Различные случаи мошенничества в кредитной сфере
Кредит под "дутый" залог или поручительство.
Любимое занятие отечественных "кидал" — взять кредит и затем не отдавать. Причем при взятии кредита они часто не имеют достаточного залога или поручительства, в связи с чем им необходимы доверительные отношения с персоналом кредитного отдела, если, конечно, они не имеют выхода на высшее руководство банка. Нередки случаи, когда работники этого отдела помогали получить кредит сомнительному клиенту с получением комиссионных до 30 процентов будущего безвозвратного кредита.
Все залоги, предлагаемые в качестве обеспечения кредита, должны исследоваться ответственными за это лицами банка, непосредственно не связанными с работниками, выдающими кредит. Это изучение должно иметь цель определение реальной стоимости залога как перед получением кредита, так и по мере погашения ссуды.
Необоснованные займы фирмам, в которых есть личная заинтересованность.
Нередки случаи, когда высшие должностные лица банка имеют акции или другой экономический интерес в коммерческих структурах. Более того, они часто сами или через подставных лиц входят в органы управления такими структурами. Естественно, что они заинтересованы в процветании своих коммерческих предприятий даже в ущерб банку. В результате "свои" предприятия часто получают кредит под льготный процент даже при отсутствии залога или поручителя.
Если кредит выдается по решению высших руководителей банка, все документы о выдаче кредита заполняются относительно правильно. Однако если кредит "своему" предприятию необходимо продлить руководителю банка среднего уровня, то используется метод замены первого листа кредитного договора, на котором указана сумма кредита, его срок, процентная ставка. Подписи же руководства банка стоят обычно на втором (не заменяемом) листе. Естественно, что возникают проблемы в связи с наличием сводной отчетности по кредитам, но на практике они вполне решаемы.
Неправомерное освобождение залога.
Банк может понести значительные убытки из-за освобождения залога под кредит.
В отечественной практике все осуществляется достаточно примитивно.
Клиент, взявший кредит, на определенном этапе начинает понимать (если он это с самого начала не предвидел), что он не сможет вернуть полученную ссуду.
В нормальных условиях он не имеет возможности получить обратно свой залог, который, по правилам не должен находиться в распоряжении клиента. Однако, он иногда его слезно вымаливает на том основании, что он срочно нужен для работы.
В качестве залога одним отечественным клиентом было предоставлено несколько грузовых автомобилей МАЗ. Когда срок возврата кредита стал истекать и кредитный отдел начал волноваться, клиент прибежал в банк и радостно сообщил, что товар, продажей которого он рассчитается за кредит, уже прибыл на Брестскую таможню и уже расторможен, о чем показал соответствующие факсы. Осталось всего-ничего вывести товар в магазины. Но поскольку деньги у клиента на исходе, арендовать транспорт он не может. Поэтому он попросил вернуть на несколько дней заложенные автомобили и обещал, что затем все будет хорошо.
И хотя в банке знали простоту фальсификации факсовых сообщений, клиенту пошли навстречу, залог раскрыли. В результате кредитные деньги безвозвратно ушли за границу, а автомобили были проданы ничего не подозревающему покупателю.
В зарубежной практике все делается элегантнее.
В американском банке брокер по торговле хлопком имел большую задолженность банку по векселям, гарантированным товарными квитанциями, покрывающими большое количество хлопка. Спад на рынке хлопка привел к тому, что банк воздерживался от реализации залога в надежде, что рыночная стоимость хлопка увеличится. Это должно было позволить погасить кредит. Между тем брокеру потребовались дополнительные средства, но его заявки на получение кредита были отклонены.
Для решения проблемы кассир банка без ведома совета директоров освободил должнику указанные выше товарные квитанции, покрывающие большое количество хлопка. Затем брокер составил переводные векселя на один из своих загородных офисов, присоединил к ним освобожденные товарные квитанции и предъявил их кассиру банка для учета.
Сумма, выплаченная при учете векселя, была помещена на счет брокера, который незамедлительно использовал капитал для уплаты по обязательствам временного характера. Впоследствии загородный офис брокера заплатил по переводному векселю и возвратил товарные квитанции кассиру банка, который заменил их в картотеке залоговых бумаг. Данная операция повторялась несколько раз, пока в конечном счет банковский контролер не обнаружил мошенничество.
Занижение получаемого дохода от выдаваемых ссуд.
На практике наиболее распространено выдача руководителем среднего звена, наделенного соответствующими полномочиями, кредита под заниженный по сравнению со средним по банку процент. Оправдание низкой процентной ставки найти не сложно, особенно если выдача такой ссуды сопровождается взяткой.
В банках с плохо налаженным учетом возврата ссуд имеются определенные возможности присвоения средств путем занижения получаемых процентов по кредиту. Кроме того, возможно временное присвоение средств при досрочном возврате кредитов. При работе с наличными деньгами соответствующая сумма средств изымается из кассы.
В зарубежном банке помощник кассира осуществлял обслуживание процентов по займам. При составлении бухгалтерского регистра в конце рабочего дня он занижал общий полученный доход с ссудных процентов и забирал соответствующую сумму наличных денег из кассы
Получение на себя необоснованно большой суммы кредита.
Большинство банков дают возможность своим работникам брать определенную сумму кредита на выгодных условиях. В отдельных случаях им открывается кредитная линия в пределах установленного лимита. Такие кредиты периодически просматриваются руководством банка и кредитными комитетами. Тем не менее некоторые банковские должностные лица на практике умудряются получать необоснованно большую величину ссуды не уведомляя о ней руководство банка, например, путем фиктивного ее распределения на несколько подчиненных работников банка.
Подделывание подписей на векселях клиентов.
Такая операция пока экзотична для отечественного бизнеса, но достаточно распространена за рубежом.
Иностранные банки выдают займы под вексель заимополучателей и в этом случае для совершения хищения достаточно подделать такой вексель. Существование поддельных векселей иногда обнаруживается во время просмотра векселей должностными лицами, знакомыми с подписями заемщиков. , однако, на практике векселя проверяются достаточно редко.
Наиболее эффективным способом установления подлинности векселей является их непосредственное подтверждение заемщиками. К другим методам относятся сравнение подписей на документах с подписями того же лица на представленных ранее документах, имеющихся в банке, а также прослеживание выплаты сумм по документам. В крупных банках работа между служащими отдела должна распределяться таким образом, чтобы исключить саму возможность подделки (при условии, что между ними нет тайного сговора). В небольших банках такие меры предосторожности малореальны из-за ограниченного числа работников.
Мошенничество с учтенными векселями.
Еще один пока экзотический для наших условий метод. При его использовании изымаются уже учтенные банком векселя для повторного их учета в другом банке или даже в том же самом банке. Совершать такую операцию имеет возможность прежде всего должностное лицо, отвечающее за учет и хранение учтенных векселей.
Ссуды под фальшивые счета дебиторов.
Указанный метод применяется при выдаче ссуд под залог средств на счетах получателя ссуды. В этом случае есть возможности злоупотреблений путем выписки фальшивых счетов-фактур. Для предотвращения мошенничества банк должен удостовериться в подлинности счетов дебиторов.
Присвоение средств путем вхождения в доверие к получателю кредита.
В зарубежной практике бывали случаи, когда работник банка присваивал крупные суммы денег используя чеки, оставленные в банке заемщиками с целью оплаты полученных кредитов по окончании срока.
Работник убеждал своих клиентов выписывать чеки, датированные будущим числом, и отдавать ему на хранение. Затем он менял даты чеков и получал по ним наличные, мотивируя свои действия тем, что чеки были выписаны в погашение задолженности, срок оплаты которой наступил в день получения денег.
Гражданин, получивший ссуду, умер.
Работники зарубежных банков, обслуживающие ссуды населению с погашением в рассрочку, обнаруживают, что ссудополучатель умер и спросить за кредит не с кого. В некоторых странах (например, в США) получить свидетельство о смерти несложно даже живому человеку. В результате появляется возможность обмануть как банк, так и страховщиков жизни заемщика путем представления подложных заявлений о смерти.
Противодействие злоупотреблениям при получении банковских ссуд.
Политика противодействия необоснованному получению банковских ссуд должна включать в себя следующие моменты.
• Решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа.
• Четкое разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок.
• Все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам.
• Проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок.
• Жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит.
• Назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.
вторник, 11 сентября 2012 г.
вторник, 4 сентября 2012 г.
Незнакомец готов поручиться за вас перед банком?
В стране настоящий кредитный бум. Россияне охотно берут деньги взаймы у банков на дорогостоящие покупки, начиная с мобильников и пылесосов и заканчивая машинами и жильем. Но, увы, не все здесь складывается гладко.
И им приходится платить за пользование кредитом намного больше, чем обещала реклама.
Но оказалось, что это еще не все беды. Рынок потребительского кредитования вовсю осваивают мошенники. Как не стать их жертвой?
В долги - по объявлению
Газеты бесплатных объявлений нынче пестрят сообщениями: 'Поможем получить кредит в банке на любую сумму', 'Выступлю поручителем'. Весь фокус в том, что, как ни рекламируют банки свои услуги, деньги взаймы они дают далеко не каждому. То прописан человек не в том городе, где хочет одолжиться, то зарплата у него маловата или образования недостаточно. А тут как на удачу - посредник, который за небольшую плату поговорит с кем нужно в банке, скажет, что Вася хороший парень и денег занять ему можно - вернет до копеечки.
На эту наживку и попался москвич Павел М., обратившийся в 'Комсомолку' за советом и помощью.
Дело было в декабре прошлого года. Павел продал свою видавшую виды машину и решил купить новую. Денег, однако, не хватало, а в кредите Павлу отказали: его официальная зарплата оказалась слишком мала. И тут как на грех попалась на глаза газета бесплатных объявлений.
- Сообщений от кредитных посредников там было много, чуть ли не целая страница, - рассказывает Павел. - Я позвонил по нескольким телефонам, но остановился на одном: меня подкупил приятный женский голос.
'Приятный голос' пообещал помочь получить кредит в 8 тысяч долларов. А от Павла всего-то и требовались ксерокопии паспорта, страхового свидетельства Пенсионного фонда и 6 тысяч рублей за услуги. Павел был на седьмом небе от счастья. И, уже представляя себя за рулем новенькой 'тачки', передал посреднице все, что она просила.
Посредница оказалась милой и уверенной в себе женщиной лет 45.
- Мне и в голову не пришло, что она может меня обмануть, - вздыхает Павел. - Мы всю неделю перезванивались, женщина говорила, что все идет нормально, а потом попросила принести паспорт.
Час расплаты
Через пару дней паспорт Павлу вернули вместе с обещаниями в ближайшее время передать деньги. Но денег он так и не дождался, а мобильный телефон посредницы неожиданно замолчал. Попечалившись, что ничего не выгорело, Павел успел забыть об этом досадном случае. Сразу после Нового года сменил работу, стал пропадать в командировках. А на днях, вернувшись из поездки, обнаружил в своем почтовом ящике несколько писем. В одном было решение суда о взыскании с Павла задолженности по кредиту в 38 тысяч рублей в пользу некоего банка. И еще несколько писем пришло из другого банка с требованием срочно вернуть почти 3 тысячи долларов!
- Мошенники оформили на мой паспорт кредиты сразу в двух банках! Неужели я теперь должен их выплачивать? - недоумевает Павел.
- Увы, похожих случаев сейчас немало, - рассказали 'Комсомолке' в ГУВД Москвы. - По паспортам доверчивых граждан регистрируют краденые машины и фирмы-однодневки, оформляют сомнительные сделки. И, как правило, хозяин паспорта узнает об этом спустя полгода-год, а то и больше, когда его начинают одолевать налоговые органы или кто-то еще.
Вычислить и поймать мошенников очень трудно. Ведь единственная ниточка, за которую могут ухватиться сыщики, - это мобильный телефон, указанный в объявлении. Но ловкачи редко регистрируют номера на свою фамилию - для этого есть чужие паспорта.
Поэтому, чтобы не попасться на удочку мошенников, никогда и никому не передавайте свои документы. Паспорт у гражданина вправе изъять только правоохранительные органы, да и то только в том случае, если в отношении вас возбуждено уголовное дело.
Если Вы решили воспользоваться услугами посредников, обязательно узнайте, как давно существует компания, как оформлены отношения с банками, какие документы сопровождают сделку и кто гарантирует ее упешное осуществление. Если условия кредита кажутся Вам очень выгодными, стоит быть особенно внимательным!
И им приходится платить за пользование кредитом намного больше, чем обещала реклама.
Но оказалось, что это еще не все беды. Рынок потребительского кредитования вовсю осваивают мошенники. Как не стать их жертвой?
В долги - по объявлению
Газеты бесплатных объявлений нынче пестрят сообщениями: 'Поможем получить кредит в банке на любую сумму', 'Выступлю поручителем'. Весь фокус в том, что, как ни рекламируют банки свои услуги, деньги взаймы они дают далеко не каждому. То прописан человек не в том городе, где хочет одолжиться, то зарплата у него маловата или образования недостаточно. А тут как на удачу - посредник, который за небольшую плату поговорит с кем нужно в банке, скажет, что Вася хороший парень и денег занять ему можно - вернет до копеечки.
На эту наживку и попался москвич Павел М., обратившийся в 'Комсомолку' за советом и помощью.
Дело было в декабре прошлого года. Павел продал свою видавшую виды машину и решил купить новую. Денег, однако, не хватало, а в кредите Павлу отказали: его официальная зарплата оказалась слишком мала. И тут как на грех попалась на глаза газета бесплатных объявлений.
- Сообщений от кредитных посредников там было много, чуть ли не целая страница, - рассказывает Павел. - Я позвонил по нескольким телефонам, но остановился на одном: меня подкупил приятный женский голос.
'Приятный голос' пообещал помочь получить кредит в 8 тысяч долларов. А от Павла всего-то и требовались ксерокопии паспорта, страхового свидетельства Пенсионного фонда и 6 тысяч рублей за услуги. Павел был на седьмом небе от счастья. И, уже представляя себя за рулем новенькой 'тачки', передал посреднице все, что она просила.
Посредница оказалась милой и уверенной в себе женщиной лет 45.
- Мне и в голову не пришло, что она может меня обмануть, - вздыхает Павел. - Мы всю неделю перезванивались, женщина говорила, что все идет нормально, а потом попросила принести паспорт.
Час расплаты
Через пару дней паспорт Павлу вернули вместе с обещаниями в ближайшее время передать деньги. Но денег он так и не дождался, а мобильный телефон посредницы неожиданно замолчал. Попечалившись, что ничего не выгорело, Павел успел забыть об этом досадном случае. Сразу после Нового года сменил работу, стал пропадать в командировках. А на днях, вернувшись из поездки, обнаружил в своем почтовом ящике несколько писем. В одном было решение суда о взыскании с Павла задолженности по кредиту в 38 тысяч рублей в пользу некоего банка. И еще несколько писем пришло из другого банка с требованием срочно вернуть почти 3 тысячи долларов!
- Мошенники оформили на мой паспорт кредиты сразу в двух банках! Неужели я теперь должен их выплачивать? - недоумевает Павел.
- Увы, похожих случаев сейчас немало, - рассказали 'Комсомолке' в ГУВД Москвы. - По паспортам доверчивых граждан регистрируют краденые машины и фирмы-однодневки, оформляют сомнительные сделки. И, как правило, хозяин паспорта узнает об этом спустя полгода-год, а то и больше, когда его начинают одолевать налоговые органы или кто-то еще.
Вычислить и поймать мошенников очень трудно. Ведь единственная ниточка, за которую могут ухватиться сыщики, - это мобильный телефон, указанный в объявлении. Но ловкачи редко регистрируют номера на свою фамилию - для этого есть чужие паспорта.
Поэтому, чтобы не попасться на удочку мошенников, никогда и никому не передавайте свои документы. Паспорт у гражданина вправе изъять только правоохранительные органы, да и то только в том случае, если в отношении вас возбуждено уголовное дело.
Если Вы решили воспользоваться услугами посредников, обязательно узнайте, как давно существует компания, как оформлены отношения с банками, какие документы сопровождают сделку и кто гарантирует ее упешное осуществление. Если условия кредита кажутся Вам очень выгодными, стоит быть особенно внимательным!
вторник, 28 августа 2012 г.
Несколько мошенничеств с кредитными картами
Во всем мире, включая Испанию и Россию, идет начатое в США расследование крупнейшего в истории человечества мошенничества, совершенного с использованием поддельных банковских карт. По предварительным оценкам число потерпевших от преступлений превысило отметку в 200 000 человек!
Для выяснения всех обстоятельств происшествия в США создана специальная комиссия, в состав которой вошли представители Генеральной Прокуратуры и ФБР. Пока информация о причастности к преступлению конкретных лиц в целях объективного расследования не раскрывается, но под влиянием общественности и массовых возмущений чиновники были вынуждены прокомментировать ситуацию.
Так стало известно, что подделкой занималась международная преступная группировка, охватывающая все континенты. С использование компьютерных технологий мошенники проникали в базу данных розничных торговых сетей и считывали необходимые данные: номера карт, pin-коды, совершенные операции, прочую информацию. После этого изготавливались дебетовые карты и реализовывались на черном рынке по всему миру.
На сегодняшний день зафиксированы случаи использования подделок в Великобритании, Франции, Испании, России и Китае. Список стран явно не является конечным, ожидаются сообщения и из других регионов. Кстати, по неофициальной информации в организации преступления подозреваются российские злоумышленники.
Американские банки и другие финансовые учреждения немедленно отреагировали на случившееся и организовали срочную замену пластиковых карт, пытаясь таким способом, хотя бы в части, обезопасить денежные средства своих клиентов. Очевидно, что таких мер просто недостаточно, поэтому в разных странах на самом высоком уровне заговорили о разработке принципиально новых средств защиты. И речь не только о программной части безопасности пластиковых карт, но и предлагается внести изменения в законодательство, повышающие ответственность банков - эмитентов карт за сохранность сбережений клиентов.
Испания. Пример того, что мошенник всегда мастер уговоров...
No 2991, 27/08/05
Полиция Барселоны арестовала испанскую пару, обвиняемую в том, что она "нагрела" несколько роскошных отелей на сумму 35.000 евро (43.000 долларов) с помощью номеров кредиток, которые были выужены из мусорных ящиков.
Арест 33-летнего мужчины и его 34-летней спутницы был осуществлен после трех месяцев напряженных поисков, говорится в сообщении полиции.
Мошенники по телефону бронировали комнаты в гостиницах для лиц, которые якобы являлись их деловыми партнерами. Иногда им удавался еще один трюк: они убеждали служащих отелей подготовить для приезжих конверты с наличными, а деньги списать с кредитных карт, номера которых были буквально выужены из помойки. Затем парочка появлялась в отеле под видом тех, кому предназначались деньги, и, заполучив заветный конверт, благополучно исчезала.
Полиция отмечает, что один из мошенников был прекрасно осведомлен о том, как функционируют гостиничные службы, раньше он сам работал там специалистом по… улаживанию конфликтов. Все пострадавшие признают, что он обладает незаурядным даром убеждения.
Как отмечается в рапорте полиции Каталонии, за один из дней мошенники спустили на развлечения и покупки 7.000 евро, полученных наличными от доверчивых администраторов отелей.
Пополняем серию "Судебные парадоксы Испании"
No 2948, 07/08/05
Судебная коллегия провинции Мадрид вынесла приговор, согласно которому банковские учреждения обязаны выплачивать владельцам их кредитных карт все деньги, которые те потеряли в результате того, что у них украли карты и использовали их в торговой сети или в банкоматах.
Как сообщает агентство Эуропа-пресс, такое решение суд принял при рассмотрении иска клиентки сбербанка "Каха Мадрид" (Caja Madrid) Асунсьон Ньето (Asuncion Nieto), у которой в 2001 году воры украли карту и сняли с ее счета более 10 тысяч евро.
Сначала суд потребовал, чтобы эти деньги были взысканы с процентами с торговых заведений, которые приняли кредитную карточку Ньето, не проверив их принадлежность. Однако Ассоциация пользователей банковских услуг оспорила это решение. Тогда было решено, что банк выплатит своей клиентке потерянные ею деньги c процентами, а затем уже взыщет их с торговых заведений, где не проверили карточку.
В банде только девушки - иммигрантки
No 2689, 17/05/05
В Мадриде расследуется деятельность женской преступной группы, состоящей из иммигранток из Индии и Колумбии, которая занималась хищением денег с кредитных карточек. Не далек от истины каламбур, что банда была "чисто женской", потому что всю "грязную работу" делали мужчины, которые и не подозревали о существовании друг друга.
"Модус операнди" (стиль действий) заключался в том, что, устанавливая личные отношения с мужчинами - работниками учреждений, которые принимают оплату товаров и услуг кредитными картами, ловкачки склоняли воздыхателей к тайному сканированию и копированию данных "электронных кошельков".
Другие обожатели-мужчины изготавливали мошенницам копии кредитных карт, а третьи пользовались кредитными картами для получения денег, но львиную долю добычи отдавали "львицам".
Парадоксальность ситуации заключается в том, что женщин будут судить за преступление в области информатики, в которой (информатике) ни одна из участниц банды ничего не понимает.
Разоблачение преступной группы стало возможным благодаря, как всегда, ссоре между подельницами. Простите, но опять каламбур: две подельницы не поделили между собой мужчину - русского программиста - и одна из них донесла на другую за кражу, не связанную с "Модус операнди". Но при обыске в жилище у жертвы доноса нашлось около сотни кредитных карт и несколько поддельных документов к ним, которые женщина утаила от своих товарок по воровскому "бизнесу"...
Новый вид мошенничества с кредитными картами - "фишинг" - добрался до России
Ситибанк распространил заявление о своей непричастности к электронным мошенничествам. Речь идет о массовой рассылке в России по e-mail писем якобы от имени Ситибанка с просьбой уточнить данные по пластиковым картам, пишет "КоммерсантЪ".
При нажатии ссылки, содержавшейся в них, клиенты банка попадают на точную зеркальную копию официального сайта банка. На нем им предлагали ввести личные данные, якобы потерянные из-за технического сбоя системы: номер кредитной карты и ПН-код.
"На самом деле такие послания направлялись клиентам Ситибанка мошенниками, - предупреждает банк в своем заявлении. - Ситибанк ни при каких обстоятельствах не использует электронную почту для получения от своих клиентов информации конфиденциального характера".
Держателей карт этого банка в России - десятки тысяч. Однако письма приходили не только клиентам Ситибанка и на мошенничество могли попасться и держатели карт других банков. Так что оценить масштабы аферы пока затруднительно. Массовая рассылка e-mail якобы от имени Ситибанка идет по меньшей мере три месяца. Пока зарегистрированных Ситибанком случаев потерь его клиентов от этого мошенничества нет, хотя, по данным газеты, некоторые держатели карточек все же вводили свои данные на этом сайте.
На Западе этот вид мошенничества известен как "фишинг". Две недели назад английская полиция сообщила о поимке первого мошенника, действующего по этой схеме. 21-летний гражданин Великобритании, чье имя не разглашается в интересах следствия, попался во время авторизации полученных "клиентских" данных виртуального банка Smile, принадлежащего Co-Operative Bank.
На фальшивом сайте оставили номера и ПИН-коды своих карт порядка полумиллиона вкладчиков. После этого деньги с карт могли сниматься через интернет-магазины, а также при помощи распространенной на Западе авторизации по телефону или по почте. Самое опасное в этом виде мошенничества заключается в том, что операции с использованием ПИН-кода, как правило, невозможно оспорить и вина за их проведение ложится на держателя карты.
В списке пострадавших за прошлый год значатся такие крупные банки, как Barclays, Lloyds TSB и NatWest. Citibank в списке пострадавших от "фишинга" до сих пор не было. Российский же Ситибанк стал первым не только в Citigroup, но и в России банком, от имени которого рассылаются такие письма. Президент Ситибанка Аллан Херст пообещал, что "в случае получения от клиентов уведомлений о потере денежных средств Ситибанк готов действовать в интересах клиента на индивидуальной основе при оценке каждого такого уведомления". Однако по настоящему надежный шанс сохранить свои деньги в таком случае - вовремя заблокировать карточку.
Для выяснения всех обстоятельств происшествия в США создана специальная комиссия, в состав которой вошли представители Генеральной Прокуратуры и ФБР. Пока информация о причастности к преступлению конкретных лиц в целях объективного расследования не раскрывается, но под влиянием общественности и массовых возмущений чиновники были вынуждены прокомментировать ситуацию.
Так стало известно, что подделкой занималась международная преступная группировка, охватывающая все континенты. С использование компьютерных технологий мошенники проникали в базу данных розничных торговых сетей и считывали необходимые данные: номера карт, pin-коды, совершенные операции, прочую информацию. После этого изготавливались дебетовые карты и реализовывались на черном рынке по всему миру.
На сегодняшний день зафиксированы случаи использования подделок в Великобритании, Франции, Испании, России и Китае. Список стран явно не является конечным, ожидаются сообщения и из других регионов. Кстати, по неофициальной информации в организации преступления подозреваются российские злоумышленники.
Американские банки и другие финансовые учреждения немедленно отреагировали на случившееся и организовали срочную замену пластиковых карт, пытаясь таким способом, хотя бы в части, обезопасить денежные средства своих клиентов. Очевидно, что таких мер просто недостаточно, поэтому в разных странах на самом высоком уровне заговорили о разработке принципиально новых средств защиты. И речь не только о программной части безопасности пластиковых карт, но и предлагается внести изменения в законодательство, повышающие ответственность банков - эмитентов карт за сохранность сбережений клиентов.
Испания. Пример того, что мошенник всегда мастер уговоров...
No 2991, 27/08/05
Полиция Барселоны арестовала испанскую пару, обвиняемую в том, что она "нагрела" несколько роскошных отелей на сумму 35.000 евро (43.000 долларов) с помощью номеров кредиток, которые были выужены из мусорных ящиков.
Арест 33-летнего мужчины и его 34-летней спутницы был осуществлен после трех месяцев напряженных поисков, говорится в сообщении полиции.
Мошенники по телефону бронировали комнаты в гостиницах для лиц, которые якобы являлись их деловыми партнерами. Иногда им удавался еще один трюк: они убеждали служащих отелей подготовить для приезжих конверты с наличными, а деньги списать с кредитных карт, номера которых были буквально выужены из помойки. Затем парочка появлялась в отеле под видом тех, кому предназначались деньги, и, заполучив заветный конверт, благополучно исчезала.
Полиция отмечает, что один из мошенников был прекрасно осведомлен о том, как функционируют гостиничные службы, раньше он сам работал там специалистом по… улаживанию конфликтов. Все пострадавшие признают, что он обладает незаурядным даром убеждения.
Как отмечается в рапорте полиции Каталонии, за один из дней мошенники спустили на развлечения и покупки 7.000 евро, полученных наличными от доверчивых администраторов отелей.
Пополняем серию "Судебные парадоксы Испании"
No 2948, 07/08/05
Судебная коллегия провинции Мадрид вынесла приговор, согласно которому банковские учреждения обязаны выплачивать владельцам их кредитных карт все деньги, которые те потеряли в результате того, что у них украли карты и использовали их в торговой сети или в банкоматах.
Как сообщает агентство Эуропа-пресс, такое решение суд принял при рассмотрении иска клиентки сбербанка "Каха Мадрид" (Caja Madrid) Асунсьон Ньето (Asuncion Nieto), у которой в 2001 году воры украли карту и сняли с ее счета более 10 тысяч евро.
Сначала суд потребовал, чтобы эти деньги были взысканы с процентами с торговых заведений, которые приняли кредитную карточку Ньето, не проверив их принадлежность. Однако Ассоциация пользователей банковских услуг оспорила это решение. Тогда было решено, что банк выплатит своей клиентке потерянные ею деньги c процентами, а затем уже взыщет их с торговых заведений, где не проверили карточку.
В банде только девушки - иммигрантки
No 2689, 17/05/05
В Мадриде расследуется деятельность женской преступной группы, состоящей из иммигранток из Индии и Колумбии, которая занималась хищением денег с кредитных карточек. Не далек от истины каламбур, что банда была "чисто женской", потому что всю "грязную работу" делали мужчины, которые и не подозревали о существовании друг друга.
"Модус операнди" (стиль действий) заключался в том, что, устанавливая личные отношения с мужчинами - работниками учреждений, которые принимают оплату товаров и услуг кредитными картами, ловкачки склоняли воздыхателей к тайному сканированию и копированию данных "электронных кошельков".
Другие обожатели-мужчины изготавливали мошенницам копии кредитных карт, а третьи пользовались кредитными картами для получения денег, но львиную долю добычи отдавали "львицам".
Парадоксальность ситуации заключается в том, что женщин будут судить за преступление в области информатики, в которой (информатике) ни одна из участниц банды ничего не понимает.
Разоблачение преступной группы стало возможным благодаря, как всегда, ссоре между подельницами. Простите, но опять каламбур: две подельницы не поделили между собой мужчину - русского программиста - и одна из них донесла на другую за кражу, не связанную с "Модус операнди". Но при обыске в жилище у жертвы доноса нашлось около сотни кредитных карт и несколько поддельных документов к ним, которые женщина утаила от своих товарок по воровскому "бизнесу"...
Новый вид мошенничества с кредитными картами - "фишинг" - добрался до России
Ситибанк распространил заявление о своей непричастности к электронным мошенничествам. Речь идет о массовой рассылке в России по e-mail писем якобы от имени Ситибанка с просьбой уточнить данные по пластиковым картам, пишет "КоммерсантЪ".
При нажатии ссылки, содержавшейся в них, клиенты банка попадают на точную зеркальную копию официального сайта банка. На нем им предлагали ввести личные данные, якобы потерянные из-за технического сбоя системы: номер кредитной карты и ПН-код.
"На самом деле такие послания направлялись клиентам Ситибанка мошенниками, - предупреждает банк в своем заявлении. - Ситибанк ни при каких обстоятельствах не использует электронную почту для получения от своих клиентов информации конфиденциального характера".
Держателей карт этого банка в России - десятки тысяч. Однако письма приходили не только клиентам Ситибанка и на мошенничество могли попасться и держатели карт других банков. Так что оценить масштабы аферы пока затруднительно. Массовая рассылка e-mail якобы от имени Ситибанка идет по меньшей мере три месяца. Пока зарегистрированных Ситибанком случаев потерь его клиентов от этого мошенничества нет, хотя, по данным газеты, некоторые держатели карточек все же вводили свои данные на этом сайте.
На Западе этот вид мошенничества известен как "фишинг". Две недели назад английская полиция сообщила о поимке первого мошенника, действующего по этой схеме. 21-летний гражданин Великобритании, чье имя не разглашается в интересах следствия, попался во время авторизации полученных "клиентских" данных виртуального банка Smile, принадлежащего Co-Operative Bank.
На фальшивом сайте оставили номера и ПИН-коды своих карт порядка полумиллиона вкладчиков. После этого деньги с карт могли сниматься через интернет-магазины, а также при помощи распространенной на Западе авторизации по телефону или по почте. Самое опасное в этом виде мошенничества заключается в том, что операции с использованием ПИН-кода, как правило, невозможно оспорить и вина за их проведение ложится на держателя карты.
В списке пострадавших за прошлый год значатся такие крупные банки, как Barclays, Lloyds TSB и NatWest. Citibank в списке пострадавших от "фишинга" до сих пор не было. Российский же Ситибанк стал первым не только в Citigroup, но и в России банком, от имени которого рассылаются такие письма. Президент Ситибанка Аллан Херст пообещал, что "в случае получения от клиентов уведомлений о потере денежных средств Ситибанк готов действовать в интересах клиента на индивидуальной основе при оценке каждого такого уведомления". Однако по настоящему надежный шанс сохранить свои деньги в таком случае - вовремя заблокировать карточку.
вторник, 21 августа 2012 г.
Утюгом по рассрочке
Появление на рынке баз данных частных лиц, бравших ссуды в кредитных организациях, привело к возникновению нового вида мошенничества: бандиты под видом сотрудников коллекторских агентств вымогают деньги.
Схема выглядит так. Злоумышленник выбирает из базы данных жертву и звонит ей по телефону. Представляется сотрудником одной из компаний по сбору долгов (коллекторского агентства), которые в последнее время все активнее сотрудничают с банками. Мошенники настойчиво требуют немедленного погашения задолженности. Как правило, желают получить наличные. Должники подвергаются жесткому психологическому воздействию, в ход идут угрозы.
В "Ф." обратилась Наталья Бодрова, которая столкнулась с подобными лжеколлекторами. В 2004 году они с сыном Александром взяли в магазине сети "Мир" два кредита на покупку бытовой техники, воспользовавшись услугами Альфа-банка. Сумма каждого займа составила 23 тыс. рублей. Александр через некоторое время потерял работу и не смог вносить ежемесячные платежи. Но, как рассказала Наталья, она написала заявление в банк, согласно которому взяла ответственность по возврату задолженности сына на себя. То есть Наталье пришлось погашать сразу две ссуды, с чем, по ее словам, она успешно справилась, выплатив Альфа-банку с учетом процентов около 60 тыс. рублей.
Через некоторое время Александр сам отправился в банк — удостовериться, что он чист перед кредитной организацией. "Дело в том, что мы с матерью не живем вместе. Поэтому погашали задолженность в разных отделениях Альфа-банка. Она — на улице 1905 года, а я в Сокольниках", — пояснил Александр. В банке ему подтвердили: задолженность погашена.
Но история, как оказалось, на этом не закончилась. Недавно мужу Натальи позвонил некий Владимир Андреевич, представившийся "сотрудником коллекторского агентства при Альфа-банке", и объявил: "Ваш сын — мошенник. Он должен банку 120 тыс. рублей. Мы подаем в суд". Как такое могло произойти? Владимир Андреевич в ответ на все объяснения отца злополучного заемщика заявил: "Хотели выйти сухими из воды? Не получится! Готовьте наличность. Вы сами во всем виноваты. И в любом случае с рук вам это не сойдет". Позвонивший, не стесняясь в выражениях, угрожал, что "дело так не оставит". Муж Натальи — пожилой человек — получил нервный срыв, да и она была сильно напугана.
Запутанная история
Что делать в подобной ситуации? "Прежде всего обратиться к первоисточнику в лице кредитной организации", — говорит старший вице-президент Ассоциации региональных банков России Ольга Масленникова. "Ф." сообщил о случившемся в Альфа-банк. Там провели расследование. Выяснилось, что человек, назвавшийся Владимиром Андреевичем, — лицо подставное. "Он не значится ни среди сотрудников службы безопасности банка, ни среди работников коллекторского агентства, — заявил "Ф." сотрудник банка, пожелавший остаться неизвестным. — Действовали явно мошенники. Финансовая неграмотность населения и брешь в законодательстве совсем развязали им руки. Тот факт, что базы данных должников сегодня спокойно продаются, например, на Горбушке, уже говорит о многом. Бандиты без проблем покупают базы и начинают их отрабатывать. Ни перед чем не останавливаются. Звонят, представляются коллекторами, запугивают заемщиков, вымогают деньги".
Руководитель пресс-службы Альфа-банка Дмитрий Скибицкий через некоторое время высказал иную версию: "Женщина, обратившаяся к вам, не представила ни одного документа в подтверждение своих слов. Я в течение недели пытался выйти с ней на контакт, чтобы получить хоть какие-то документы и провести расследование данного случая. Но она отказывается с кем-либо встречаться и передавать копии документов, более того, даже отказывается дать телефон того человека, который якобы ей звонил от имени Альфа-банка. Таким образом, вся описанная ситуация на сегодняшний день является непроверенным фактом".
"Ф." обратился за разъяснениями к Наталье Бодровой: почему она избегает сотрудников Альфа-банка? В ответ она заявила, что не слишком довольна манерой ведения телефонных переговоров, к тому же у нее скопилось множество неотложных дел.
Кредитный беспредел
В августе текущего года через рассылку по электронной почте стали поступать предложения приобрести базу данных частных лиц, которые брали кредит на покупку товаров в торговых точках. Записи о 720 тыс. заемщиков продавались за 90 тыс. рублей. В утечке теоретически подозревать можно всех: банки, торговые точки, бюро кредитных историй, коллекторские агентства. Правоохранительные органы обещали взять ситуацию под контроль. Но на вопрос, какова ситуация на сегодня, "Ф." удалось получить лишь краткий ответ: "Работа ведется".
Вместе с тем на рынке уже появились и другие похожие базы. Так, компания World Debt Corporation недавно выпустила базу данных "Долги и должники". Дистрибутив, загружаемый из интернета, содержит реестр физических и юридических лиц России и зарубежья, имеющих непогашенную задолженность, информацию о заемщиках (вплоть до ИНН), описание долга, сведения о кредиторе. При абонентском обслуживании предоставляется ежемесячное обновление. Оплата — $350 в месяц. Виль Панков, занимающийся наполнением базы данных, дал "Ф." телефонный номер человека, с которым можно связаться по вопросу приобретения программы. Собеседник даже не поинтересовался, из какой организации его побеспокоили.
Сегодня также можно приобрести базу неблагонадежных заемщиков за 2002-2003 годы банка "Первое ОВК" (в 2005 году бизнес банков, входящих в группу ОВК, был переведен в Росбанк). Сотрудникам "Ф." такой "продукт" встретился в одном из ларьков, торгующих дисками недалеко от Митинского радиорынка. Стоимость — 900 рублей. На диске содержится информация примерно о 3 тыс. неблагонадежных клиентов ОВК. Указаны заемщики, получившие кредиты в течение 2002-2003 годов, номера их домашних или мобильных телефонов, а в ряде случаев — паспортные данные и адреса. Рядом с каждым именем значатся причина и дата занесения в "черный список". Выборочный обзвон граждан из списка показал, что они действительно брали кредиты в этом банке в указанные сроки. В Росбанке комментировать ситуацию отказались, заметив, что "необходимо сначала проанализировать базу и установить подлинность данных". В то же время источник в кредитной организации на условиях анонимности пояснил "Ф.", что во время слияния бизнесов ОВК и Росбанка не все сотрудники были довольны процессом интеграции и "утечка информации могла послужить своеобразной местью".
Между тем продавцы в Митино уверяют, что скоро на рынок поступит более полная и свежая база под названием "Антикредит", где будет содержаться около 3 млн записей.
Не повод для паники
"Информацию о том, что подобные базы "гуляют", я получаю регулярно, равно как и сведения об участившихся случаях телефонного мошенничества, — заявил "Ф." председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев. Заместитель гендиректора коллекторского агентства "Акцепт" Марк Корчагин также считает, что сегодня впору говорить о появлении на рынке потребкредитов нового класса мошенников: "Недобросовестные граждане звонят заемщикам, представляясь коллекторами".
Президент компании "Русбизнесактив" Сергей Рахманин в описанной выше истории обращает внимание на обстоятельство, которое сразу должно насторожить: пресловутый Владимир Андреевич требовал немедленно оплатить долг наличными. "Деньги никогда не передаются на руки коллекторам. Они перечисляются на счет кредитной организации. Это отличительная особенность работы профессиональных сборщиков долгов", — говорит Сергей Рахманин. По его словам, любые предложения оплатить наличными — явный признак деятельности мошенников. В этом случае нужно обращаться в милицию, договариваться с лжеколлекторами о встрече и задерживать преступников.
Схема выглядит так. Злоумышленник выбирает из базы данных жертву и звонит ей по телефону. Представляется сотрудником одной из компаний по сбору долгов (коллекторского агентства), которые в последнее время все активнее сотрудничают с банками. Мошенники настойчиво требуют немедленного погашения задолженности. Как правило, желают получить наличные. Должники подвергаются жесткому психологическому воздействию, в ход идут угрозы.
В "Ф." обратилась Наталья Бодрова, которая столкнулась с подобными лжеколлекторами. В 2004 году они с сыном Александром взяли в магазине сети "Мир" два кредита на покупку бытовой техники, воспользовавшись услугами Альфа-банка. Сумма каждого займа составила 23 тыс. рублей. Александр через некоторое время потерял работу и не смог вносить ежемесячные платежи. Но, как рассказала Наталья, она написала заявление в банк, согласно которому взяла ответственность по возврату задолженности сына на себя. То есть Наталье пришлось погашать сразу две ссуды, с чем, по ее словам, она успешно справилась, выплатив Альфа-банку с учетом процентов около 60 тыс. рублей.
Через некоторое время Александр сам отправился в банк — удостовериться, что он чист перед кредитной организацией. "Дело в том, что мы с матерью не живем вместе. Поэтому погашали задолженность в разных отделениях Альфа-банка. Она — на улице 1905 года, а я в Сокольниках", — пояснил Александр. В банке ему подтвердили: задолженность погашена.
Но история, как оказалось, на этом не закончилась. Недавно мужу Натальи позвонил некий Владимир Андреевич, представившийся "сотрудником коллекторского агентства при Альфа-банке", и объявил: "Ваш сын — мошенник. Он должен банку 120 тыс. рублей. Мы подаем в суд". Как такое могло произойти? Владимир Андреевич в ответ на все объяснения отца злополучного заемщика заявил: "Хотели выйти сухими из воды? Не получится! Готовьте наличность. Вы сами во всем виноваты. И в любом случае с рук вам это не сойдет". Позвонивший, не стесняясь в выражениях, угрожал, что "дело так не оставит". Муж Натальи — пожилой человек — получил нервный срыв, да и она была сильно напугана.
Запутанная история
Что делать в подобной ситуации? "Прежде всего обратиться к первоисточнику в лице кредитной организации", — говорит старший вице-президент Ассоциации региональных банков России Ольга Масленникова. "Ф." сообщил о случившемся в Альфа-банк. Там провели расследование. Выяснилось, что человек, назвавшийся Владимиром Андреевичем, — лицо подставное. "Он не значится ни среди сотрудников службы безопасности банка, ни среди работников коллекторского агентства, — заявил "Ф." сотрудник банка, пожелавший остаться неизвестным. — Действовали явно мошенники. Финансовая неграмотность населения и брешь в законодательстве совсем развязали им руки. Тот факт, что базы данных должников сегодня спокойно продаются, например, на Горбушке, уже говорит о многом. Бандиты без проблем покупают базы и начинают их отрабатывать. Ни перед чем не останавливаются. Звонят, представляются коллекторами, запугивают заемщиков, вымогают деньги".
Руководитель пресс-службы Альфа-банка Дмитрий Скибицкий через некоторое время высказал иную версию: "Женщина, обратившаяся к вам, не представила ни одного документа в подтверждение своих слов. Я в течение недели пытался выйти с ней на контакт, чтобы получить хоть какие-то документы и провести расследование данного случая. Но она отказывается с кем-либо встречаться и передавать копии документов, более того, даже отказывается дать телефон того человека, который якобы ей звонил от имени Альфа-банка. Таким образом, вся описанная ситуация на сегодняшний день является непроверенным фактом".
"Ф." обратился за разъяснениями к Наталье Бодровой: почему она избегает сотрудников Альфа-банка? В ответ она заявила, что не слишком довольна манерой ведения телефонных переговоров, к тому же у нее скопилось множество неотложных дел.
Кредитный беспредел
В августе текущего года через рассылку по электронной почте стали поступать предложения приобрести базу данных частных лиц, которые брали кредит на покупку товаров в торговых точках. Записи о 720 тыс. заемщиков продавались за 90 тыс. рублей. В утечке теоретически подозревать можно всех: банки, торговые точки, бюро кредитных историй, коллекторские агентства. Правоохранительные органы обещали взять ситуацию под контроль. Но на вопрос, какова ситуация на сегодня, "Ф." удалось получить лишь краткий ответ: "Работа ведется".
Вместе с тем на рынке уже появились и другие похожие базы. Так, компания World Debt Corporation недавно выпустила базу данных "Долги и должники". Дистрибутив, загружаемый из интернета, содержит реестр физических и юридических лиц России и зарубежья, имеющих непогашенную задолженность, информацию о заемщиках (вплоть до ИНН), описание долга, сведения о кредиторе. При абонентском обслуживании предоставляется ежемесячное обновление. Оплата — $350 в месяц. Виль Панков, занимающийся наполнением базы данных, дал "Ф." телефонный номер человека, с которым можно связаться по вопросу приобретения программы. Собеседник даже не поинтересовался, из какой организации его побеспокоили.
Сегодня также можно приобрести базу неблагонадежных заемщиков за 2002-2003 годы банка "Первое ОВК" (в 2005 году бизнес банков, входящих в группу ОВК, был переведен в Росбанк). Сотрудникам "Ф." такой "продукт" встретился в одном из ларьков, торгующих дисками недалеко от Митинского радиорынка. Стоимость — 900 рублей. На диске содержится информация примерно о 3 тыс. неблагонадежных клиентов ОВК. Указаны заемщики, получившие кредиты в течение 2002-2003 годов, номера их домашних или мобильных телефонов, а в ряде случаев — паспортные данные и адреса. Рядом с каждым именем значатся причина и дата занесения в "черный список". Выборочный обзвон граждан из списка показал, что они действительно брали кредиты в этом банке в указанные сроки. В Росбанке комментировать ситуацию отказались, заметив, что "необходимо сначала проанализировать базу и установить подлинность данных". В то же время источник в кредитной организации на условиях анонимности пояснил "Ф.", что во время слияния бизнесов ОВК и Росбанка не все сотрудники были довольны процессом интеграции и "утечка информации могла послужить своеобразной местью".
Между тем продавцы в Митино уверяют, что скоро на рынок поступит более полная и свежая база под названием "Антикредит", где будет содержаться около 3 млн записей.
Не повод для паники
"Информацию о том, что подобные базы "гуляют", я получаю регулярно, равно как и сведения об участившихся случаях телефонного мошенничества, — заявил "Ф." председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев. Заместитель гендиректора коллекторского агентства "Акцепт" Марк Корчагин также считает, что сегодня впору говорить о появлении на рынке потребкредитов нового класса мошенников: "Недобросовестные граждане звонят заемщикам, представляясь коллекторами".
Президент компании "Русбизнесактив" Сергей Рахманин в описанной выше истории обращает внимание на обстоятельство, которое сразу должно насторожить: пресловутый Владимир Андреевич требовал немедленно оплатить долг наличными. "Деньги никогда не передаются на руки коллекторам. Они перечисляются на счет кредитной организации. Это отличительная особенность работы профессиональных сборщиков долгов", — говорит Сергей Рахманин. По его словам, любые предложения оплатить наличными — явный признак деятельности мошенников. В этом случае нужно обращаться в милицию, договариваться с лжеколлекторами о встрече и задерживать преступников.
вторник, 14 августа 2012 г.
Остап Бендер отдыхает
В сравнении с прошлым годом количество преступлений в сфере кредитования выросло в три раза
Великий комбинатор прославился тем, что никогда не был пойман. Глядя на образы, талантливо созданные Сергеем ЮРСКИМ, Арчилом ГОМИАШВИЛИ, Андреем МИРОНОВЫМ и романтичным Олегом МЕНЬШИКОВЫМ, рука не поднимается засудить ловкого симпатягу. Иное чувство приходит, когда сам оказываешься в цепких руках мошенника.
Возвращаясь к материалу "Кредит по объявлению" благодаря Управлению по борьбе с экономическими преступлениями УВД Приморского края, "ЗР" удалось подвести невеселую статистику. И действительно каверзные предложения на газетных страницах оказываются вполне востребованными.
Досье
Только за 9 месяцев 2006 г. в финансово-кредитной системе зарегистрировано 174 мошенничества, 98 фактов подделки документов. В сравнении с прошлым годом количество преступлений в сфере кредитования выросло в три раза. В настоящее время в одном из банков Владивостока расследуется свыше 200 преступлений. Общая сумма кредитов, полученных мошенническим путем, - 18 млн. руб.
"Немытые" руки
Отметим, что в ряде банков, предлагаемых для совершения незаконных операций, назывались банки-лидеры в сфере розничного кредитования. Как удалось выяснить "ЗР" из конфиденциальных источников, даже служба безопасности финансовых учреждений не всегда может поручиться за кристальную честность своих служащих. Часто именно через руки кредитных экспертов, принимающих решение о моментальном кредите (количество экспертов может достигать нескольких сотен в банке, специализирующемся на рознице), и проходят все махинации.
Создание фирм-однодневок под кредиты также отражает суровые будни ловкачей. Эта сфера также в чести у самих сотрудников банков либо претворяется в жизнь с их непосредственным участием. Используют фирмы-мотыльки в первую очередь для обналичивания-обезналичивания денежных средств. Это является основой отдельного криминального бизнеса, в который включены десятки крупных предпринимательских структур и огромные теневые средства. Схемы с использованием анонимных фирм активно используются в хищениях, при незаконном получении кредитов, уклонении от уплаты налогов и таможенных платежей, легализации доходов, полученных незаконным путем и других преступлений незаконного характера.
Существуют и другие схемы, по которым действуют кредитные мошенники. Самый распространенный, это когда человеку предлагают заработать 2-3 тысячи рублей за несколько минут. Чаще всего такие предложения поступают сельским жителям, студентам и безработным. Все, что требуется от человека, - предоставить на полчаса свой паспорт. Этого времени преступникам с нужным кредитным экспертом вполне достаточно для оформления кредита. Такой сиюминутный навар в дальнейшем оборачивается долгом по кредиту, который придется возвращать. В суде лишь единицам удается доказать свою непричастность к мошенничеству.
А у вас ус отклеился
Мошенникам не чужда и конспирация. Подчас аферисты подбирают по фотографиям в паспорте похожих людей. Реже используют поддельные паспорта, переклеивая фото. В первую очередь, женщин трудно идентифицировать на фото по паспорту. Дамы имеют возможность изменить внешность: перекрасить волосы или сменить прическу. Но бывают и проколы. Так, организованная группа мошенников отправила дамочку за кредитом, при этом ей подобрали паспорт с фото похожей на нее женщины. Через какое-то время владелице паспорта пришло уведомление о том, что сроки для уплаты ежемесячного платежа истекли и ей начисляется пеня. Спасло только то, что подписи на договоре были сделаны не ее рукой. Но такие чудеса идентификации случаются не всегда. В ряду незаконных сделок лидирует и способ получения кредита по утерянным или украденным паспортам.
Единственный способ оградить себя от аферистов и не попасть в долговую яму - беречь свой паспорт, не разглашать паспортные данные. В случае, если паспорт пропал, следует немедленно обратиться в милицию. Также нужно поступать, если требуют кредит, который предполагаемый заемщик не брал.
Великий комбинатор прославился тем, что никогда не был пойман. Глядя на образы, талантливо созданные Сергеем ЮРСКИМ, Арчилом ГОМИАШВИЛИ, Андреем МИРОНОВЫМ и романтичным Олегом МЕНЬШИКОВЫМ, рука не поднимается засудить ловкого симпатягу. Иное чувство приходит, когда сам оказываешься в цепких руках мошенника.
Возвращаясь к материалу "Кредит по объявлению" благодаря Управлению по борьбе с экономическими преступлениями УВД Приморского края, "ЗР" удалось подвести невеселую статистику. И действительно каверзные предложения на газетных страницах оказываются вполне востребованными.
Досье
Только за 9 месяцев 2006 г. в финансово-кредитной системе зарегистрировано 174 мошенничества, 98 фактов подделки документов. В сравнении с прошлым годом количество преступлений в сфере кредитования выросло в три раза. В настоящее время в одном из банков Владивостока расследуется свыше 200 преступлений. Общая сумма кредитов, полученных мошенническим путем, - 18 млн. руб.
"Немытые" руки
Отметим, что в ряде банков, предлагаемых для совершения незаконных операций, назывались банки-лидеры в сфере розничного кредитования. Как удалось выяснить "ЗР" из конфиденциальных источников, даже служба безопасности финансовых учреждений не всегда может поручиться за кристальную честность своих служащих. Часто именно через руки кредитных экспертов, принимающих решение о моментальном кредите (количество экспертов может достигать нескольких сотен в банке, специализирующемся на рознице), и проходят все махинации.
Создание фирм-однодневок под кредиты также отражает суровые будни ловкачей. Эта сфера также в чести у самих сотрудников банков либо претворяется в жизнь с их непосредственным участием. Используют фирмы-мотыльки в первую очередь для обналичивания-обезналичивания денежных средств. Это является основой отдельного криминального бизнеса, в который включены десятки крупных предпринимательских структур и огромные теневые средства. Схемы с использованием анонимных фирм активно используются в хищениях, при незаконном получении кредитов, уклонении от уплаты налогов и таможенных платежей, легализации доходов, полученных незаконным путем и других преступлений незаконного характера.
Существуют и другие схемы, по которым действуют кредитные мошенники. Самый распространенный, это когда человеку предлагают заработать 2-3 тысячи рублей за несколько минут. Чаще всего такие предложения поступают сельским жителям, студентам и безработным. Все, что требуется от человека, - предоставить на полчаса свой паспорт. Этого времени преступникам с нужным кредитным экспертом вполне достаточно для оформления кредита. Такой сиюминутный навар в дальнейшем оборачивается долгом по кредиту, который придется возвращать. В суде лишь единицам удается доказать свою непричастность к мошенничеству.
А у вас ус отклеился
Мошенникам не чужда и конспирация. Подчас аферисты подбирают по фотографиям в паспорте похожих людей. Реже используют поддельные паспорта, переклеивая фото. В первую очередь, женщин трудно идентифицировать на фото по паспорту. Дамы имеют возможность изменить внешность: перекрасить волосы или сменить прическу. Но бывают и проколы. Так, организованная группа мошенников отправила дамочку за кредитом, при этом ей подобрали паспорт с фото похожей на нее женщины. Через какое-то время владелице паспорта пришло уведомление о том, что сроки для уплаты ежемесячного платежа истекли и ей начисляется пеня. Спасло только то, что подписи на договоре были сделаны не ее рукой. Но такие чудеса идентификации случаются не всегда. В ряду незаконных сделок лидирует и способ получения кредита по утерянным или украденным паспортам.
Единственный способ оградить себя от аферистов и не попасть в долговую яму - беречь свой паспорт, не разглашать паспортные данные. В случае, если паспорт пропал, следует немедленно обратиться в милицию. Также нужно поступать, если требуют кредит, который предполагаемый заемщик не брал.
вторник, 7 августа 2012 г.
Кредитные карты. Кредитные мошенники обманули более 100 оренбуржцев
Жертвами аферистов стали клиенты банка «Русский Стандарт» Как только банк стал рассылать пластиковые карты, в Оренбурге появились кредитные мошенники.
Клиентам «Русского Стандарта» начали приходить уведомления о том, что они должны банку, потому что якобы снимали деньги с высланной им карты.
С доставкой на дом
Оренбуржец Сергей Н. оформил в ЗАО «Банк Русский Стандарат» кредит на год и купил сотовый телефон. Рассчитался за 6 месяцев и получил из банка письмо с благодарностью за своевременное погашение. В письме была кредитная пластиковая карточка. Активировав ее, клиент мог взять несколько десятков тысяч рублей, сразу или частями сняв деньги в банкомате. Для активизации кредитки Сергею нужно было только позвонить по бесплатному московскому телефону в справочно-информационный центр банка и сообщить номер договора и PIN-код карточки, указанный в письме, а также паспортные данные и придуманный им пароль.
- Я сначала обрадовался, - рассказывает Сергей, - но, когда стал выплачивать проценты по кредиту, понял, что проценты слишком высокие. За 20 000 рублей кредита через год я отдал почти 40 000.
Чужие письма
Сергей активировал карточку. А вот те, до кого не дошло отправленное банком письмо, как говорится, попали. Жительница Оренбурга Валентина К. была в шоке, когда ей позвонили и потребовали погасить задолженность по кредиту.
- Какой кредит, какая карта?! - возмутилась женщина.
- С вашей кредитной карточки получено 10 000 рублей, - заявил женщине банковский работник.
Только в милиции женщине объяснили, что письмо с кредиткой, отправленное на ее имя, скорее всего, было украдено из почтового ящика. Вор, воспользовался указанным в письме PIN-кодом, вычислил паспортные данные Валентины и активировал ее карту. Если не удастся доказать, что деньги с карты Валентины сняты без ее ведома, погашать кредит придется ей самой. И не одна она пострадала от аферистов. Таких случаев по области зарегистрировано более 100. Только в Дзержинском райотделе подано 20 заявлений о подобных махинациях.
- Это новый вид мошенничества, - рассказала «КП» следователь ОВД Дзержинского района Оренбурга Ольга КОНОПАТОВА. - Число оренбуржцев, пострадавших от этой системы кредитования, ежедневно растет. Упрощенная система кредитования сама по себе провоцирует аферистов к действию. Они легко вычисляют паспортные данные, а вытащить кредитку с PIN-кодом из почтового ящика еще проще. К сожалению, в нашем законодательстве нет четких правил относительно подобных кредитных операций. И поэтому юридически банки чисты.
По словам милиционеров, доказать, что жертва мошенников не сняла с карточки ни копейки, чрезвычайно сложно. А если этого не сделать, банк подаст на жертву в суд. Кстати, банк ничего не теряет, даже если «клиент» с ним не рассчитается: все кредиты у него застрахованы.
А еще в милиции говорят, что поймать профессионального кредитного афериста практически невозможно.
Просто пришел срок
Банк «Русский Стандарт» еще в марте 2006 года стал отправлять кредитные карточки исключительно заказными письмами. Но и теперь работники почты не всегда выполняют требования о вручении этих писем лично под расписку, а просто бросают их в почтовые ящики.
И люди до сих пор обращаются в милицию, когда для ничего не подозревающих «должников» наступает срок погашения кредита.
ОФИЦИАЛЬНО
В пресс-службе центрального офиса ЗАО «Банк Русский Стандарт» в Москве нам сообщили, что меры против мошенничества принимаются: рассылают карты ценными письмами с уведомлением, меняют процедуру активации карты и получения PIN-кода, проводят мониторинг подозрительных операций.
ВАЖНО!
Как обезопасить себя от мошенников
1. При смене места жительства уведомляйте банк, чтобы карту не выслали по старому адресу.
2. Храните паспорт, PIN-код и карту в недоступном для других месте.
3. Не передавайте третьим лицам ни по телефону, ни через Интернет, ни каким-либо другим способом номер карты, PIN-код и другие данные.
4. Операции по карте (покупка, снятие наличных в банкомате и т. д.) делайте так, чтобы никто не смог увидеть набранный вами PIN-код.
5. Если вы получили требование о погашении кредита, который вы не брали, пишите заявление в милицию и в банк. При подтверждении факта мошенничества банк прекратит работу с клиентом по вопросу просрочки до решения суда.
6 Мошенники могут позвонить по телефону, представиться сотрудником банка и запросить у человека или его родственников паспортные данные, адрес и другую информацию, уверяя, что она необходима банку для проверки и т.п. Могут прислать от имени банка или его менеджеров простое или электронное письмо с такой же просьбой. Запомните: банк никогда не запрашивает подобную информацию, она у него и так есть.
Клиентам «Русского Стандарта» начали приходить уведомления о том, что они должны банку, потому что якобы снимали деньги с высланной им карты.
С доставкой на дом
Оренбуржец Сергей Н. оформил в ЗАО «Банк Русский Стандарат» кредит на год и купил сотовый телефон. Рассчитался за 6 месяцев и получил из банка письмо с благодарностью за своевременное погашение. В письме была кредитная пластиковая карточка. Активировав ее, клиент мог взять несколько десятков тысяч рублей, сразу или частями сняв деньги в банкомате. Для активизации кредитки Сергею нужно было только позвонить по бесплатному московскому телефону в справочно-информационный центр банка и сообщить номер договора и PIN-код карточки, указанный в письме, а также паспортные данные и придуманный им пароль.
- Я сначала обрадовался, - рассказывает Сергей, - но, когда стал выплачивать проценты по кредиту, понял, что проценты слишком высокие. За 20 000 рублей кредита через год я отдал почти 40 000.
Чужие письма
Сергей активировал карточку. А вот те, до кого не дошло отправленное банком письмо, как говорится, попали. Жительница Оренбурга Валентина К. была в шоке, когда ей позвонили и потребовали погасить задолженность по кредиту.
- Какой кредит, какая карта?! - возмутилась женщина.
- С вашей кредитной карточки получено 10 000 рублей, - заявил женщине банковский работник.
Только в милиции женщине объяснили, что письмо с кредиткой, отправленное на ее имя, скорее всего, было украдено из почтового ящика. Вор, воспользовался указанным в письме PIN-кодом, вычислил паспортные данные Валентины и активировал ее карту. Если не удастся доказать, что деньги с карты Валентины сняты без ее ведома, погашать кредит придется ей самой. И не одна она пострадала от аферистов. Таких случаев по области зарегистрировано более 100. Только в Дзержинском райотделе подано 20 заявлений о подобных махинациях.
- Это новый вид мошенничества, - рассказала «КП» следователь ОВД Дзержинского района Оренбурга Ольга КОНОПАТОВА. - Число оренбуржцев, пострадавших от этой системы кредитования, ежедневно растет. Упрощенная система кредитования сама по себе провоцирует аферистов к действию. Они легко вычисляют паспортные данные, а вытащить кредитку с PIN-кодом из почтового ящика еще проще. К сожалению, в нашем законодательстве нет четких правил относительно подобных кредитных операций. И поэтому юридически банки чисты.
По словам милиционеров, доказать, что жертва мошенников не сняла с карточки ни копейки, чрезвычайно сложно. А если этого не сделать, банк подаст на жертву в суд. Кстати, банк ничего не теряет, даже если «клиент» с ним не рассчитается: все кредиты у него застрахованы.
А еще в милиции говорят, что поймать профессионального кредитного афериста практически невозможно.
Просто пришел срок
Банк «Русский Стандарт» еще в марте 2006 года стал отправлять кредитные карточки исключительно заказными письмами. Но и теперь работники почты не всегда выполняют требования о вручении этих писем лично под расписку, а просто бросают их в почтовые ящики.
И люди до сих пор обращаются в милицию, когда для ничего не подозревающих «должников» наступает срок погашения кредита.
ОФИЦИАЛЬНО
В пресс-службе центрального офиса ЗАО «Банк Русский Стандарт» в Москве нам сообщили, что меры против мошенничества принимаются: рассылают карты ценными письмами с уведомлением, меняют процедуру активации карты и получения PIN-кода, проводят мониторинг подозрительных операций.
ВАЖНО!
Как обезопасить себя от мошенников
1. При смене места жительства уведомляйте банк, чтобы карту не выслали по старому адресу.
2. Храните паспорт, PIN-код и карту в недоступном для других месте.
3. Не передавайте третьим лицам ни по телефону, ни через Интернет, ни каким-либо другим способом номер карты, PIN-код и другие данные.
4. Операции по карте (покупка, снятие наличных в банкомате и т. д.) делайте так, чтобы никто не смог увидеть набранный вами PIN-код.
5. Если вы получили требование о погашении кредита, который вы не брали, пишите заявление в милицию и в банк. При подтверждении факта мошенничества банк прекратит работу с клиентом по вопросу просрочки до решения суда.
6 Мошенники могут позвонить по телефону, представиться сотрудником банка и запросить у человека или его родственников паспортные данные, адрес и другую информацию, уверяя, что она необходима банку для проверки и т.п. Могут прислать от имени банка или его менеджеров простое или электронное письмо с такой же просьбой. Запомните: банк никогда не запрашивает подобную информацию, она у него и так есть.
вторник, 31 июля 2012 г.
Пензенец стал жертвой «кредитных» мошенников
В магазине, по словам Букина, ему не дали и рта раскрыть. Все время говорил один из молодых людей.
- Они выбрали сотовый телефон и стали заключать кредитный договор, - продолжает Борис. - Все бумаги оформляли на мое имя по паспорту. Я предупреждал, что денег расплатиться за кредит у меня нет.
Парни клятвенно обещали, что ему ничего платить не придется. Мол, твое дело только договор подписать, что наивный мужчина и сделал. Купленный мобильник стоил 13 тысяч рублей.
Согласно правилам, сумму необходимо выплатить в течение года.
- Я этот мобильник и в руках не держал! - восклицает мужчина. - И денег они мне не дали. Обещали отдать тысячу через неделю.
И правда, через неделю ребята опять приехали к Борису. Но не с деньгами. Они предложили мужчине взять в кредит еще один телефон. На этот раз Букин оказался более осторожным и отказал. Больше молодые люди не появлялись.
- А из банка стали приходить письма с требованием оплатить кредит. В противном случае сумму взыщут в судебном порядке, - говорит Букин. – Я уже должен 7 тысяч. Но у меня нет таких денег! И продать мне нечего.
Обманутый решил обратиться в милицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. В Ленинском РОВД Пензы провели проверку и отказали заявителю. Установили, что в действиях молодых людей не усматривается признаков состава преступления по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Кредит ведь может быть погашен в течение года, а этот срок еще не истек.
Советы УВД
Как уберечься от мошенников?
1. Не заключайте сделки с незнакомыми людьми.
2. Бережно относитесь к документам. Все операции с паспортом должны проводиться на глазах у хозяина. Если потеряли паспорт – сразу же обращайтесь в милицию.
3. Не покупайте дорогие вещи в одиночку. Возьмите с собой родственника или друга.
Комментарий юриста
Юрист Ассоциации потребителей Пензенской области Юлия Васильева:
- Чтобы добиться расторжения кредитного договора, нужно доказать, что человек, который его заключал, не понимал значений своих действий. Признать недействительным такой договор может только суд. Однако в данной ситуации доказать это непросто, так как необходимо представить заключение экспертов, что на момент заключения договора человек находился в состоянии алкогольного опьянения и не понимал, что делал. По истечении времени получить такое заключение экспертизы невозможно. По закону освободить от платежей человека не могут, так как он лично совершил сделку, поставил свою подпись в договоре.
Только цифры
В 2006 году в Пензенской области было зарегистрировано 1646 фактов мошенничества. Это на 35,1% больше, чем в 2005 году.
Пока верстался номер
Борис Букин решил выплатить 13 тысяч рублей и не ждать, пока ситуация станет критической.
- Родственники помогли деньги собрать, - грустно вздыхает мужчина. - Спасибо им большое, а то и не знал, что и делать. Боялся, что в тюрьму попаду.
- Они выбрали сотовый телефон и стали заключать кредитный договор, - продолжает Борис. - Все бумаги оформляли на мое имя по паспорту. Я предупреждал, что денег расплатиться за кредит у меня нет.
Парни клятвенно обещали, что ему ничего платить не придется. Мол, твое дело только договор подписать, что наивный мужчина и сделал. Купленный мобильник стоил 13 тысяч рублей.
Согласно правилам, сумму необходимо выплатить в течение года.
- Я этот мобильник и в руках не держал! - восклицает мужчина. - И денег они мне не дали. Обещали отдать тысячу через неделю.
И правда, через неделю ребята опять приехали к Борису. Но не с деньгами. Они предложили мужчине взять в кредит еще один телефон. На этот раз Букин оказался более осторожным и отказал. Больше молодые люди не появлялись.
- А из банка стали приходить письма с требованием оплатить кредит. В противном случае сумму взыщут в судебном порядке, - говорит Букин. – Я уже должен 7 тысяч. Но у меня нет таких денег! И продать мне нечего.
Обманутый решил обратиться в милицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. В Ленинском РОВД Пензы провели проверку и отказали заявителю. Установили, что в действиях молодых людей не усматривается признаков состава преступления по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Кредит ведь может быть погашен в течение года, а этот срок еще не истек.
Советы УВД
Как уберечься от мошенников?
1. Не заключайте сделки с незнакомыми людьми.
2. Бережно относитесь к документам. Все операции с паспортом должны проводиться на глазах у хозяина. Если потеряли паспорт – сразу же обращайтесь в милицию.
3. Не покупайте дорогие вещи в одиночку. Возьмите с собой родственника или друга.
Комментарий юриста
Юрист Ассоциации потребителей Пензенской области Юлия Васильева:
- Чтобы добиться расторжения кредитного договора, нужно доказать, что человек, который его заключал, не понимал значений своих действий. Признать недействительным такой договор может только суд. Однако в данной ситуации доказать это непросто, так как необходимо представить заключение экспертов, что на момент заключения договора человек находился в состоянии алкогольного опьянения и не понимал, что делал. По истечении времени получить такое заключение экспертизы невозможно. По закону освободить от платежей человека не могут, так как он лично совершил сделку, поставил свою подпись в договоре.
Только цифры
В 2006 году в Пензенской области было зарегистрировано 1646 фактов мошенничества. Это на 35,1% больше, чем в 2005 году.
Пока верстался номер
Борис Букин решил выплатить 13 тысяч рублей и не ждать, пока ситуация станет критической.
- Родственники помогли деньги собрать, - грустно вздыхает мужчина. - Спасибо им большое, а то и не знал, что и делать. Боялся, что в тюрьму попаду.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)