Источник: Игорь Наумов, Иван
Шварц, Независимая Газета, 15.11.2012.
Госдума
намерена в скором времени принять закон, четко прописывающий процедуру
банкротства физических лиц. Если заемщик вдруг окажется не в состоянии платить
по счетам своему кредитору, то ему разрешат объявлять дефолт. Чиновники
Минэкономразвития, подготовившие соответствующий законопроект, уверяют, что тем
самым получится простимулировать рост объемов кредитования. Независимые же
эксперты предупреждают, что в таком варианте закон носит в большей степени
репрессивный характер и не защищает интересы должников.
Вчера Госдума
приняла в первом чтении законопроект о банкротстве физлиц, который готовился в
правительстве и в парламенте больше семи лет. По словам главы Минэкономразвития
Андрея Белоусова, этот закон должен защитить интересы граждан. Однако в
пояснительной записке прямо указано: действующее законодательство не отвечает
интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми
средствами взыскать долги с гражданина-должника. Так что в соответствии с этой
логикой закон о банкротстве скорее облегчает жизнь кредиторов, а не банкротов.
Единственная
возможность для банка взыскать долги с неплатежеспособного заемщика – это
исполнительное производство и обращение взыскания на имущество гражданина
судебными приставами. При этом кредиторы, не успевшие предъявить свои
требования, не имеют возможности их удовлетворить. Кроме того, у банков могут
возникнуть большие трудности с выселением должников из единственного жилья. Эти
проблемы кредиторов и должен решить новый закон.
Позицию
правительства представил депутатам замминистра экономического развития Олег
Фомичев. По его словам, на 1 сентября текущего года россияне набрали кредитов
на 7,1 трлн. руб. Просроченная задолженность составила 317 млрд. руб. Но этим
долги россиян не исчерпываются. Есть должники перед микрофинансовыми
организациями и кредитными кооперативами, поставщикам услуг ЖКХ и т.п. По
данным Фомичева, на исполнении службы судебных приставов на начало этого года
было более 15 млн. исполнительных листов по невозвращенным займам и по кредитам
физических лиц на сумму более 1 трлн. руб.
Новый
закон предусматривает процедуру реструктуризации долгов. Она вводится на шесть
месяцев и может быть продлена. Суд принимает заявление о банкротстве от
кредиторов, если их требования в совокупности составляют не менее 50 тыс. руб.
и они не исполнены в течение трех месяцев. С заявлением о банкротстве может
обратиться и сам должник. По результатам проверки обоснованности заявления о
банкротстве суд вводит в отношении должника-гражданина реструктуризацию долгов,
в ходе которой утверждается план реструктуризации либо должник признается
банкротом. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина ограничен
пятью годами.
«Законопроект
существенно снижает социальную напряженность в этой сфере, которая возникает,
поскольку часто граждане, которые не могут по каким-либо причинам вернуть
долги, попадают в затруднительное положение, и это толкает их подчас на
безрассудные поступки», – заявил вчера спикер Госдумы Сергей Нарышкин.
Однако у
экспертов есть сомнения, что будет найден баланс кредиторов и заемщиков. Так,
зампредседателя коллегии адвокатов «Вашъ юридический поверенный» Владислав
Капканов считает, что процедура банкротства в целом будет выгодна
добросовестным участникам рынка. «Эта мера действительно может способствовать
снижению ставок по кредитам, что приведет к увеличению объемов кредитования
населения», – отметил юрист. Он сослался на опыт западных стран, где подобная
практика имеет широкое применение. Вместе с тем для физических лиц, объявивших
себя банкротами, как правило, наступают нежелательные последствия. Они попадают
в черные списки, что делает невозможным получение ими кредитов в дальнейшем.
Согласен с
этим и адвокат юркомпании «Хренов и Партнеры» Андрей Иванов. По его словам,
институт банкротства гражданина есть в большинстве развитых и во многих
развивающихся странах. Законодательство имеет различия по степени жесткости в
отношении условий и последствий. Например, американец, признанный
несостоятельным, не имеет права брать в долг до конца своей жизни. Ему может
грозить даже уголовное преследование, если будет установлено, что он умышленно
взял в долг очевидно больше, чем может отдать исходя из своего дохода. В
европейских странах, как правило, граждане, в отношении которых введена
процедура банкротства, вправе брать новые кредиты в ограниченном размере –
правда, с указанием на факт своего банкротства.
«Теперь кредиторы могут получить равную
защиту, поскольку до сих пор при взыскании с гражданина большого долга
действовал принцип «кто первый встал, того и тапки», – отмечает Иванов. Что
касается должника, то закон избавит его от угрозы ареста имущества и
беспорядочной продажи с молотка по непонятной цене. Предусматривается
оставление за гражданином-банкротом имущества, в том числе единственного жилья,
необходимого ему для удовлетворения базовых потребностей. Исключение – жилье,
приобретенное в рамках ипотечного кредитования. «По-видимому, наибольшее
влияние данный закон в случае его принятия в нынешней редакции может оказать на
рынок ипотеки», – полагает Иванов.
С оригиналом новости можно ознакомиться,
пройдя по ссылке: http://www.ng.ru/economics/2012-11-15/4_bankrot.html
Комментариев нет:
Отправить комментарий