Погашение ипотечного кредита

Гражданка РФ имеет в своей собственности 2-комнатную квартиру площадью
57,4 кв. м, планирует приобрести квартиру площадью 48 кв. м за счет
средств ипотечного кредита. Гражданка замужем, имеет одного ребенка.
В случае рождения второго ребенка гражданка получит право на материнский
(семейный) капитал.
По достижении какого возраста второго ребенка станет возможным
направление средств материнского (семейного) капитала на погашение
ипотечного кредита?

Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах
государственной поддержки семей, имеющих детей" (далее - Закон N 256-ФЗ)
установлены дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих
детей, в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную
жизнь. Именным документом, подтверждающим право на дополнительные меры
государственной поддержки, предусмотренные Законом N 256-ФЗ, является
государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
Согласно ст. 7 Закона N 256-ФЗ распоряжение средствами (частью средств)
материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, указанными в ч.
1 и 3 ст. 3 Закона N 256-ФЗ, получившими сертификат, и может быть
осуществлено в том числе и для улучшения жилищных условий. В
соответствии со ст. 10 Закона N 256-ФЗ средства (часть средств)
материнского (семейного) капитала в целях улучшения жилищных условий
могут направляться:
- на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое
гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок
и участия в обязательствах (включая участие в жилищных,
жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем
безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей
отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого
помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение
приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе
кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа)
денежные средства на указанные цели;
- на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного
строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации,
осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального
жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда,
путем перечисления указанных средств на банковский счет лица,
получившего сертификат.
Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут
направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам
или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая
ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору
(договору займа), заключенному с организацией, в том числе, кредитной
организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения
(усыновления) второго, третьего или последующих детей.
По смыслу указанных положений Закона N 256-ФЗ, по общему правилу
средства материнского (семейного) капитала в целях улучшения жилищных
условий могут направляться на погашение ипотечного кредита,
предоставленного обладателю государственного сертификата на материнский
(семейный) капитал. Единственное исключение предусмотрено в п. 2 Правил
направления средств (части средств) материнского (семейного капитала) на
улучшение жилищных условий, утвержденных постановлением Правительства РФ
от 12.12.2007 N 862, согласно которому лицо, получившее сертификат,
вправе использовать средства (часть средств) материнского (семейного)
капитала на приобретение, строительство жилого помещения, а также на
строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного
строительства без привлечения строительной организации, осуществляемые
лицом, состоящим в зарегистрированном браке с лицом, получившим
сертификат. Таким образом, обладатель государственного сертификата на
материнский (семейный) капитал может направить средства (часть средств)
материнского (семейного) капитала в целях улучшения жилищных условий на
погашение кредита, предоставленного ему самому или его супругу. В
последнем случае в числе документов, прилагаемых к заявлению о
распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного)
капитала, должно быть свидетельство о браке*(1) (пп. "д" п. 6 Правил).
Согласно ч. 1 ст. 10 Закона N 256-ФЗ средства (часть средств)
материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату
процентов по кредиту или займу могут быть направлены только в случае,
если кредит или заем носит целевой характер, то есть на приобретение или
строительство жилого помещения. Таким образом, средства материнского
(семейного) капитала не могут быть направлены на погашение кредита "на
потребительские нужды", на ремонт жилого помещения, на строительные,
отделочные, электромонтажные и сантехнические работы. При этом дата
получения кредита или займа (до или после рождения второго ребенка)
правового значения не имеет. Следует также отметить, что Закон N 256-ФЗ
предусматривает оплату только кредитов и займов. В этой связи не могут
быть оплачены за счет средств (части средств) материнского (семейного)
капитала ссуда на приобретение или строительство жилья,
договор-поручение и другие виды договоров.
При принятии решения об удовлетворении заявления о распоряжении
средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала
нормативными правовыми актами не предусматривается проверка факта
улучшения семьей жилищных условий. Решение о направлении средств (части
средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий
принимается на основании представленных лицом, получившим
государственный сертификат на материнский (семейный) капитал,
документов. Таким образом, наличие у матери, т.е. обладателя
государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, жилого
помещения не является препятствием для использования средств (части
средств) материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного
кредита, выданного на имя ее супруга.
В то же время необходимо отметить, что в силу ч. 4 ст. 10 Закона N
256-ФЗ жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное)
с использованием средств (части средств) материнского (семейного)
капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей (в том
числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с
определением размера долей по соглашению. Согласно пп. "ж" п. 13 Правил
для направления средств (части средств) материнского (семейного)
капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займу на
приобретение (строительство) жилого помещения обладатель сертификата
должен предоставить, в частности, в случае, если жилое помещение
оформлено не в общую собственность лица, получившего сертификат, его
супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и
последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи -
засвидетельствованное в установленном законодательством РФ порядке
письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое
помещение, приобретаемое с использованием средств (части средств)
материнского (семейного) капитала, оформить указанное жилое помещение в
общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в
том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с
определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев:
- после снятия обременения с жилого помещения - в случае приобретения
или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита
(займа);
- после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию (при
отсутствии обременения) - в случае индивидуального жилищного
строительства или участия в долевом строительстве;
- после внесения лицом, получившим сертификат, или супругом лица,
получившего сертификат, последнего платежа, завершающего выплату паевого
взноса в полном размере, - в случае участия в кооперативе;
- после перечисления Пенсионным фондом РФ средств материнского
(семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта
жилищного строительства в эксплуатацию) - в остальных случаях.
Неисполнение обладателем сертификата данного им при получении средств
МСК обязательства по оформлению жилого помещения в общую собственность
этого лица, его супруга и детей нарушает законные права его супруга и
детей на приобретение в собственность данного жилого помещения. Поэтому,
как показывает судебная практика, обладатель сертификата может быть
понужден решением суда, принятым по иску этих лиц (в интересах детей
могут выступать как их законные представители, так и органы опеки и
попечительства или прокурор), оформить жилое помещение в общую
собственность. В этой связи смотрите, например: решение Киреевского
районного суда Тульской области от 16.12.2011; решение Майкопского
районного суда Республики Адыгея от 27.06.2011 по делу N 2-522/2011.