаться, модно одеваться, престижно и удобно "автопередвигаться", иметь достойное жилье, достойное образование и, конечно же, достойный отдых. А наша задача предложить ему весь спектр финансовых услуг для наиболее рационального, взаимовыгодного и цивилизованного решения этих задач", - резюмировал он.
Как рассказали еТатар.ру в "Ак Барс" банке, в настоящее время кредитование на отдых осуществляется в рамках кредитного продукта "Кредит на неотложные нужды". "Для получения кредита на указанные цели в "Ак Барс" банке заемщику достаточно иметь российское гражданство, постоянную прописку и трудовой стаж не менее 1 года. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 55 лет – для женщин и до 60 лет – для мужчин. Максимальный срок кредита – 5 лет. Процентная ставка составляет в рублях 19% годовых, в иностранной валюте – 12%.", - рассказал еТатар.ру руководитель стратегического центра развития розничного бизнеса "Ак Барс" банка Марат Ганеев.
"Минимальная и максимальная суммы кредита рассчитываются исходя из общего дохода супругов. При получении кредита на сумму менее 50 тыс. рублей обеспечение не требуется", - уточнил он.
"Направление кредитования на организацию отдыха, на наш взгляд, перспективно и будет развиваться достаточными темпами, совпадающими с динамикой роста предложения на рынке туристических услуг", - заключил он.
По мнению начальника отдела потребительского кредитования "Татфондбанка" Айрата Зарипова, постепенно подобный вид вид кредитования будет вытеснен кредитными картами.
"Альфа-банк" советует прибегнуть к услуге "Кредитная карта" уже сегодня.
Преимущества:
- не требуются поручители и залог;
- можно открыть в любой из трех валют: RUR, USD и EUR;
- Срок действия – бессрочно, оплачивается только ежегодная комиссия
- Процентные ставки - от 20,99%;
- Кредит револьверный (возобновляемый);
- возможность получения льгот и скидок в зависимости от категории карты;
- беспроцентный период кредитования в 60 дней.
"Кредитная карта – универсальное средство платежа – оплатить можно не только саму поездку, но и все расходы, которые предстоят в самой поездке (в рамках кредитного лимита)", - рассказал еТатар.ру главный специалист по развитию продаж "Альфа-банка" Константин Толстяков.
По словам начальника отдела международного туризма "Магари-тур" Оксаны Безденежных, лишь около 2 % клиентов обращаются к услугам кредитования поездок. "Раньше эта услуга была более популярна, сейчас - менее. Причина этого в высоких процентах кредитования", - пояснила г-жа Безденежных.
Впрочем, как сообщили еТатар.ру в туристическом агентстве "Спутник", компания предоставляет отдых в кредит уже на протяжении года, и популярность ее практически неизменна. "Примерно каждый четвертый клиент оформляет у нас путевку в кредит. Причем больше всего желающих отдохнуть в кредит среди семейных пар, - сообщили еТатар.ру в "Спутнике". – Мы взимаем обязательную предоплату в размере 30% от стоимости поездки, на оставшуюся сумму начисляются проценты – 20% годовых. Срок кредитования – от шести месяцев до года".
Генеральный директор компании "Интурцентр" Марсель Мусин рассказал, что пока услугой кредитования туристических путевок пользуются менее 5 % клиентов компании. "Это относительно новая услуга. До этого все, кто хотел воспользоваться кредитованием услуг, обращались непосредственно в банки, - пояснил он. - Ведь наш продукт специфичен: это не машина и не телевизор, который можно рассматривать как своеобразный залог, это услуга".
Тем не менее, г-н Мусин считает, что это перспективное направление, которое должно привлечь в туристическую компанию дополнительных клиентов.
Кредитование туристов "Интурцентр" осуществляет через "Импексбанк". Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в Татарстане. На момент предоставления кредита он должен быть не младше 21 года и не старше 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). "Импэксбанк" предоставляет три программы кредитования – "Стандартную" с процентной ставкой 11% и сроком кредитования от 3-12 месяцев, программу "10-10-10" с первоначальным взносом от 10 % стоимости услуги с процентной ставкой 23% годовых сроком на 10 месяцев. Общая переплата по кредиту составляет 10% от стоимости тура и акцию "003" без первоначального взноса сроком на 3 месяца и процентной ставкой в размере 10% годовых.
Получить кредит можно и непосредственно в банке. По словам начальника управления розничного бизнеса банка "Спурт" Михаила Романова, специальной программы кредитования туристических поездок в банке нет, но универсальный кредит "Без залога и поручителей" вполне решает данную задачу.
"Мы провели обучение менеджеров нескольких турагентств с целью предлагать клиенту-путешественнику решение всех вопросов связанных с отдыхом в комплексе. Естественно, если за клиента делают визу, паспорта, покупают билеты, бронируют гостиницы, организуют трансфер, то совершенно логично, что должны и проработать и предложить вариант финансирования недостающей части оплаты, - рассказал еТатар.ру г-н Романов. - В тех случаях, когда клиент занимается рассмотрением вариантов своего отдыха заблаговременно вполне целесообразно не брать "дорогие" экспресс кредиты (с переплатой в 30-50% в год от суммы кредита), а получить наш универсальный потребительский кредит "Без залога и поручителей" (срок рассмотрения 4-7 дней, переплата в год от суммы кредита не более 10%)".
Однако как отдельное направление кредитования, кредиты "на отдых" банк "Спурт" пока не рассматривает. "Пока средние суммы кредитов малы (не соизмеримы ни с автокредитованием, ни с потребкредитованием), - пояснил Михаил Романов. - Кредит по своей тактической логике похож на кредит "на образование". Реальный период кредитования – до 1 года, средняя сумма кредита до 50000 рублей, возможность ждать решения о выдаче 4-7 дней. Данное направление перспективно как любое другое направление кредитования физического лица, так как человек одновременно имеет желание хорошо питаться, модно одеваться, престижно и удобно "автопередвигаться", иметь достойное жилье, достойное образование и, конечно же, достойный отдых. А наша задача предложить ему весь спектр финансовых услуг для наиболее рационального, взаимовыгодного и цивилизованного решения этих задач", - резюмировал он.
Как рассказали еТатар.ру в "Ак Барс" банке, в настоящее время кредитование на отдых осуществляется в рамках кредитного продукта "Кредит на неотложные нужды". "Для получения кредита на указанные цели в "Ак Барс" банке заемщику достаточно иметь российское гражданство, постоянную прописку и трудовой стаж не менее 1 года. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 55 лет – для женщин и до 60 лет – для мужчин. Максимальный срок кредита – 5 лет. Процентная ставка составляет в рублях 19% годовых, в иностранной валюте – 12%.", - рассказал еТатар.ру руководитель стратегического центра развития розничного бизнеса "Ак Барс" банка Марат Ганеев.
"Минимальная и максимальная суммы кредита рассчитываются исходя из общего дохода супругов. При получении кредита на сумму менее 50 тыс. рублей обеспечение не требуется", - уточнил он.
"Направление кредитования на организацию отдыха, на наш взгляд, перспективно и будет развиваться достаточными темпами, совпадающими с динамикой роста предложения на рынке туристических услуг", - заключил он.
По мнению начальника отдела потребительского кредитования "Татфондбанка" Айрата Зарипова, постепенно подобный вид вид кредитования будет вытеснен кредитными картами.
"Альфа-банк" советует прибегнуть к услуге "Кредитная карта" уже сегодня.
Преимущества:
- не требуются поручители и залог;
- можно открыть в любой из трех валют: RUR, USD и EUR;
- Срок действия – бессрочно, оплачивается только ежегодная комиссия
- Процентные ставки - от 20,99%;
- Кредит револьверный (возобновляемый);
- возможность получения льгот и скидок в зависимости от категории карты;
- беспроцентный период кредитования в 60 дней.
"Кредитная карта – универсальное средство платежа – оплатить можно не только саму поездку, но и все расходы, которые предстоят в самой поездке (в рамках кредитного лимита)", - рассказал еТатар.ру главный специалист по развитию продаж "Альфа-банка" Константин Толстяков.
вторник, 2 октября 2012 г.
В магазин за кредитом
Больше половины россиян, пользующихся кредитами, одалживают деньги у банков непосредственно в торговых сетях при покупке товаров. К такому выводу пришли социологи ВЦИОМ. Эксперты предсказывают, что в будущем потребительские кредиты для населения отчасти будут вытеснены более дешевыми карточными кредитами.
В результате опроса выяснилось, что 59% российских заемщиков — физических лиц последний раз оформляли кредит прямо в магазине, а 38% — непосредственно в банке. Случаи оплаты товаров кредитками в опросе не учитывались. При этом кредит на сумму менее $500 получали 39% опрошенных заемщиков, на $500-1000 — 24%.
Сейчас в одном магазине сразу несколько банков предлагают покупателям моментальные кредиты. По словам вице-президента Инвестсбербанка Георгия Чесакова, зачастую человек делает покупку спонтанно, просто потому, что может тут же одолжить денег.
А директор Центра развития Дмитрий Лепетиков отмечает, что на небольшие суммы претендуют, как правило, не самые обеспеченные лица, для которых кредит в магазине — единственная возможность приобрести желанную вещь. “О более дешевых кредитах на неотложные нужды, они могут либо не знать, либо считать получение кредита в банке трудоемкой процедурой”, — говорит он.
Спрос среди населения на такие кредиты не снижается, констатируют банкиры. По оценкам старшего вице-президента банка “Русский стандарт” Георгия Горшкова, в прошлом году в торговых сетях и магазинах было выдано $4,9 млрд, или 12,3% от всех кредитов физлицам.
И это несмотря на то, что стандартные товарные кредиты одни из самых дорогих. Средние ставки по рублевым потребкредитам сейчас составляют 18-22% годовых. А управляющий директор блока “Розничный бизнес” национального банка “Траст” Елена Речкалова прогнозирует, что в ближайшие год-два ставки если и снизятся, то незначительно.
По оценкам начальника управления по работе с торговыми сетями Банка Москвы Олега Вялухина, эффективная ставка по некоторым кредитам сейчас достигает 60% годовых в рублях. Но доля таких “дорогих” займов не превышает 15% от числа кредитов, выдаваемых в сетях и магазинах. “Люди так активно берут кредиты на покупку товаров потому, что появилось большое число специальных программ, например беспроцентных кредитов”, — объясняет Вялухин. А таких программ на рынке сейчас большинство.
Горшков из “Русского стандарта” обращает внимание на то, что до 30% кредитного портфеля западных банков, специализирующихся на потребкредитах, занимают кредиты, выданные в точках продаж. У банка “Русский стандарт”, к примеру, этот показатель сейчас составляет около 50%.
Многие эксперты полагают, что через 3-5 лет кредиты, выдаваемые банками в точках продаж, отчасти будут вытеснены кредитными картами, как и на Западе. “Кредитки — более дешевый и более удобный для клиента продукт”, — считает замдиректора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Маргарита Кондиди. По оценкам Вялухина, эффективная ставка по ним сейчас составляет около 23% в рублях и 17% в валюте. Однажды одобренный кредитный лимит позволит совершать покупки, пока не истечет срок действия карты.
В мае этого года Всероссийский центр изучения общественного мнения, Национальное агентство финансовых исследований и Центр развития провели исследование рынка потребительского кредитования в России, опросив 1600 человек в 153 населенных пунктах. Статистическая погрешность исследования – до 3,4%.
В результате опроса выяснилось, что 59% российских заемщиков — физических лиц последний раз оформляли кредит прямо в магазине, а 38% — непосредственно в банке. Случаи оплаты товаров кредитками в опросе не учитывались. При этом кредит на сумму менее $500 получали 39% опрошенных заемщиков, на $500-1000 — 24%.
Сейчас в одном магазине сразу несколько банков предлагают покупателям моментальные кредиты. По словам вице-президента Инвестсбербанка Георгия Чесакова, зачастую человек делает покупку спонтанно, просто потому, что может тут же одолжить денег.
А директор Центра развития Дмитрий Лепетиков отмечает, что на небольшие суммы претендуют, как правило, не самые обеспеченные лица, для которых кредит в магазине — единственная возможность приобрести желанную вещь. “О более дешевых кредитах на неотложные нужды, они могут либо не знать, либо считать получение кредита в банке трудоемкой процедурой”, — говорит он.
Спрос среди населения на такие кредиты не снижается, констатируют банкиры. По оценкам старшего вице-президента банка “Русский стандарт” Георгия Горшкова, в прошлом году в торговых сетях и магазинах было выдано $4,9 млрд, или 12,3% от всех кредитов физлицам.
И это несмотря на то, что стандартные товарные кредиты одни из самых дорогих. Средние ставки по рублевым потребкредитам сейчас составляют 18-22% годовых. А управляющий директор блока “Розничный бизнес” национального банка “Траст” Елена Речкалова прогнозирует, что в ближайшие год-два ставки если и снизятся, то незначительно.
По оценкам начальника управления по работе с торговыми сетями Банка Москвы Олега Вялухина, эффективная ставка по некоторым кредитам сейчас достигает 60% годовых в рублях. Но доля таких “дорогих” займов не превышает 15% от числа кредитов, выдаваемых в сетях и магазинах. “Люди так активно берут кредиты на покупку товаров потому, что появилось большое число специальных программ, например беспроцентных кредитов”, — объясняет Вялухин. А таких программ на рынке сейчас большинство.
Горшков из “Русского стандарта” обращает внимание на то, что до 30% кредитного портфеля западных банков, специализирующихся на потребкредитах, занимают кредиты, выданные в точках продаж. У банка “Русский стандарт”, к примеру, этот показатель сейчас составляет около 50%.
Многие эксперты полагают, что через 3-5 лет кредиты, выдаваемые банками в точках продаж, отчасти будут вытеснены кредитными картами, как и на Западе. “Кредитки — более дешевый и более удобный для клиента продукт”, — считает замдиректора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Маргарита Кондиди. По оценкам Вялухина, эффективная ставка по ним сейчас составляет около 23% в рублях и 17% в валюте. Однажды одобренный кредитный лимит позволит совершать покупки, пока не истечет срок действия карты.
В мае этого года Всероссийский центр изучения общественного мнения, Национальное агентство финансовых исследований и Центр развития провели исследование рынка потребительского кредитования в России, опросив 1600 человек в 153 населенных пунктах. Статистическая погрешность исследования – до 3,4%.
вторник, 25 сентября 2012 г.
«Черные» брокеры вышли в Сеть
Получить кредит по поддельным документам открыто предлагают в Интернете. На электронные адреса в Интернете приходят письма от менеджеров проекта "Кредит для всех", предлагающих за определенную плату предоставить все необходимые документы для получения кредита в любом банке.
По информации отправителей, они работают для тех, кто взял кредит и не смог погасить, у кого нет необходимого пакета документов и поручителей для оформления займа. Услуги, стоит отметить, стоят недорого. Менеджеры открыто гарантируют исправление испорченной кредитной истории всего за $100. Ответ на звонок банка в реальную фирму, где скажут, что потенциальный заемщик действительно там работает – $50. Справка по форме НДФЛ-2 или по форме банка – $80, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с необходимым стажем работы – $100. Менеджеры проекта даже готовы предоставить своих поручителей, которые будут полностью соответствовать требованию банка. Всего за $250. Оплата услуг производится по системе RuPay – "гарантированная защита от мошенничества".
Люди, работающие по подобным схемам, в кредитной сфере называются "черными" брокерами. Объявления о помощи в получении денег без аванса, справок, поручителей, работы и даже места прописки можно встретить в любой газете бесплатных объявлений. Но радость от получения кредита незаконным способом может оказаться недолгой. При выявлении банком поддельных документов заемщик рискует попасть в "черный" список и навсегда испортить себе кредитную историю. Получить деньги, имея просроченные платежи по ранее взятому кредиту, оказывается гораздо труднее, чем получить первый кредит по поддельным документам. За получение заведомо невозвратного кредита по поддельным документам предусматривается ответственность сразу по двум статьям УК РФ – "Мошенничество" и "Подделка документов".
По данным аналитического центра МВД РФ, уголовные дела, связанные с выдачей необеспеченных кредитов, являются типичными для коммерческих банков. Зачастую эти преступления сопряжены со злоупотреблениями банковскими служащими своими полномочиями. Хорошо работающей службе безопасности кредитного учреждения вполне по силам предотвратить подобные преступления. Зачастую сами банкиры попросту боятся вмешательства правоохранительных органов в свою деятельность. Прежде всего это вызвано нарушениями законодательства со стороны банков, которые могут быть выявлены следователями. В результате банковского бума 90-х годов возник дефицит сотрудников, что позволило влиться в банковские структуры лицам с криминальными наклонностями, стремящимся обогатиться за счет недостатков в финансовой системе страны и пробелов в действующем законодательстве.
"Авторы этого "письма счастья", если действительно выполнят свои обязательства, то наработают, как минимум, на три статьи УК РФ – "Подделка документов", "Мошенничество", "Незаконное получение кредита". Если подделать документы: трудовую книжку, справку о доходах, — организовать звонки в фирму, где работает заемщик, реально, хоть и уголовно наказуемо, то с исправлением кредитной истории они явно погорячились. Ведь это значит, что у них в КАЖДОМ банке по всей стране должен сидеть свой человек в СБ или кредитном отделе. Это просто невозможно. Скорее всего, кто-то попадется на эту приманку, заплатит мошенникам деньги, они предоставят ему готовые документы, и на этом все закончится. Человек останется без денег и кредита. Если у заемщика испорченная кредитная история, то мошенники всегда найдут отговорку, вроде того, что все, что от нас зависит, мы сделали, дальше уж сам давай. К тому же за подделку документов отвечать придется непосредственно заемщику, поскольку существует большая вероятность того, что обнаружить изготовителей подделок не удастся. Примеров подобных уголовных дел в нашем регионе уже несколько десятков, и в судах оказываются непосредственно те, кто пришел за кредитом с фальшивыми трудовыми книжками и справками. В своих показаниях они ссылаются на газетные объявления, в которых обещалось оформление документов и получение кредита без проблем. Люди оказались на скамье подсудимых, а незнакомых "доброжелателей" не удалось даже установить".
По информации отправителей, они работают для тех, кто взял кредит и не смог погасить, у кого нет необходимого пакета документов и поручителей для оформления займа. Услуги, стоит отметить, стоят недорого. Менеджеры открыто гарантируют исправление испорченной кредитной истории всего за $100. Ответ на звонок банка в реальную фирму, где скажут, что потенциальный заемщик действительно там работает – $50. Справка по форме НДФЛ-2 или по форме банка – $80, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, с необходимым стажем работы – $100. Менеджеры проекта даже готовы предоставить своих поручителей, которые будут полностью соответствовать требованию банка. Всего за $250. Оплата услуг производится по системе RuPay – "гарантированная защита от мошенничества".
Люди, работающие по подобным схемам, в кредитной сфере называются "черными" брокерами. Объявления о помощи в получении денег без аванса, справок, поручителей, работы и даже места прописки можно встретить в любой газете бесплатных объявлений. Но радость от получения кредита незаконным способом может оказаться недолгой. При выявлении банком поддельных документов заемщик рискует попасть в "черный" список и навсегда испортить себе кредитную историю. Получить деньги, имея просроченные платежи по ранее взятому кредиту, оказывается гораздо труднее, чем получить первый кредит по поддельным документам. За получение заведомо невозвратного кредита по поддельным документам предусматривается ответственность сразу по двум статьям УК РФ – "Мошенничество" и "Подделка документов".
По данным аналитического центра МВД РФ, уголовные дела, связанные с выдачей необеспеченных кредитов, являются типичными для коммерческих банков. Зачастую эти преступления сопряжены со злоупотреблениями банковскими служащими своими полномочиями. Хорошо работающей службе безопасности кредитного учреждения вполне по силам предотвратить подобные преступления. Зачастую сами банкиры попросту боятся вмешательства правоохранительных органов в свою деятельность. Прежде всего это вызвано нарушениями законодательства со стороны банков, которые могут быть выявлены следователями. В результате банковского бума 90-х годов возник дефицит сотрудников, что позволило влиться в банковские структуры лицам с криминальными наклонностями, стремящимся обогатиться за счет недостатков в финансовой системе страны и пробелов в действующем законодательстве.
"Авторы этого "письма счастья", если действительно выполнят свои обязательства, то наработают, как минимум, на три статьи УК РФ – "Подделка документов", "Мошенничество", "Незаконное получение кредита". Если подделать документы: трудовую книжку, справку о доходах, — организовать звонки в фирму, где работает заемщик, реально, хоть и уголовно наказуемо, то с исправлением кредитной истории они явно погорячились. Ведь это значит, что у них в КАЖДОМ банке по всей стране должен сидеть свой человек в СБ или кредитном отделе. Это просто невозможно. Скорее всего, кто-то попадется на эту приманку, заплатит мошенникам деньги, они предоставят ему готовые документы, и на этом все закончится. Человек останется без денег и кредита. Если у заемщика испорченная кредитная история, то мошенники всегда найдут отговорку, вроде того, что все, что от нас зависит, мы сделали, дальше уж сам давай. К тому же за подделку документов отвечать придется непосредственно заемщику, поскольку существует большая вероятность того, что обнаружить изготовителей подделок не удастся. Примеров подобных уголовных дел в нашем регионе уже несколько десятков, и в судах оказываются непосредственно те, кто пришел за кредитом с фальшивыми трудовыми книжками и справками. В своих показаниях они ссылаются на газетные объявления, в которых обещалось оформление документов и получение кредита без проблем. Люди оказались на скамье подсудимых, а незнакомых "доброжелателей" не удалось даже установить".
вторник, 18 сентября 2012 г.
Потребительские кредиты: способы обмана
Популярность таких преступлений - нормальное явление, характерное для всех развитых стран мира. Искоренить их невозможно - можно лишь свести к минимуму убытки от них, а это уже зависит от того, как в каждом конкретном случае сработает служба юридической и экономической безопасности того или иного банка либо кредитного союза.
Потребительские кредиты, как известно, выдаются на покупку товаров длительного пользования - холодильников, телевизоров, стиральных машин: Чтобы приобрести товар таким способом, нужно сразу заплатить магазину 10-30% его стоимости. Остальную часть заплатит банк. Причем залогом в данном случае является товар, приобретенный покупателем.
Для того, чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить в банк ряд документов. В первую очередь, это паспорт, причем с регистрацией именно в той местности, где находится банк. Например, житель Одесской области практически не имеет шансов получить кредит в Киеве, равно как и киевлянину не на что рассчитывать в одесских банках.
Второй по важности документ - справка с постоянного места работы, подтверждающая получение в течение последнего полугодия стабильного дохода. Как правило, доход должен хотя бы вдвое превышать сумму ежемесячных платежей. Так если у человека зарплата тысяча гривен, а за кредит нужно выплачивать семьсот в месяц, его шансы получить согласие банка практически равны нулю.
Подсадные утки
Мошенники обманывают банкиров преимущественно двумя способами: с использованием поддельного паспорта и через подставное лицо, проще говоря - подсадную утку. В последнем случае мошенник находит легкомысленного или легковерного человека, находящегося в затруднительном материальном положении, но имеющего паспорт и постоянную прописку. И уговаривает его взять кредит на свое имя и, конечно же, под свою ответственность.
Так, в Подольском районе Киева 40-летняя безработная Галина Скитская попалась на удочку к опытной мошеннице Людмиле Чайке, директору крошечной фирмы , которая пообещала, что возьмет ее на работу с зарплатой 600 долларов США, но при одном условии - если она возьмет в разных банках потребительский кредит на общую сумму 40 тыс. грн. Эти деньги якобы нужны для закупки технологического оборудования для консервного цеха. И тогда, мол, фирма заработает, деньги потекут рекой, и из будущей прибыли будут быстро погашены взятые кредиты.
Женщина наивно поверила и взяла в банках , , и четыре кредита на покупку комплекта мягкой мебели, по 10 тыс. грн. каждый. Ей не отказали, поскольку она предъявляла свой настоящий паспорт и фиктивную справку о стабильных доходах, которая был заверена печатью фирмы . Все эти деньги она передала своей , которая вместе с ними бесследно исчезла. Обманутую ею Галину привлекли к уголовной ответственности по ст. 190 Уголовного кодекса (мошенничество), и приговором Подольского районного суда она получила пять лет лишения свободы, правда, с испытательным сроком два года. Зато организатор преступления - Людмила Чайка до сих пор пребывает в розыске.
А в Голосеевском районе Киева сотрудники милиции изобличили 43-летнюю аферистку, которая вербовала на эту роль обыкновенных пьяниц. Злоумышленница тоже имела официальный статус директора фирмы, которая, правда, никакой коммерческой деятельности не вела, и потому эта незадачливая бизнес-леди, чтобы как-то свести концы с концами, торговала на рынке. Там она и нашла нескольких простаков, которые согласились взять для нее кредит на покупку компьютеров. Для этого искусительница выписала им справки о том, что они будто бы работают у нее на фирме и получают там неплохую зарплату.
С каждой такой операции она имела 3-5 тыс. грн., а пьянчужкам, которые заключали с банками кредитные договора, выдавала из этой суммы 50-100 грн., а то и вообще обходилась выпивкой и закуской. Женщина понимала, что рано или поздно банки начнут предъявлять претензии к этим подставным заемщикам, а когда дело дойдет до милиции, мужички с перепугу укажут на нее как на организатора преступления. Поэтому лишь только запахло жареным, она подготовила все, чтобы переехать в другой район города, где ее ни за что бы не нашли. Однако не успела и села на скамью подсудимых вместе со своими подсадными утками.
Магазин - конвертационный центр
Интересно, что эти аферисты, получая кредит на покупку товаров длительного пользования, вовсе не хотели морочиться с громоздкими холодильниками и стиральными машинами, но желали получить деньги наличными. Для этого они обходили стороной большие магазины, которые давно и тесно сотрудничали с курирующими их банками и даже оборудовали в своих помещениях постоянные рабочие места для их кредитных инспекторов. Ведь банк перечисляет деньги не самому заемщику, а магазину, в котором он собирается делать покупку.
С владельцами магазинов мошенники договаривались о следующей схеме. Мы, мол, решаем в банке вопрос о кредите на покупку вашего товара, но когда деньги поступят, мы не будем его покупать. Просто заберем деньги и уйдем. Вам оставим 15% от перечисленной суммы, если вы не будете возражать против такой операции и, кроме того, дадите нам счет-фактуру о том, что мы уже заплатили за ваш товар первый взнос. Многие магазины соглашались на роль такого своеобразного конвертационного центра.
Поддельный паспорт
Однако далеко не всегда мошенникам удается найти доверчивого человека, который бы согласился на роль подсадной утки. Поэтому чаще они используют поддельные паспорта. Их обычно покупают у карманников, и если возраст владельца подходящий, вклеивают туда свою фотографию.
Конечно, проверяя документы, служба безопасности банка очень легко может выйти на контакт с настоящим владельцем паспорта и таким образом изобличить обман. Однако злоумышленники надеются на халатность банковских работников, и очень часто их расчет оказывается верным.
Не так давно Главное управление МВД Украины в г. Киеве расследовало уголовное дело Олега Петренко, который получал кредиты по поддельному паспорту на имя Александра Оршанского. В это время настоящий Оршанский жил у себя дома, адрес которого был четко указан в паспорте, и в его квартире работал телефон, номер которого можно было узнать по базе . Вывести мошенника на чистую воду можно было очень просто: позвонить по этому номеру и убедиться, действительно ли этот человек собирается брать кредит.
Так, между прочим, и делали большинство добросовестных клерков, вследствие чего самозванцу было отказано в займе в двух десятках банков. Но в трех ему все-таки повезло, и он взял там кредит на общую сумму 16 тыс. грн. Как его проверяли службы безопасности тех банков, доподлинно неизвестно. Известно только, что банковские сотрудники в сговоре с ним не были и от его махинаций своей доли не имели.
А вот 25-летняя девушка, которая сейчас находится под следствием, целенаправленно похищала паспорта у молодых киевлянок. Причем выбирала тех, кто имел в городе собственное жилье, однако собирался выезжать на отдых на относительно продолжительное время. Для этого она постоянно крутилась в различных турагентствах, где под любыми предлогами знакомилась с девушками. Находила общие темы для разговора, выясняла нужную информацию, а потом приглашала посидеть в кафе, где улучив минуту вытаскивала паспорт из сумочки своей новой подруги.
Потом, пока эта наивная жертва нежилась на пляже или каталась на лыжах, мошенница по ее документам старалась обойти как можно больше банков. Аферистка смело писала в анкетах номер ее домашнего телефона, точно зная, что трубку никто не поднимет. При этом она еще и объясняла клеркам, что она, как настоящая бизнес-леди, очень рано идет на работу и очень поздно возвращается, поэтому застать ее дома практически невозможно, и в случае необходимости лучше звонить на мобильный.
Липовая справка о доходах
Ну и, наконец, если мошенник решил пользоваться поддельным паспортом, ему непременно нужна и фальшивая справка о доходах. Изготовить ее не так-то уж и сложно, ведь существуют десятки тысяч частных предприятий, которые при регистрации получили круглую печать в разрешительной системе МВД. Некоторые из них успешно работают, а некоторые существуют только на бумаге. Кое-кто из их руководителей стал миллионером, а кто-то и опустился на дно. То же самое и с их печатями: одни надежно хранятся в массивных сейфах, а другие беспомощно валяются среди кучи прочего ненужного хлама.
Чтобы сделать справку с печатью какой-нибудь почившей в бозе фирмы, можно эту печать украсть, купить или обменять на бутылку водки. Впрочем, запастись документом из реально работающего предприятия тоже вполне возможно. Для этого, например, можно завербовать секретаршу директора. И только шеф на минутку отвлечется, как она быстро поставит печати на чистых листах бумаги, куда мошенники легко наложат нужный для справки текст.
Большим специалистом по части таких справок был 28-летний киевлянин Сергей Шолойко, осужденный Голосеевским районным судом к четырем годам лишения свободы. По поддельному паспорту он набрал кредитов в 12 банках на общую сумму более 50 тыс. грн. Для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, он сам себе печатал справки о доходах и ставил на них печать уже давно несуществующей фирмы . Однако, чтобы заморочить голову службам безопасности, он довольно оригинально оформлял бланки этих справок: сверху большими буквами писал <Корпорация , а ниже, немного меньшими, - <Производственное предприятие . Таким образом, у клерка, проверявшего эти бумаги, складывалось впечатление, будто никому не известная частная фирма является структурным подразделением всем известного гиганта строительной индустрии Киева. Поэтому проверка проводилась уже не так тщательно, и в результате обманщику не отказывали в кредите.
Тот же Шолойко совершил еще одну хитрую комбинацию, чтобы доказать банкам легальность своих доходов, он временно, опять же под чужой фамилией, трудоустроился на работу в небольшую фирму , которая имела в своем штате всего лишь двух сотрудников - генерального директора и его секретаршу. Фирма ничем не занималась, а ее руководитель скучал и ждал заказов на услуги по транзитной перекачке денег, которые вдохнули бы в нее жизнь. И когда явился Шолойко со своими грандиозными бизнес-планами, генеральный директор, недолго думая, назначил проходимца на должность коммерческого директора и, доверив ему печать фирмы вместе со всеми делами по руководству нею, уехал отдыхать в Крым. Мошенник первым делом сделал себе тридцать экземпляров справки о доходах и уговорил юную секретаршу, чтобы она в его отсутствие на все звонки из банков отвечала, будто бы он здесь работает не два дня, а два года. За это он пообещал девушке купить мобильный телефон с видеокамерой.
Однако в большинстве случаев мошенники действуют намного проще: на бланках справок о доходах вместо телефона предприятия, где они будто бы работают, печатают квартирные телефоны своих друзей и знакомых, которые с ними в сговоре. А те уже вводят в заблуждение проверяющих. По инструкции работник службы безопасности должен, не ограничиваясь телефонным разговором, лично выехать на место работы и жительства клиента, тщательно выяснив там все вопросы. Но, к сожалению, это правило соблюдают не все и не всегда, иначе не были бы такими значительными убытки банков от мошенников.
Наиболее ответственно проводят кредитные проверки бывшие сотрудники оперативных подразделений милиции, имеющие богатый опыт в таких делах. Один из таких сотрудников службы безопасности изобличил мошенника, который пытался получить немалый кредит по поддельному паспорту на имя молодого киевлянина Ивана Савченко. Этот парень имел неосторожность сдать в аренду проходимцу свою квартиру, да к тому же еще и оставил как-то без присмотра свои документы. Злоумышленник похитил их, вклеил туда свою фотографию и отправился за кредитом.
Бывалый сыщик с первого взгляда определил, что этот паспорт поддельный, а потому позвонил не только домой к Ивану Савченко, но и к его соседям, номера которых он узнал по базе . Ему удалось найти среди них людей, которые хорошо знали эту семью и даже дали ему адрес и телефон жены настоящего Савченко, где он и проживал в этот момент. А тот уже поведал сыщику, что никаких кредитов он брать не собирался, а паспорт где-то потерял. Поэтому, когда на следующий день мошенник явился в банк его задержали милиционеры Государственной службы охраны.
Потребительские кредиты, как известно, выдаются на покупку товаров длительного пользования - холодильников, телевизоров, стиральных машин: Чтобы приобрести товар таким способом, нужно сразу заплатить магазину 10-30% его стоимости. Остальную часть заплатит банк. Причем залогом в данном случае является товар, приобретенный покупателем.
Для того, чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить в банк ряд документов. В первую очередь, это паспорт, причем с регистрацией именно в той местности, где находится банк. Например, житель Одесской области практически не имеет шансов получить кредит в Киеве, равно как и киевлянину не на что рассчитывать в одесских банках.
Второй по важности документ - справка с постоянного места работы, подтверждающая получение в течение последнего полугодия стабильного дохода. Как правило, доход должен хотя бы вдвое превышать сумму ежемесячных платежей. Так если у человека зарплата тысяча гривен, а за кредит нужно выплачивать семьсот в месяц, его шансы получить согласие банка практически равны нулю.
Подсадные утки
Мошенники обманывают банкиров преимущественно двумя способами: с использованием поддельного паспорта и через подставное лицо, проще говоря - подсадную утку. В последнем случае мошенник находит легкомысленного или легковерного человека, находящегося в затруднительном материальном положении, но имеющего паспорт и постоянную прописку. И уговаривает его взять кредит на свое имя и, конечно же, под свою ответственность.
Так, в Подольском районе Киева 40-летняя безработная Галина Скитская попалась на удочку к опытной мошеннице Людмиле Чайке, директору крошечной фирмы , которая пообещала, что возьмет ее на работу с зарплатой 600 долларов США, но при одном условии - если она возьмет в разных банках потребительский кредит на общую сумму 40 тыс. грн. Эти деньги якобы нужны для закупки технологического оборудования для консервного цеха. И тогда, мол, фирма заработает, деньги потекут рекой, и из будущей прибыли будут быстро погашены взятые кредиты.
Женщина наивно поверила и взяла в банках , , и четыре кредита на покупку комплекта мягкой мебели, по 10 тыс. грн. каждый. Ей не отказали, поскольку она предъявляла свой настоящий паспорт и фиктивную справку о стабильных доходах, которая был заверена печатью фирмы . Все эти деньги она передала своей , которая вместе с ними бесследно исчезла. Обманутую ею Галину привлекли к уголовной ответственности по ст. 190 Уголовного кодекса (мошенничество), и приговором Подольского районного суда она получила пять лет лишения свободы, правда, с испытательным сроком два года. Зато организатор преступления - Людмила Чайка до сих пор пребывает в розыске.
А в Голосеевском районе Киева сотрудники милиции изобличили 43-летнюю аферистку, которая вербовала на эту роль обыкновенных пьяниц. Злоумышленница тоже имела официальный статус директора фирмы, которая, правда, никакой коммерческой деятельности не вела, и потому эта незадачливая бизнес-леди, чтобы как-то свести концы с концами, торговала на рынке. Там она и нашла нескольких простаков, которые согласились взять для нее кредит на покупку компьютеров. Для этого искусительница выписала им справки о том, что они будто бы работают у нее на фирме и получают там неплохую зарплату.
С каждой такой операции она имела 3-5 тыс. грн., а пьянчужкам, которые заключали с банками кредитные договора, выдавала из этой суммы 50-100 грн., а то и вообще обходилась выпивкой и закуской. Женщина понимала, что рано или поздно банки начнут предъявлять претензии к этим подставным заемщикам, а когда дело дойдет до милиции, мужички с перепугу укажут на нее как на организатора преступления. Поэтому лишь только запахло жареным, она подготовила все, чтобы переехать в другой район города, где ее ни за что бы не нашли. Однако не успела и села на скамью подсудимых вместе со своими подсадными утками.
Магазин - конвертационный центр
Интересно, что эти аферисты, получая кредит на покупку товаров длительного пользования, вовсе не хотели морочиться с громоздкими холодильниками и стиральными машинами, но желали получить деньги наличными. Для этого они обходили стороной большие магазины, которые давно и тесно сотрудничали с курирующими их банками и даже оборудовали в своих помещениях постоянные рабочие места для их кредитных инспекторов. Ведь банк перечисляет деньги не самому заемщику, а магазину, в котором он собирается делать покупку.
С владельцами магазинов мошенники договаривались о следующей схеме. Мы, мол, решаем в банке вопрос о кредите на покупку вашего товара, но когда деньги поступят, мы не будем его покупать. Просто заберем деньги и уйдем. Вам оставим 15% от перечисленной суммы, если вы не будете возражать против такой операции и, кроме того, дадите нам счет-фактуру о том, что мы уже заплатили за ваш товар первый взнос. Многие магазины соглашались на роль такого своеобразного конвертационного центра.
Поддельный паспорт
Однако далеко не всегда мошенникам удается найти доверчивого человека, который бы согласился на роль подсадной утки. Поэтому чаще они используют поддельные паспорта. Их обычно покупают у карманников, и если возраст владельца подходящий, вклеивают туда свою фотографию.
Конечно, проверяя документы, служба безопасности банка очень легко может выйти на контакт с настоящим владельцем паспорта и таким образом изобличить обман. Однако злоумышленники надеются на халатность банковских работников, и очень часто их расчет оказывается верным.
Не так давно Главное управление МВД Украины в г. Киеве расследовало уголовное дело Олега Петренко, который получал кредиты по поддельному паспорту на имя Александра Оршанского. В это время настоящий Оршанский жил у себя дома, адрес которого был четко указан в паспорте, и в его квартире работал телефон, номер которого можно было узнать по базе . Вывести мошенника на чистую воду можно было очень просто: позвонить по этому номеру и убедиться, действительно ли этот человек собирается брать кредит.
Так, между прочим, и делали большинство добросовестных клерков, вследствие чего самозванцу было отказано в займе в двух десятках банков. Но в трех ему все-таки повезло, и он взял там кредит на общую сумму 16 тыс. грн. Как его проверяли службы безопасности тех банков, доподлинно неизвестно. Известно только, что банковские сотрудники в сговоре с ним не были и от его махинаций своей доли не имели.
А вот 25-летняя девушка, которая сейчас находится под следствием, целенаправленно похищала паспорта у молодых киевлянок. Причем выбирала тех, кто имел в городе собственное жилье, однако собирался выезжать на отдых на относительно продолжительное время. Для этого она постоянно крутилась в различных турагентствах, где под любыми предлогами знакомилась с девушками. Находила общие темы для разговора, выясняла нужную информацию, а потом приглашала посидеть в кафе, где улучив минуту вытаскивала паспорт из сумочки своей новой подруги.
Потом, пока эта наивная жертва нежилась на пляже или каталась на лыжах, мошенница по ее документам старалась обойти как можно больше банков. Аферистка смело писала в анкетах номер ее домашнего телефона, точно зная, что трубку никто не поднимет. При этом она еще и объясняла клеркам, что она, как настоящая бизнес-леди, очень рано идет на работу и очень поздно возвращается, поэтому застать ее дома практически невозможно, и в случае необходимости лучше звонить на мобильный.
Липовая справка о доходах
Ну и, наконец, если мошенник решил пользоваться поддельным паспортом, ему непременно нужна и фальшивая справка о доходах. Изготовить ее не так-то уж и сложно, ведь существуют десятки тысяч частных предприятий, которые при регистрации получили круглую печать в разрешительной системе МВД. Некоторые из них успешно работают, а некоторые существуют только на бумаге. Кое-кто из их руководителей стал миллионером, а кто-то и опустился на дно. То же самое и с их печатями: одни надежно хранятся в массивных сейфах, а другие беспомощно валяются среди кучи прочего ненужного хлама.
Чтобы сделать справку с печатью какой-нибудь почившей в бозе фирмы, можно эту печать украсть, купить или обменять на бутылку водки. Впрочем, запастись документом из реально работающего предприятия тоже вполне возможно. Для этого, например, можно завербовать секретаршу директора. И только шеф на минутку отвлечется, как она быстро поставит печати на чистых листах бумаги, куда мошенники легко наложат нужный для справки текст.
Большим специалистом по части таких справок был 28-летний киевлянин Сергей Шолойко, осужденный Голосеевским районным судом к четырем годам лишения свободы. По поддельному паспорту он набрал кредитов в 12 банках на общую сумму более 50 тыс. грн. Для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, он сам себе печатал справки о доходах и ставил на них печать уже давно несуществующей фирмы . Однако, чтобы заморочить голову службам безопасности, он довольно оригинально оформлял бланки этих справок: сверху большими буквами писал <Корпорация , а ниже, немного меньшими, - <Производственное предприятие . Таким образом, у клерка, проверявшего эти бумаги, складывалось впечатление, будто никому не известная частная фирма является структурным подразделением всем известного гиганта строительной индустрии Киева. Поэтому проверка проводилась уже не так тщательно, и в результате обманщику не отказывали в кредите.
Тот же Шолойко совершил еще одну хитрую комбинацию, чтобы доказать банкам легальность своих доходов, он временно, опять же под чужой фамилией, трудоустроился на работу в небольшую фирму , которая имела в своем штате всего лишь двух сотрудников - генерального директора и его секретаршу. Фирма ничем не занималась, а ее руководитель скучал и ждал заказов на услуги по транзитной перекачке денег, которые вдохнули бы в нее жизнь. И когда явился Шолойко со своими грандиозными бизнес-планами, генеральный директор, недолго думая, назначил проходимца на должность коммерческого директора и, доверив ему печать фирмы вместе со всеми делами по руководству нею, уехал отдыхать в Крым. Мошенник первым делом сделал себе тридцать экземпляров справки о доходах и уговорил юную секретаршу, чтобы она в его отсутствие на все звонки из банков отвечала, будто бы он здесь работает не два дня, а два года. За это он пообещал девушке купить мобильный телефон с видеокамерой.
Однако в большинстве случаев мошенники действуют намного проще: на бланках справок о доходах вместо телефона предприятия, где они будто бы работают, печатают квартирные телефоны своих друзей и знакомых, которые с ними в сговоре. А те уже вводят в заблуждение проверяющих. По инструкции работник службы безопасности должен, не ограничиваясь телефонным разговором, лично выехать на место работы и жительства клиента, тщательно выяснив там все вопросы. Но, к сожалению, это правило соблюдают не все и не всегда, иначе не были бы такими значительными убытки банков от мошенников.
Наиболее ответственно проводят кредитные проверки бывшие сотрудники оперативных подразделений милиции, имеющие богатый опыт в таких делах. Один из таких сотрудников службы безопасности изобличил мошенника, который пытался получить немалый кредит по поддельному паспорту на имя молодого киевлянина Ивана Савченко. Этот парень имел неосторожность сдать в аренду проходимцу свою квартиру, да к тому же еще и оставил как-то без присмотра свои документы. Злоумышленник похитил их, вклеил туда свою фотографию и отправился за кредитом.
Бывалый сыщик с первого взгляда определил, что этот паспорт поддельный, а потому позвонил не только домой к Ивану Савченко, но и к его соседям, номера которых он узнал по базе . Ему удалось найти среди них людей, которые хорошо знали эту семью и даже дали ему адрес и телефон жены настоящего Савченко, где он и проживал в этот момент. А тот уже поведал сыщику, что никаких кредитов он брать не собирался, а паспорт где-то потерял. Поэтому, когда на следующий день мошенник явился в банк его задержали милиционеры Государственной службы охраны.
вторник, 11 сентября 2012 г.
Мошенничество в кредитном отделе
Различные случаи мошенничества в кредитной сфере
Кредит под "дутый" залог или поручительство.
Любимое занятие отечественных "кидал" — взять кредит и затем не отдавать. Причем при взятии кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела, если, конечно, они не имеют выхода на высшее руководство банка. Нередки случаи, когда работники этого отдела помогали получить кредит сомнительному клиенту с получением комиссионных до 30 процентов будущего безвозвратного кредита.
Все залоги, предлагаемые в качестве обеспечения кредита, должны исследоваться ответственными за это лицами банка, непосредственно не связанными с работниками, выдающими кредит. Это изучение должно иметь цель определение реальной стоимости залога как перед получением кредита, так и по мере погашения ссуды.
Необоснованные займы фирмам, в которых есть личная заинтересованность.
Нередки случаи, когда высшие должностные лица банка имеют акции или другой экономический интерес в коммерческих структурах. Более того, они часто сами или через подставных лиц входят в органы управления такими структурами. Естественно, что они заинтересованы в процветании своих коммерческих предприятий даже в ущерб банку. В результате "свои" предприятия часто получают кредит под льготный процент даже при отсутствии залога или поручителя.
Если кредит выдается по решению высших руководителей банка, все документы о выдаче кредита заполняются относительно правильно. Однако если кредит "своему" предприятию необходимо продлить руководителю банка среднего уровня, то используется метод замены первого листа кредитного договора, на котором указана сумма кредита, его срок, процентная ставка. Подписи же руководства банка стоят обычно на втором (не заменяемом) листе. Естественно, что возникают проблемы в связи с наличием сводной отчетности по кредитам, но на практике они вполне решаемы.
Неправомерное освобождение залога.
Банк может понести значительные убытки из-за освобождения залога под кредит.
В отечественной практике все осуществляется достаточно примитивно.
Клиент, взявший кредит, на определенном этапе начинает понимать (если он это с самого начала не предвидел), что он не сможет вернуть полученную ссуду.
В нормальных условиях он не имеет возможности получить обратно свой залог, который, по правилам не должен находиться в распоряжении клиента. Однако, он иногда его слезно вымаливает на том основании, что он срочно нужен для работы.
В качестве залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита стал истекать и кредитный отдел начал волноваться, клиент прибежал в банк и радостно сообщил, что товар, продажей которого он рассчитается за кредит, уже прибыл на Брестскую таможню и уже расторможен, о чем показал соответствующие факсы. Осталось всего-ничего вывести товар в магазины. Но поскольку деньги у клиента на исходе, арендовать транспорт он не может. Поэтому он попросил вернуть на несколько дней заложенные автомобили и обещал, что затем все будет хорошо.
И хотя в банке знали простоту фальсификации факсовых сообщений, клиенту пошли навстречу, залог раскрыли. В результате кредитные деньги безвозвратно ушли за границу, а автомобили были проданы ничего не подозревающему покупателю.
В зарубежной практике все делается элегантнее.
В американском банке брокер по торговле хлопком имел большую задолженность банку по векселям, гарантированным товарными квитанциями, покрывающими большое количество хлопка. Спад на рынке хлопка привел к тому, что банк воздерживался от реализации залога в надежде, что рыночная стоимость хлопка увеличится. Это должно было позволить погасить кредит. Между тем брокеру потребовались дополнительные средства, но его заявки на получение кредита были отклонены.
Для решения проблемы кассир банка без ведома совета директоров освободил должнику указанные выше товарные квитанции, покрывающие большое количество хлопка. Затем брокер составил переводные векселя на один из своих загородных офисов, присоединил к ним освобожденные товарные квитанции и предъявил их кассиру банка для учета.
Сумма, выплаченная при учете векселя, была помещена на счет брокера, который незамедлительно использовал капитал для уплаты по обязательствам временного характера. Впоследствии загородный офис брокера заплатил по переводному векселю и возвратил товарные квитанции кассиру банка, который заменил их в картотеке залоговых бумаг. Данная операция повторялась несколько раз, пока в конечном счет банковский контролер не обнаружил мошенничество.
Занижение получаемого дохода от выдаваемых ссуд.
На практике наиболее распространено выдача руководителем среднего звена, наделенного соответствующими полномочиями, кредита под заниженный по сравнению со средним по банку процент. Оправдание низкой процентной ставки найти не сложно, особенно если выдача такой ссуды сопровождается взяткой.
В банках с плохо налаженным учетом возврата ссуд имеются определенные возможности присвоения средств путем занижения получаемых процентов по кредиту. Кроме того, возможно временное присвоение средств при досрочном возврате кредитов. При работе с наличными деньгами соответствующая сумма средств изымается из кассы.
В зарубежном банке помощник кассира осуществлял обслуживание процентов по займам. При составлении бухгалтерского регистра в конце рабочего дня он занижал общий полученный доход с ссудных процентов и забирал соответствующую сумму наличных денег из кассы
Получение на себя необоснованно большой суммы кредита.
Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. В отдельных случаях им открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Тем не менее некоторые банковские должностные лица на практике умудряются получать необоснованно большую величину ссуды не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка.
Подделывание подписей на векселях клиентов.
Такая операция пока экзотична для отечественного бизнеса, но достаточно распространена за рубежом.
Иностранные банки выдают займы под вексель заимополучателей и в этом случае для совершения хищения достаточно подделать такой вексель. Существование поддельных векселей иногда обнаруживается во время просмотра векселей должностными лицами, знакомыми с подписями заемщиков. , однако, на практике векселя проверяются достаточно редко.
Наиболее эффективным способом установления подлинности векселей является их непосредственное подтверждение заемщиками. К другим методам относятся сравнение подписей на документах с подписями того же лица на представленных ранее документах, имеющихся в банке, а также прослеживание выплаты сумм по документам. В крупных банках работа между служащими отдела должна распределяться таким образом, чтобы исключить саму возможность подделки (при условии, что между ними нет тайного сговора). В небольших банках такие меры предосторожности малореальны из-за ограниченного числа работников.
Мошенничество с учтенными векселями.
Еще один пока экзотический для наших условий метод. При его использовании изымаются уже учтенные банком векселя для повторного их учета в другом банке или даже в том же самом банке. Совершать такую операцию имеет возможность прежде всего должностное лицо, отвечающее за учет и хранение учтенных векселей.
Ссуды под фальшивые счета дебиторов.
Указанный метод применяется при выдаче ссуд под залог средств на счетах получателя ссуды. В этом случае есть возможности злоупотреблений путем выписки фальшивых счетов-фактур. Для предотвращения мошенничества банк должен удостовериться в подлинности счетов дебиторов.
Присвоение средств путем вхождения в доверие к получателю кредита.
В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты полученных кредитов по окончании срока.
Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег.
Гражданин, получивший ссуду, умер.
Работники зарубежных банков, обслуживающие ссуды населению с погашением в рассрочку, обнаруживают, что ссудополучатель умер и спросить за кредит не с кого. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика путем представления подложных заявлений о смерти.
Противодействие злоупотреблениям при получении банковских ссуд.
Политика противодействия необоснованному получению банковских ссуд должна включать в себя следующие моменты.
• Решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа.
• Четкое разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок.
• Все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам.
• Проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок.
• Жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит.
• Назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.
Кредит под "дутый" залог или поручительство.
Любимое занятие отечественных "кидал" — взять кредит и затем не отдавать. Причем при взятии кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела, если, конечно, они не имеют выхода на высшее руководство банка. Нередки случаи, когда работники этого отдела помогали получить кредит сомнительному клиенту с получением комиссионных до 30 процентов будущего безвозвратного кредита.
Все залоги, предлагаемые в качестве обеспечения кредита, должны исследоваться ответственными за это лицами банка, непосредственно не связанными с работниками, выдающими кредит. Это изучение должно иметь цель определение реальной стоимости залога как перед получением кредита, так и по мере погашения ссуды.
Необоснованные займы фирмам, в которых есть личная заинтересованность.
Нередки случаи, когда высшие должностные лица банка имеют акции или другой экономический интерес в коммерческих структурах. Более того, они часто сами или через подставных лиц входят в органы управления такими структурами. Естественно, что они заинтересованы в процветании своих коммерческих предприятий даже в ущерб банку. В результате "свои" предприятия часто получают кредит под льготный процент даже при отсутствии залога или поручителя.
Если кредит выдается по решению высших руководителей банка, все документы о выдаче кредита заполняются относительно правильно. Однако если кредит "своему" предприятию необходимо продлить руководителю банка среднего уровня, то используется метод замены первого листа кредитного договора, на котором указана сумма кредита, его срок, процентная ставка. Подписи же руководства банка стоят обычно на втором (не заменяемом) листе. Естественно, что возникают проблемы в связи с наличием сводной отчетности по кредитам, но на практике они вполне решаемы.
Неправомерное освобождение залога.
Банк может понести значительные убытки из-за освобождения залога под кредит.
В отечественной практике все осуществляется достаточно примитивно.
Клиент, взявший кредит, на определенном этапе начинает понимать (если он это с самого начала не предвидел), что он не сможет вернуть полученную ссуду.
В нормальных условиях он не имеет возможности получить обратно свой залог, который, по правилам не должен находиться в распоряжении клиента. Однако, он иногда его слезно вымаливает на том основании, что он срочно нужен для работы.
В качестве залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита стал истекать и кредитный отдел начал волноваться, клиент прибежал в банк и радостно сообщил, что товар, продажей которого он рассчитается за кредит, уже прибыл на Брестскую таможню и уже расторможен, о чем показал соответствующие факсы. Осталось всего-ничего вывести товар в магазины. Но поскольку деньги у клиента на исходе, арендовать транспорт он не может. Поэтому он попросил вернуть на несколько дней заложенные автомобили и обещал, что затем все будет хорошо.
И хотя в банке знали простоту фальсификации факсовых сообщений, клиенту пошли навстречу, залог раскрыли. В результате кредитные деньги безвозвратно ушли за границу, а автомобили были проданы ничего не подозревающему покупателю.
В зарубежной практике все делается элегантнее.
В американском банке брокер по торговле хлопком имел большую задолженность банку по векселям, гарантированным товарными квитанциями, покрывающими большое количество хлопка. Спад на рынке хлопка привел к тому, что банк воздерживался от реализации залога в надежде, что рыночная стоимость хлопка увеличится. Это должно было позволить погасить кредит. Между тем брокеру потребовались дополнительные средства, но его заявки на получение кредита были отклонены.
Для решения проблемы кассир банка без ведома совета директоров освободил должнику указанные выше товарные квитанции, покрывающие большое количество хлопка. Затем брокер составил переводные векселя на один из своих загородных офисов, присоединил к ним освобожденные товарные квитанции и предъявил их кассиру банка для учета.
Сумма, выплаченная при учете векселя, была помещена на счет брокера, который незамедлительно использовал капитал для уплаты по обязательствам временного характера. Впоследствии загородный офис брокера заплатил по переводному векселю и возвратил товарные квитанции кассиру банка, который заменил их в картотеке залоговых бумаг. Данная операция повторялась несколько раз, пока в конечном счет банковский контролер не обнаружил мошенничество.
Занижение получаемого дохода от выдаваемых ссуд.
На практике наиболее распространено выдача руководителем среднего звена, наделенного соответствующими полномочиями, кредита под заниженный по сравнению со средним по банку процент. Оправдание низкой процентной ставки найти не сложно, особенно если выдача такой ссуды сопровождается взяткой.
В банках с плохо налаженным учетом возврата ссуд имеются определенные возможности присвоения средств путем занижения получаемых процентов по кредиту. Кроме того, возможно временное присвоение средств при досрочном возврате кредитов. При работе с наличными деньгами соответствующая сумма средств изымается из кассы.
В зарубежном банке помощник кассира осуществлял обслуживание процентов по займам. При составлении бухгалтерского регистра в конце рабочего дня он занижал общий полученный доход с ссудных процентов и забирал соответствующую сумму наличных денег из кассы
Получение на себя необоснованно большой суммы кредита.
Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. В отдельных случаях им открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Тем не менее некоторые банковские должностные лица на практике умудряются получать необоснованно большую величину ссуды не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка.
Подделывание подписей на векселях клиентов.
Такая операция пока экзотична для отечественного бизнеса, но достаточно распространена за рубежом.
Иностранные банки выдают займы под вексель заимополучателей и в этом случае для совершения хищения достаточно подделать такой вексель. Существование поддельных векселей иногда обнаруживается во время просмотра векселей должностными лицами, знакомыми с подписями заемщиков. , однако, на практике векселя проверяются достаточно редко.
Наиболее эффективным способом установления подлинности векселей является их непосредственное подтверждение заемщиками. К другим методам относятся сравнение подписей на документах с подписями того же лица на представленных ранее документах, имеющихся в банке, а также прослеживание выплаты сумм по документам. В крупных банках работа между служащими отдела должна распределяться таким образом, чтобы исключить саму возможность подделки (при условии, что между ними нет тайного сговора). В небольших банках такие меры предосторожности малореальны из-за ограниченного числа работников.
Мошенничество с учтенными векселями.
Еще один пока экзотический для наших условий метод. При его использовании изымаются уже учтенные банком векселя для повторного их учета в другом банке или даже в том же самом банке. Совершать такую операцию имеет возможность прежде всего должностное лицо, отвечающее за учет и хранение учтенных векселей.
Ссуды под фальшивые счета дебиторов.
Указанный метод применяется при выдаче ссуд под залог средств на счетах получателя ссуды. В этом случае есть возможности злоупотреблений путем выписки фальшивых счетов-фактур. Для предотвращения мошенничества банк должен удостовериться в подлинности счетов дебиторов.
Присвоение средств путем вхождения в доверие к получателю кредита.
В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты полученных кредитов по окончании срока.
Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег.
Гражданин, получивший ссуду, умер.
Работники зарубежных банков, обслуживающие ссуды населению с погашением в рассрочку, обнаруживают, что ссудополучатель умер и спросить за кредит не с кого. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика путем представления подложных заявлений о смерти.
Противодействие злоупотреблениям при получении банковских ссуд.
Политика противодействия необоснованному получению банковских ссуд должна включать в себя следующие моменты.
• Решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа.
• Четкое разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок.
• Все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам.
• Проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок.
• Жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит.
• Назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.
вторник, 4 сентября 2012 г.
Незнакомец готов поручиться за вас перед банком?
В стране настоящий кредитный бум. Россияне охотно берут деньги взаймы у банков на дорогостоящие покупки, начиная с мобильников и пылесосов и заканчивая машинами и жильем. Но, увы, не все здесь складывается гладко.
И им приходится платить за пользование кредитом намного больше, чем обещала реклама.
Но оказалось, что это еще не все беды. Рынок потребительского кредитования вовсю осваивают мошенники. Как не стать их жертвой?
В долги - по объявлению
Газеты бесплатных объявлений нынче пестрят сообщениями: 'Поможем получить кредит в банке на любую сумму', 'Выступлю поручителем'. Весь фокус в том, что, как ни рекламируют банки свои услуги, деньги взаймы они дают далеко не каждому. То прописан человек не в том городе, где хочет одолжиться, то зарплата у него маловата или образования недостаточно. А тут как на удачу - посредник, который за небольшую плату поговорит с кем нужно в банке, скажет, что Вася хороший парень и денег занять ему можно - вернет до копеечки.
На эту наживку и попался москвич Павел М., обратившийся в 'Комсомолку' за советом и помощью.
Дело было в декабре прошлого года. Павел продал свою видавшую виды машину и решил купить новую. Денег, однако, не хватало, а в кредите Павлу отказали: его официальная зарплата оказалась слишком мала. И тут как на грех попалась на глаза газета бесплатных объявлений.
- Сообщений от кредитных посредников там было много, чуть ли не целая страница, - рассказывает Павел. - Я позвонил по нескольким телефонам, но остановился на одном: меня подкупил приятный женский голос.
'Приятный голос' пообещал помочь получить кредит в 8 тысяч долларов. А от Павла всего-то и требовались ксерокопии паспорта, страхового свидетельства Пенсионного фонда и 6 тысяч рублей за услуги. Павел был на седьмом небе от счастья. И, уже представляя себя за рулем новенькой 'тачки', передал посреднице все, что она просила.
Посредница оказалась милой и уверенной в себе женщиной лет 45.
- Мне и в голову не пришло, что она может меня обмануть, - вздыхает Павел. - Мы всю неделю перезванивались, женщина говорила, что все идет нормально, а потом попросила принести паспорт.
Час расплаты
Через пару дней паспорт Павлу вернули вместе с обещаниями в ближайшее время передать деньги. Но денег он так и не дождался, а мобильный телефон посредницы неожиданно замолчал. Попечалившись, что ничего не выгорело, Павел успел забыть об этом досадном случае. Сразу после Нового года сменил работу, стал пропадать в командировках. А на днях, вернувшись из поездки, обнаружил в своем почтовом ящике несколько писем. В одном было решение суда о взыскании с Павла задолженности по кредиту в 38 тысяч рублей в пользу некоего банка. И еще несколько писем пришло из другого банка с требованием срочно вернуть почти 3 тысячи долларов!
- Мошенники оформили на мой паспорт кредиты сразу в двух банках! Неужели я теперь должен их выплачивать? - недоумевает Павел.
- Увы, похожих случаев сейчас немало, - рассказали 'Комсомолке' в ГУВД Москвы. - По паспортам доверчивых граждан регистрируют краденые машины и фирмы-однодневки, оформляют сомнительные сделки. И, как правило, хозяин паспорта узнает об этом спустя полгода-год, а то и больше, когда его начинают одолевать налоговые органы или кто-то еще.
Вычислить и поймать мошенников очень трудно. Ведь единственная ниточка, за которую могут ухватиться сыщики, - это мобильный телефон, указанный в объявлении. Но ловкачи редко регистрируют номера на свою фамилию - для этого есть чужие паспорта.
Поэтому, чтобы не попасться на удочку мошенников, никогда и никому не передавайте свои документы. Паспорт у гражданина вправе изъять только правоохранительные органы, да и то только в том случае, если в отношении вас возбуждено уголовное дело.
Если Вы решили воспользоваться услугами посредников, обязательно узнайте, как давно существует компания, как оформлены отношения с банками, какие документы сопровождают сделку и кто гарантирует ее упешное осуществление. Если условия кредита кажутся Вам очень выгодными, стоит быть особенно внимательным!
И им приходится платить за пользование кредитом намного больше, чем обещала реклама.
Но оказалось, что это еще не все беды. Рынок потребительского кредитования вовсю осваивают мошенники. Как не стать их жертвой?
В долги - по объявлению
Газеты бесплатных объявлений нынче пестрят сообщениями: 'Поможем получить кредит в банке на любую сумму', 'Выступлю поручителем'. Весь фокус в том, что, как ни рекламируют банки свои услуги, деньги взаймы они дают далеко не каждому. То прописан человек не в том городе, где хочет одолжиться, то зарплата у него маловата или образования недостаточно. А тут как на удачу - посредник, который за небольшую плату поговорит с кем нужно в банке, скажет, что Вася хороший парень и денег занять ему можно - вернет до копеечки.
На эту наживку и попался москвич Павел М., обратившийся в 'Комсомолку' за советом и помощью.
Дело было в декабре прошлого года. Павел продал свою видавшую виды машину и решил купить новую. Денег, однако, не хватало, а в кредите Павлу отказали: его официальная зарплата оказалась слишком мала. И тут как на грех попалась на глаза газета бесплатных объявлений.
- Сообщений от кредитных посредников там было много, чуть ли не целая страница, - рассказывает Павел. - Я позвонил по нескольким телефонам, но остановился на одном: меня подкупил приятный женский голос.
'Приятный голос' пообещал помочь получить кредит в 8 тысяч долларов. А от Павла всего-то и требовались ксерокопии паспорта, страхового свидетельства Пенсионного фонда и 6 тысяч рублей за услуги. Павел был на седьмом небе от счастья. И, уже представляя себя за рулем новенькой 'тачки', передал посреднице все, что она просила.
Посредница оказалась милой и уверенной в себе женщиной лет 45.
- Мне и в голову не пришло, что она может меня обмануть, - вздыхает Павел. - Мы всю неделю перезванивались, женщина говорила, что все идет нормально, а потом попросила принести паспорт.
Час расплаты
Через пару дней паспорт Павлу вернули вместе с обещаниями в ближайшее время передать деньги. Но денег он так и не дождался, а мобильный телефон посредницы неожиданно замолчал. Попечалившись, что ничего не выгорело, Павел успел забыть об этом досадном случае. Сразу после Нового года сменил работу, стал пропадать в командировках. А на днях, вернувшись из поездки, обнаружил в своем почтовом ящике несколько писем. В одном было решение суда о взыскании с Павла задолженности по кредиту в 38 тысяч рублей в пользу некоего банка. И еще несколько писем пришло из другого банка с требованием срочно вернуть почти 3 тысячи долларов!
- Мошенники оформили на мой паспорт кредиты сразу в двух банках! Неужели я теперь должен их выплачивать? - недоумевает Павел.
- Увы, похожих случаев сейчас немало, - рассказали 'Комсомолке' в ГУВД Москвы. - По паспортам доверчивых граждан регистрируют краденые машины и фирмы-однодневки, оформляют сомнительные сделки. И, как правило, хозяин паспорта узнает об этом спустя полгода-год, а то и больше, когда его начинают одолевать налоговые органы или кто-то еще.
Вычислить и поймать мошенников очень трудно. Ведь единственная ниточка, за которую могут ухватиться сыщики, - это мобильный телефон, указанный в объявлении. Но ловкачи редко регистрируют номера на свою фамилию - для этого есть чужие паспорта.
Поэтому, чтобы не попасться на удочку мошенников, никогда и никому не передавайте свои документы. Паспорт у гражданина вправе изъять только правоохранительные органы, да и то только в том случае, если в отношении вас возбуждено уголовное дело.
Если Вы решили воспользоваться услугами посредников, обязательно узнайте, как давно существует компания, как оформлены отношения с банками, какие документы сопровождают сделку и кто гарантирует ее упешное осуществление. Если условия кредита кажутся Вам очень выгодными, стоит быть особенно внимательным!
Подписаться на:
Сообщения (Atom)